贷款逾期，催收电话没完没了？逾期之后会有啥影响？

哎，说起这个贷款逾期，谁都不想摊上，可生活嘛，总有那么些时候，计划赶不上变化，手头一紧，还款日就这么“华丽丽”地错过了，然后呢？各位是不是就开始体验到什么叫“电话连环call”了？手机一响，心就一揪，生怕又是催收的，那种焦虑、烦躁，甚至有点恐慌的心情,我太能理解了。

一旦逾期了，催收电话真的就躲不过去了吗？咱们到底该怎么应对？逾期之后，除了催收，还会对我们产生哪些实实在在的影响呢？我就来给大伙儿好好捋捋。

催收电话，接还是不接？

我的建议是，该接的还是得接，但不是所有都接，也不是任由对方摆布。

你想啊，如果你一直不接电话，放贷机构联系不上你，人家心里也发毛啊，还以为你故意躲债呢，那催收力度可能就更大了。偶尔接一下，让对方知道你不是“失联”状态，这很重要。

接电话也有技巧。第一，核实身份：对方是谁？哪个机构的？工号多少？催收的是哪笔贷款？这些你得问清楚，别稀里糊涂被人骗了，现在冒充催收的也不少。第二，主动说明情况：如果你确实遇到困难了，别等对方逼问，你可以主动简单说明一下，最近确实资金周转不开，不是不想还”。第三，表达还款意愿：这一点非常关键！一定要让对方知道你有还款的打算，只是暂时遇到困难，比如可以说“我正在想办法，一有钱肯定先还这笔”。第四，录音留证：如果对方语气特别恶劣，甚至有威胁、辱骂、骚扰你家人朋友的情况，记得录音！这可是保护自己的重要证据。第五，别轻易承诺还不上的金额：对方可能会让你马上还一部分，或者承诺一个短期内根本达不到的还款计划，你自己得掂量掂量，实事求是，还不上就说还不上，别为了暂时清静瞎答应，到时候还不上,麻烦更大。

咱们再说说逾期之后，到底会有啥影响？这可不是小事儿！

利息和违约金“滚雪球”：这是最直接的，逾期一天，就会产生一天的逾期利息，有的还有违约金，而且很多都是按天算复利的，时间一长，可不是个小数目,会让你的债务越来越重。
征信报告“留污点”：现在正规的贷款基本都上征信，逾期记录一旦上传到征信报告，那可是会保留5年的！这5年里，你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能被银行拒之门外,或者给你很高的利率。
催收“花样百出”：除了电话催收，还可能有短信催收、上门催收（正规的上门催收是允许的，但不能骚扰），如果金额大、逾期时间长，人家还可能会给你发律师函,甚至到法院起诉你。
被起诉，变成“老赖”：如果对方起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，对方就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡可能被冻结，工资可能被划扣，名下的财产可能被查封拍卖，如果情节严重，还可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那可就麻烦了，不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，孩子上学、考公务员都可能受影响。

所以啊，逾期这事儿，可大可小,但绝对不能掉以轻心。

以案说法

咱们来个简单的例子吧,就叫小张吧。

小张呢，去年因为疫情影响，生意亏了本，手头紧，有一笔5万块的信用贷款就逾期了，一开始他觉得没啥，想着过两天就还上，结果这一拖，就拖了三个月，期间，催收电话就没停过，从一开始的客气提醒，到后来的语气强硬，甚至还打到了他父母那里,搞得家里鸡飞狗跳。

小张一看，这不行啊，赶紧想办法凑了两万块还了进去，可他不知道，这逾期三个月，利息和违约金已经滚了不少，他还的两万块，可能一大半都先被扣了利息违约金,本金没还多少。

更糟的是，他后来想贷款买个小货车跑运输，一查征信，逾期记录清清楚楚，银行直接就把他拒了,这就是逾期实实在在的影响。

法条链接

关于贷款催收和逾期责任,咱们国家是有明确法律规定的：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（这就是说，逾期了，付利息是天经地义的，具体怎么付，按合同约定或者国家规定来。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（这条主要是规范银行催收行为的，不能骚扰无关的人，也不能用暴力、恐吓这些不正当手段，虽然主要说的是信用卡，但其他贷款催收也可以参考这个原则。）
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍为限。
（如果是民间借贷，逾期利率也不是想要多高就多高，上限是合同成立时一年期LPR的四倍，超过这个数，法律是不保护的。）

律师总结

好了，说了这么多,给大伙儿总结一下：

遇到贷款逾期，千万别慌，更别躲！

正视问题，主动沟通：这是最重要的，一旦发现可能逾期或者已经逾期，赶紧跟放贷机构联系，说明情况，表达还款意愿，看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，很多机构其实是愿意协商的,只要你不是恶意拖欠。
了解合同，清楚后果：仔细看看你的贷款合同，关于逾期利息、违约金怎么算，都写得清清楚楚，心里有数,才好应对。
保护自己，依法维权：如果遇到暴力催收、骚扰恐吓，保留好证据（录音、短信、截图等），必要时可以向银保监会等监管部门投诉,或者直接报警。
努力赚钱，尽快还款：说到底，钱是自己借的，最终还是要还的，想办法开源节流，增加收入，尽快把欠款还清,才能一身轻松。

逾期不是世界末日，但也绝对不能轻视，积极面对，理性处理，才是解决问题的正道，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有啥具体问题，也欢迎大家一起探讨,办法总比困难多！

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