小牛贷款逾期了，催收会怎么做？我们该如何应对？

生活嘛,谁还没个手头紧的时候，找个贷款周转一下，本是常事，但如果一不小心，比如像在“小牛贷款”这类平台上借了钱，到期却还不上，逾期了，那接踵而至的“催收”电话和信息，可就真能让人一个头两个大，今天老王就来给大伙儿好好掰扯掰扯，一旦小牛贷款（这里泛指类似的网络贷款平台，下同）逾期，常见的催收手段有哪些，哪些是合法的，哪些又是我们必须警惕的“红线”行为，以及咱们作为借款人，应该怎么理性应对。

咱们得明白,贷款逾期，借款人确实理亏在先，有还款义务，正规的催收，是平台为了收回自己合法债权的一种手段，这个咱们得正视。

合法的催收方式通常有哪些呢？

电话、短信提醒：这是最常见的，刚开始逾期，平台客服或者专门的催收人员会打电话、发短信，提醒你逾期了，告知你欠款金额、逾期利息、还款期限和还款方式，态度一般会比较客气，主要是通知和协商。
发送催收函/律师函：如果电话短信效果不佳，有些平台会通过邮寄方式发送正式的催收函，甚至委托律师发送律师函，告知逾期的严重后果，督促尽快还款。
上门拜访（有限制）：注意，这里的上门，可不是电视剧里那种浩浩荡荡一群人堵你家门口，根据规定，催收人员上门拜访，需要提前与你本人联系并获得同意，并且不能影响你的正常生活和工作秩序，更不能骚扰你的邻居，一般也就是和你当面沟通还款事宜。
法律途径：如果欠款金额较大，且经过多次催收你仍不还款，平台可能会选择通过法律诉讼的方式来解决，比如向法院提起民事诉讼，要求你偿还借款。

好了，重点来了！哪些催收行为是明确违法的“红线”，我们绝对不能容忍？

这个大家一定要记牢,遇到了就得留证据，坚决反击！

暴力威胁、恐吓：比如电话里说“不还钱就卸你胳膊”、“让你全家不得安宁”，或者发送带有恐吓性质的图片、视频，这绝对是违法的，严重的可能构成刑事犯罪！
骚扰、“呼死你”：短时间内疯狂拨打你的电话，或者用“呼死你”软件让你手机无法正常使用。
骚扰无关第三人（爆通讯录）：这是很多人最痛恨的！催收人员通过各种手段获取你的通讯录信息，然后给你的家人、朋友、同事打电话、发短信，告知他们你欠款的事情，试图通过给你施压，这种行为严重侵犯了你的隐私权和名誉权，也是法律明令禁止的！
公开侮辱、诽谤：在公开场合（比如小区门口、网络平台）张贴你的个人信息、照片，或者用侮辱性的语言对你进行人身攻击。
冒充国家机关工作人员：比如冒充警察、法院、检察院的人给你打电话，说你涉嫌诈骗要抓你，或者要冻结你的财产等等，这也是典型的违法甚至犯罪行为。
非法拘禁、殴打：这种就非常严重了，直接报警处理！

当我们遇到这些不合法的催收行为时，应该如何应对呢？

保持冷静，不要激化矛盾：对方越是激动，你越要冷静，不要和他们对骂或者发生肢体冲突，以免自己陷入不利境地。
主动与平台沟通：如果确实遇到了还款困难，应该主动联系贷款平台，说明情况，尝试协商新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，只要你有还款意愿，很多平台还是愿意沟通的。
保留好所有证据：这是最重要的！催收电话要录音，催收短信、微信、邮件要截图保存，上门催收要注意录像（在不侵犯对方隐私的前提下），收到的催收函、律师函也要保留好，这些都是你日后维护自己权益的重要依据。
向平台投诉：如果催收人员行为过激，你可以直接向贷款平台的官方客服投诉，要求他们规范催收行为。
向监管部门举报：可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、消费者协会等机构举报平台的违法催收行为。
报警处理：如果遇到暴力威胁、非法拘禁、骚扰恐吓等严重违法行为，立即拨打110报警！
寻求法律帮助：如果自己处理不了，或者已经对生活造成了严重影响，可以咨询专业的律师，通过法律途径维护自己的合法权益，比如起诉对方侵犯隐私权、名誉权等。

欠债还钱,天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，我们不能因为逾期了就理亏到底，任人宰割，保护好自己，才是第一步。

以案说法

案情简介：

小明因为生意周转,在某网络贷款平台（类似“小牛贷款”模式）借了5万元，后来生意失败，导致贷款逾期3个月未还，逾期后，平台催收人员开始频繁联系小明，小明一开始还接电话解释，但后来因为压力太大就没再接，没过多久，小明的父母、妻子、甚至公司领导都接到了催收电话，说小明欠了巨款不还，是个老赖，让他们赶紧“劝劝”小明，更有甚者，催收人员还在小明家小区业主群里发布了小明的身份证照片和欠款信息，配上了“欠债不还，全家丢脸”的文字，小明的生活和工作受到了严重影响，苦不堪言。

律师分析：

在这个案例中,贷款平台的催收行为已经严重违法。

爆通讯录，骚扰无关第三人：催收人员向小明的家人、朋友、同事、领导打电话，告知其欠款情况，这属于典型的骚扰无关第三人，侵犯了小明的隐私权和名誉权。
公开侮辱、泄露个人信息：在小区业主群发布小明的身份证照片和带有侮辱性的文字，属于公开侮辱和诽谤，同时也泄露了小明的个人敏感信息。

小明完全可以收集好相关证据（通话录音、短信截图、微信群聊天记录等），向该贷款平台投诉，向金融监管部门举报，或者直接向法院提起民事诉讼，要求对方停止侵权行为、赔礼道歉、消除影响，并可以主张相应的精神损害赔偿，如果催收行为情节特别严重，还可能涉嫌刑事犯罪，小明可以报警处理。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。
《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：明确规定了催收行为的边界，例如不得对债务人以外的其他人员进行催收；不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人；严禁催收人员使用任何其他手段或通过任何渠道泄露债务人的信息等。

律师总结

好了,今天关于小牛贷款逾期催收的话题就聊到这里，老王想跟大家说的是：

借钱需谨慎，还款要及时：贷款前一定要评估自己的还款能力，量力而行，一旦发生逾期，不要逃避，主动和平台沟通是最好的办法。
催收有边界，违法必追责：我们理解平台需要收回欠款，但催收必须在法律框架内进行，任何越过法律红线的暴力催收、骚扰行为，我们都有权拒绝并保留证据，通过法律途径维护自己的合法权益。“爆通讯录”、恐吓威胁等行为都是违法的！
保留证据是关键：无论是合法催收还是非法催收，相关的电话录音、短信、微信聊天记录、函件等，都要尽可能保留好，关键时刻能帮上大忙。
理性应对，寻求帮助：如果自己处理不了，或者遭遇了严重的违法催收，一定要及时寻求专业的法律帮助，或者向相关监管部门投诉举报。

生活总有难处,但办法总比困难多，保持冷静，依法办事，才能更好地解决问题，希望今天的内容对大家有所帮助，我是老王，咱们下次再见！

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