信用贷款逾期被起诉？收到短信别慌，这5步教你冷静应对！

最近好几位朋友私信我，说突然收到了一条短信：“您因信用贷款逾期未还，已被正式提起诉讼，请尽快处理。”一时间心里七上八下，吃饭不香、睡觉不安，甚至有人直接打算“破罐子破摔”，心想反正已经被告了,干脆不理它了。

兄弟姐妹们,这种心态要不得！

作为一名执业多年的金融法律律师，我可以明确告诉你：收到“被起诉”短信，绝不等于你已经被法院判决败诉，更不意味着走投无路。关键是你能不能在第一时间做出正确反应，今天我就用大白话，给你捋清楚这件事该怎么一步步化解，避免踩坑,把损失降到最低。

先别慌，搞清短信是真是假

现在诈骗手段五花八门,很多催收公司或者第三方平台会发一些看起来像法院通知的短信，

“【XX银行】您的贷款已逾期，案件已移交司法机关立案，请立即还款，否则将冻结账户并影响子女征信。”

这类信息往往措辞严厉、制造恐慌，但仔细一看——没有具体案号、没有法院名称、没有受理单位联系方式,甚至发信号码是一串虚拟号段。

✅正确做法：

⚠️法院不会通过短信直接“通知你已被起诉”，正规流程一定是邮寄《应诉通知书》和《起诉状副本》。

假设你查证后发现：确实有立案记录，案由是“金融借款合同纠纷”，这时候很多人第一反应是：“完了，要坐牢了吧？”
错！大错特错！

信用贷款属于民事债务，还不上钱≠犯罪，除非你存在恶意骗贷、伪造资料等行为,否则一般不会涉及刑事责任。

你现在最该做的不是自责,而是：

📌第一步：保留所有沟通记录
从你第一次逾期开始的所有短信、通话录音、还款计划协商内容，全部保存下来，这些可能是你日后主张“积极履约意愿”的关键证据。

📌第二步：主动联系债权方
哪怕已经起诉，也可以尝试联系银行或其法务部门，表达还款意愿，申请庭前调解，很多银行其实更愿意达成和解协议,而不是走漫长诉讼程序。

📌第三步：评估自己的还款能力
说实话，有没有能力还？能还多少？制定一个现实可行的还款方案，比如每月还2000，分36期结清，带着这个方案去谈,比一味求饶更有说服力。

📌第四步：出庭应诉，不当“缺席被告”
很多人觉得“我不去法院就没事”，结果法院缺席判决，本金+利息+罚息+律师费全判你承担，执行阶段直接冻结银行卡、纳入失信名单。

出庭不是认输，而是争取话语权的机会！

📌第五步：考虑债务重组或法律援助
如果你确实无力偿还，可以咨询专业律师是否符合《个人破产条例》试点条件（目前深圳、浙江等地已有探索）,或申请法律援助减免部分不合理费用。

我去年代理过一个案子，当事人小李因为疫情失业，网贷+信用卡累计逾期近18万，收到多条“已被起诉”短信后崩溃,差点轻生。

我们介入后做了三件事：

最终法院采纳意见，将原本23%的综合利率调至LPR的4倍以内，并允许分48期偿还，小李保住了房子,也没有被列入失信名单。

你看，只要方法对,天塌不下来。

根据我国现行法律规定：

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。

这意味着：你可以欠债，但有权要求合法计息；你可以应诉,但不能逃避。