贷款逾期，收到狠话催收图？别慌，教你这样应对！

原创文章内容：

最近有朋友跟我吐槽,说贷款不小心逾期了几天，手机上就收到了催收发来的各种“语录图片”，什么“再不还钱就上门”、“后果自负”、“影响家人孩子”之类的，看得人心里直发毛，晚上觉都睡不好。

我特别理解这种感受,谁遇到这事儿心里都堵得慌，那些催收图片，往往配着特别扎眼的颜色、加粗的字体，再加上一些听起来就很吓人的话，目的就是给你制造压力，让你赶紧还钱，但你知道吗？面对这些，慌是解决不了问题的，反而可能因为慌乱做出错误的决定。

咱们得明白一个道理：欠债还钱，天经地义，逾期了，咱们确实理亏在先，有还款义务，这不代表催收就能为所欲为，用违法的方式来逼债。

收到这些催收图片,第一步，千万别慌，更别硬碰硬，那些狠话很多时候是催收的“常规操作”，目的是突破你的心理防线，你一慌，可能就乱了阵脚，要么盲目承诺还不上的钱，要么就跟对方吵起来，都不利于问题解决。

第二步,仔细看看图片内容，判断一下催收行为是否合法，图片里有没有明确提到你的身份证号、家庭住址、单位信息这些隐私？有没有用侮辱性、威胁性的文字，不还钱就怎样怎样你家人”、“让你在小区/单位身败名裂”？有没有PS你的照片进行丑化？如果有这些情况，那催收方可能已经踩线了，甚至涉嫌违法。

第三步,也是最重要的一步，主动出击，积极沟通，但沟通要有策略，逃避不是办法，逾期的时间越长，利息违约金越高，问题越难解决，你得主动联系贷款平台，说明你逾期的真实原因（比如突发疾病、暂时失业等），表达你积极还款的意愿，而不是想赖账，尝试和他们协商一个你目前能力范围内能接受的还款计划，比如分期还款、延期还款等，沟通时态度要好，但也要守住自己的底线，不合理的要求坚决不能答应。

以案说法：

就说小王吧,他之前因为疫情影响，工作丢了，信用卡和网贷都逾期了，没过几天，他手机上就收到了催收发来的图片，上面写着“再不还钱，别怪我们不客气，让你全家都知道！”还附了一张模糊的、像是他小区门口的照片，小王当时吓坏了，觉得人身安全都受到了威胁。

后来他找到我,我告诉他，这种明确以恐吓、威胁家人安全的方式进行催收，已经涉嫌违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》中关于寻衅滋事、敲诈勒索的规定了，我建议他：第一，把所有催收图片、短信、通话记录都截图、录音保存好，这是证据，第二，不要再通过短信或电话跟催收人员争吵，而是直接拨打贷款平台的官方客服电话，正式提出异议和协商请求，并说明如果再收到此类威胁，将向公安机关报案并向金融监管部门投诉，第三，整理自己的收入和债务情况，制定一个切实可行的还款计划，在协商时拿出来，显示诚意。

小王按照我说的做了,后来平台方面态度明显缓和，停止了那种威胁式的催收，并最终和小王达成了一个分期还款的协议，小王也踏实下来，努力工作赚钱还债，所以你看，遇到事儿别慌，用对方法很重要。

法条链接：

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是咱们的靠山，关于贷款催收，有这么几条你得知道：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期，这就说明，协商延期还款是有法律依据的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，催收用狠话、威胁家人，就可能触犯这条。
《刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这条是专门针对非法催收行为的“利器”。

律师总结：

贷款逾期了,心里着急、收到催收信息不舒服，这些都是人之常情，但记住，“兵来将挡，水来土掩”，慌解决不了问题，硬碰硬只会把事情搞糟。

保持冷静，理性面对：催收的目的是让你还钱，不是真的要把你怎么样（合法的平台不会），那些狠话很多是心理战术。
辨别真伪，保留证据：合法的催收会跟你好好说，违法的催收才会用极端手段，遇到后者，果断保留所有证据。
主动沟通，积极协商：这是解决问题的关键，钱是要还的，但怎么还，还多少，是可以商量的，拿出诚意和方案，大多数平台还是愿意协商的。
合法维权，寻求帮助：如果遇到暴力催收、恐吓威胁，不要犹豫，及时向公安机关报案，或者向银保监会等金融监管部门投诉，也可以像小王一样，咨询专业的律师，用法律武器保护自己。

欠债还钱是本分,但咱们也要有尊严、有方法地去解决问题，希望今天说的这些，能帮到那些正在经历逾期困扰的朋友们，办法总比困难多，积极面对，总能过去的！

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