逾期被催收，那些行话啥意思？别慌，教你见招拆招！

大伙儿要是不小心贷款逾期了,心里肯定着急，这时候再来几个催收电话，那更是雪上加霜，催收员嘴里时不时蹦出些“专业术语”，听得人云里雾里，本来就慌，这下更不知道该咋办了，甚至可能被这些词儿给唬住。

咱就来好好掰扯掰扯那些催收时常见的“行话”，让你一听就明白，心里有底，才好冷静应对。

1. “逾期”（Yúqī）：

   • 大白话：就是你该还钱的日子没还钱，超过了约定时间，你每月10号还款日，到了11号还没还，那就逾期了1天。
   • 关键点：逾期天数越短，影响相对越小（但不是没影响），赶紧还上是第一要务。

2. “催收”（Cuīshōu）：

   • 大白话：就是贷款机构（银行、网贷平台等）或者他们委托的第三方公司，通过电话、短信、上门等方式，提醒你该还钱了。
   • 关键点：催收本身是合法的，但催收方式必须合法，不能半夜三更打电话骚扰，不能威胁恐吓，不能爆你通讯录。

3. “不良资产”（Bùliáng Zīchǎn）：

   • 大白话：就是你还不上的这笔钱，在银行或贷款机构那儿，就成了“不太好的资产”，他们会特别关注。
   • 关键点：这只是他们内部的一个说法，你听了不用觉得自己成了“坏人”，但确实说明问题需要重视了。

4. “呆账”（Dāizhàng）：

   • 大白话：比逾期更严重一点，就是这笔钱欠了很久，银行觉得你可能真还不上了，暂时把它记为“死账”，但这可不是说不用还了！
   • 关键点：呆账在征信上是非常严重的污点，一定要想办法处理掉。

5. “法务部”/“律师函”（Fǎwù Bù / Lǜshī Hán）：

   • 大白话：“法务部”可能是贷款机构自己的法律部门，也可能是他们委托的律师事务所。“律师函”就是律师代表机构给你发的正式书面通知，告诉你再不还钱可能就要走法律程序了。
   • 关键点：收到律师函，先别慌，但也别不当回事，仔细看看内容，确认是不是真的律师事务所发的，这通常是正式起诉前的一个警告步骤。

6. “征信不良”/“黑名单”（Zhēngxìn Bùliáng / Hēimíngdān）：

   • 大白话：“征信不良”就是你逾期的记录会被上报到央行征信系统，你的信用报告就不好看了。“黑名单”一般指的是征信报告上有严重逾期记录，导致你很难再从银行贷到款，甚至影响其他方面。
   • 关键点：征信很重要！一定要珍惜，逾期记录会保留5年（从你还清欠款那天开始算）。

遇到这些情况，我们该怎么办？

• 保持冷静，别被唬住：催收员可能会用一些听起来很严重的词来给你施压，你先稳住，搞清楚对方是谁，要干什么。
• 核实身份，确认债务：问清楚对方是哪家机构的，工号多少，确认一下债务的本金、利息、违约金是不是跟你当初签的合同一致。
• 主动沟通，说明情况：如果你确实遇到困难，暂时还不上，别躲！主动联系贷款机构，说明你的实际情况，看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等，很多机构是愿意协商的。
• 保留证据，合法维权：如果催收过程中遇到威胁、恐吓、骚扰家人朋友等暴力催收行为，一定要保留好录音、短信、截图等证据，必要时可以向银保监会等监管部门投诉，或者报警。
• 努力赚钱，积极还款：这才是解决问题的根本，想办法开源节流，尽快把欠款还上。

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以案说法

咱们说个真实的小例子（人物已化名）：

小王,普通上班族，之前办了张信用卡，额度5万，后来因为疫情影响，工作变动，收入断了几个月，信用卡就逾期了，大概欠了5万3千多（含利息违约金）。

刚开始逾期,银行客服打电话，小王没敢接，后来电话越来越频繁，甚至打到了他父母那里，有一天，一个自称某“法务部”的人联系小王，说再不还钱，就要“以信用卡诈骗罪立案侦查”，还要“让他坐牢”，吓得小王六神无主。

小王后来找到我咨询,我告诉他：

1. 他这情况是民事纠纷,一般不涉及刑事犯罪（除非有证据证明他是恶意透支，且金额巨大），对方说“坐牢”，更多是催收的一种施压手段。
2. 对方打到他父母那里,属于骚扰无关第三人，是不合法的催收行为。
3. 我建议小王,第一，主动联系银行官方客服（不是那个“法务部”的私人电话），核实债务情况，第二，向银行说明自己的困难，提供相关证明，申请个性化分期还款，第三，对于之前的暴力催收行为，可以向银行投诉，并保留证据。

后来,小王按照我说的做了，银行核实情况后，同意了他分36期还款的申请，每期还一千多，压力就小多了，他也把那个骚扰电话的录音投诉给了银行，银行表示会调查处理。

这个例子告诉我们,遇到催收别慌，别逃避，了解清楚情况，用对方法，很多问题是可以协商解决的。

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法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   • 解读：逾期了，利息（包括合理的违约金）是要付的，但这个利息和违约金不是无限高的，不能利滚利滚成天文数字。

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   • 解读：你借钱签了合同，不还就是违约了，对方有权要求你还，这是他们的权利。

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   • 解读：这条明确了催收的对象和禁止行为，还规定了录音保存，是咱们维权的重要依据。

4. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

   • 解读：前面小王的例子说了，一般逾期是民事纠纷，但如果是“恶意透支”，那就可能构成犯罪，怎么算“恶意透支”？简单说，就是你借钱的时候就没打算还，或者明明还不起还使劲花，银行催了也不还，这个“数额较大”现在的标准一般是5万元以上（单卡本金，不包括利息违约金），正常消费后遇到困难还不上，和恶意透支是两码事。

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律师总结

好了,今天跟大家聊了聊逾期贷款催收的那些事儿和一些应对方法，总结一下核心观点：

1. 逾期了，天塌不下来，但要重视：逾期影响征信，还会产生额外费用，所以一定要放在心上，积极处理。
2. 催收术语听明白，别被吓到：了解了那些“行话”的真实含义，就不会被轻易唬住，能更冷静地应对。
3. 沟通是王道，协商是出路：主动、真诚地和贷款机构沟通，说明困难，争取有利的还款方案，大多数时候是可行的。
4. 学会分辨，合法维权：催收必须合法，遇到暴力催收，保留证据，果断投诉或报警，保护好自己和家人。
5. 努力赚钱，才是根本：想办法增加收入，制定还款计划，一步步把欠款还清，才能彻底解决问题。

谁都有遇到难处的时候,关键是要有面对问题、解决问题的勇气和方法，如果情况比较复杂，自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。 对大家有帮助，觉得有用，就点个赞，转发给有需要的朋友吧！有什么问题，也欢迎在评论区留言讨论（具体个案请线下咨询律师）。

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