贷款逾期被起诉了？收到法院短信别慌，三步教你冷静应对！

最近不少朋友私信我,说突然收到了一条来自法院系统的短信：“您涉及XX银行金融借款合同纠纷案，已立案，请及时查收电子传票。” 一瞬间心跳加速、手心冒汗——“我是不是要坐牢了？”“房子车子会不会被强制执行？”“征信是不是彻底毁了？”

先别慌,深呼吸，作为一名处理过上百起借贷纠纷的执业律师，我想告诉你：收到法院短信≠人生崩盘，关键是你能不能在最短时间里，做出最理智的应对。

今天这篇文章,不讲晦涩法条，也不搞恐吓营销，我就用大白话，带你一步步看清现实、稳住阵脚、走出困境。

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第一步：确认信息真伪，别被“假传票”吓破胆

现在诈骗手段层出不穷,有些催收公司甚至会伪造法院短信来施压，所以你看到短信的第一反应，不该是崩溃，而是核实。

✅怎么验真假？

1. 登录“人民法院在线服务”小程序（微信搜这个名称），绑定身份证后查看是否有相关案件；
2. 拨打短信中提到的法院电话（注意！是从官网查的号码，不是短信里的链接电话）；
3. 别点任何链接！正规法院不会通过短信发带链接的“电子传票”。

⚠️ 如果确认是真实立案，那说明银行已经走完诉前催收流程，正式向法院提交了起诉材料，但这并不代表判决结果已定，更不代表马上就要强制执行。

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第二步：搞清楚自己“到底欠了多少”，别被利息罚息绕晕

很多人逾期后一直不敢查账,越拖越多，最后连本金和利息都分不清，但到了诉讼阶段，这笔账必须算清楚。

银行起诉时会提交《诉讼请求清单》，里面包括：

• 本金
• 正常利息
• 罚息（逾期产生的额外利息）
• 复利（部分合同允许）
• 律师费、诉讼费（有的合同约定由借款人承担）

🔍 建议你主动联系银行或查看贷款合同，核对金额是否合理。特别注意：罚息和复利加起来不能超过年化24%，这是司法保护的上限（后面我会贴法条）。

如果发现银行计算有误,比如重复计息、违约金过高，这些都可以在法庭上提出抗辩。

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第三步：别当“消失人口”，积极应诉才是唯一出路

我见过太多人,一看到被起诉就吓得失联、换号、躲债，结果呢？法院缺席审判，判决书直接公告送达，资产被冻结、列入失信名单……最后被动到极点。

记住一句话：你不到庭，法官只能听原告的一面之词。

哪怕你现在一分钱都拿不出来,也一定要去开庭！你可以：

• 当庭说明困难情况,申请分期还款；
• 要求减免不合理费用；
• 请求调解,争取和解方案；
• 甚至申请延期履行。

法院最喜欢看到的是“有诚意解决问题的人”，而不是“逃避责任的老赖”。

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📚 以案说法｜小王的故事：从绝望到和解

我的当事人小王,32岁，做电商创业失败，信用卡+网贷总共逾期18万，某天凌晨收到法院短信，整个人崩溃，三天没敢出门。

后来他找到我,我们做了三件事：

1. 核实所有债务明细,发现其中一家机构年化利率高达36%，明显违规；
2. 主动联系法院提交《答辩状》，说明失业现状并附上收入证明；
3. 开庭当天真诚表达还款意愿,请求分期。

最终法院采纳我们的意见,判决本金分期36期偿还，免除全部罚息，且未纳入失信名单，现在小王在一家公司做运营，每月按时还款，生活重回正轨。

你看,只要不放弃，就有转机。

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⚖️ 法条链接｜这些法律依据你得知道

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
   借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

👉 简单说：你可以欠钱，但不能失联；法院支持合法债权，但不纵容高利贷。

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✍️ 律师总结｜理性面对，才能翻盘

贷款逾期不可怕,可怕的是恐慌和逃避，被起诉也不是世界末日，它其实是给你一次“重新谈判”的机会。

作为律师,我想告诉你：

信用可以修复，财产可以保全，人生不该被一次危机定义。

关键在于：第一时间确认事实，第二时间寻求专业帮助，第三时间勇敢面对。

别让一条短信击垮你,你要做的，是把它变成重启人生的起点。

如果你正在经历类似困扰,不妨先停下来，打个电话给银行，登录法院平台查一下，再考虑要不要找个靠谱律师聊聊。

法律从不惩罚诚实而努力的人,你往前走一步，光就会照进来一点。

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本文由资深执业律师撰写，结合实务经验与真实案例，旨在普及法律常识，提升公众风险应对能力，内容原创，转载请注明出处，如遇具体法律问题，建议面询专业律师。

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