收到贷款逾期催收通知书怎么办？会有啥严重后果？

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嘿，朋友们，生活嘛，谁还没遇到过手头紧的时候，但如果因为各种原因，咱们的贷款不小心逾期了，然后有一天，收到了一封“贷款逾期催收通知书”，这心里头是不是一下子就沉甸甸的？有的人可能会想：“哎呀，完了，这是不是要上门了？会不会影响我一辈子啊？” 别自己吓自己,今天律师就用大白话跟你聊聊这事儿。

这“催收通知书”到底是个啥？说白了，就是银行或者贷款机构给你发的一个正式“提醒”，告诉你：“亲，你借钱没按时还，已经逾期了，赶紧想办法处理一下，不然我们就要采取进一步措施了。” 它不是法院的传票，也不是警察的逮捕令，但它确实是一个明确的信号——你的逾期行为，银行/机构已经正式盯上了,并且开始走流程了。

那收到了，第一时间该咋办呢？

冷静！千万别慌，更别躲！收到通知书，心里肯定不好受，可能会焦虑、害怕，但越是这时候越要冷静，逃避解决不了任何问题，电话不接、短信不回、通知书扔一边，那只会让事情越来越糟，银行/机构联系不上你，只会觉得你是恶意拖欠,后续措施可能来得更猛。
仔细看看通知书，核对清楚！拿到通知书，别光顾着紧张，先仔细看看上面写的是啥，谁发的？（确认是不是你贷款的那家机构，别是诈骗！）欠了多少钱？（本金、利息、罚息、违约金都列清楚了吗？跟你自己算的对不对？）最晚啥时候还？（有没有给你一个宽限期？）不还的话，具体会有啥后果？（比如起诉、影响征信之类的）联系方式是啥？（方便你联系他们），如果有啥不清楚的，或者觉得金额不对，第一时间联系通知书上的官方联系方式去核实！一定要通过官方渠道，别随便点短信里的链接,小心被骗！
赶紧想办法还钱，或者……这是最根本的解决办法，如果手头有钱，哪怕不能一次性还清，先还一部分也是好的，表明你有还款意愿，不是想赖账。如果确实没钱，那也别干等着！一定要主动联系银行/贷款机构！这一点非常非常重要！你可以打电话，或者按照通知书上的指引,去跟他们的客服或者催收部门好好沟通。
怎么沟通呢？你得实话实说，比如你为啥逾期了（失业了？生病了？家里有急事？），现在的经济状况怎么样，大概能拿出多少钱来还，最重要的,提出你的诉求，
- 能不能给点时间，让你凑凑钱,晚点一次性还清？
- 能不能协商一个分期还款计划？每个月还多少,还多久？
- 对于那些高额的罚息和违约金,能不能酌情减免一点？
沟通的时候态度要好，别跟人家吵，毕竟是咱没按时还钱在先，好好说，拿出诚意，很多机构还是愿意坐下来谈的，他们的目的是把钱收回来，而不是非要把你逼上绝路（恶意拖欠的除外）。

那要是不管不顾，会有啥严重后果呢？

这个可得听仔细了,别侥幸！

罚息、违约金滚滚来：逾期一天就有一天的利息，有的还有滞纳金、违约金，利滚利,欠的钱会越来越多。
征信报告“污点”：这是最直接也最影响深远的，逾期记录会被上报到央行征信系统，你以后想再贷款买房、买车，办信用卡，可能就难了，就算能办,利率也可能更高。
催收电话、短信不停歇：银行/机构会通过电话、短信、甚至上门（合规范围内）等方式进行催收,可能会影响你的正常生活和工作。
被起诉，变成“老赖”：如果金额大，逾期时间长，银行/机构催了好几次你还是不还，那他们可能会通过法律途径起诉你，法院判决下来，你还是不履行还款义务，那就可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，当了“老赖”，那可就麻烦了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费，甚至影响孩子上学……

所以你看，收到催收通知书，真不是小事儿，但也不是世界末日,关键是你怎么应对。

（二）以案说法

咱们来举个小例子，就叫小王吧，小王之前办了个消费贷，后来因为疫情影响，工作没了，收入断了，贷款就逾期了，过了一个多月，他收到了银行的《贷款逾期催收通知书》，上面写着欠了5万多，让他10天内还清,不然就走法律程序。

小王一开始也慌了，把通知书扔一边不敢看，结果没过几天，催收电话就打到家里了，他爸妈也知道了，家里闹得鸡飞狗跳，后来他听朋友说逃避不行,才鼓起勇气联系了银行。

他跟银行客服说明了自己的情况，确实是失业了，不是故意不还，银行让他提供了失业证明等材料，经过几次沟通，银行最终同意给他办理个性化分期还款，把5万多块钱分成了36期，每个月还一千多，压力一下子小多了，小王也赶紧找了份新工作，每个月按时还款，虽然辛苦点，但总算把这事儿捋顺了,征信也慢慢在修复。

你看，小王一开始也想躲，但后来主动沟通，问题就解决了一大半，如果他一直躲着,那现在可能就不是分期还款这么简单了。

（三）法条链接

咱们来看看法律上是怎么说的，虽然有点枯燥,但知道了心里有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 简单说，逾期了,利息肯定是要多交的。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 贷款合同也是合同，你没按时还，就是违约了，银行有权让你承担违约责任，包括催收费、诉讼费啥的（具体看合同约定）。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但贷款协商也有参考意义）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这就为咱们和银行协商分期还款提供了法律依据。

（四）律师总结

好了，今天说的不少了,最后律师再给大家总结几句掏心窝子的话：

诚信是金，按时还款是王道：不管是贷款还是信用卡，借钱的时候就要想清楚自己能不能还得上,尽量别逾期。
逾期不怕，就怕不面对、不处理：万一真逾期了，收到催收通知书了，千万别慌，别躲，别想着“拖一天是一天”，越早面对,越好解决。
主动沟通是解决问题的关键：收到通知书后，一定要主动联系银行或贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商一个双方都能接受的方案，态度诚恳，拿出诚意,很多时候都有商量的余地。
了解自己的权利和义务：学点法律知识没坏处，知道对方能做啥，不能做啥，自己有啥权利，也能更好地保护自己，如果遇到暴力催收、威胁恐吓，也要学会保留证据,向有关部门投诉举报。

收到贷款逾期催收通知书，就像人生路上遇到了一个小坎儿，只要你积极面对，找对方法，这个坎儿是一定能迈过去的，别让一时的困难，影响了未来的路，有问题，多咨询，多沟通，办法总比困难多！对大家有帮助,咱们下次再聊！

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