贷款APP逾期被催收？别慌！教你正确应对和维权

“叮铃铃……”“您的贷款已严重逾期，请立即处理，否则将影响您的征信……” 最近是不是被这类电话、短信轰炸得头都大了？手头紧，不小心贷款APP逾期了，确实挺闹心的，催收电话一来，更是让人焦虑不安,甚至有些催收方式让人感觉受到了骚扰和威胁。

别慌！别慌！遇到这种事儿，先深呼吸，告诉自己：事情总有解决的办法，乱了方寸可不行，我就用大白话跟你掰扯掰扯，逾期了被催收，咱们到底该怎么正确应对，哪些催收行为是咱们可以理直气壮说“不”的。

逾期了，咱得正视问题，别逃避，很多人一看到催收电话就挂，短信就删，想着“眼不见心不烦”，这其实是最不明智的，你越躲，催收可能越“来劲”，而且利息、违约金可能还在一天天涨，第一步，如果暂时没钱还，也尽量接一下催收电话，或者主动联系贷款平台，说明一下自己的情况，比如为什么逾期了，目前的经济状况怎么样，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款什么的，协商的时候态度要诚恳，别一副“我就是不还”的样子,那样谁也帮不了你。

你得知道自己到底欠了多少钱，怎么欠的，把贷款合同找出来（或者在APP里仔细看看电子合同），算算本金多少，利息多少，违约金怎么算的，有些APP的利息高得吓人，甚至有“砍头息”（就是放款的时候先扣一部分钱当利息），这些超过法定上限的利息，法律是不保护的，心里有本明白账,跟催收沟通的时候才有底气。

催收来了，哪些话能信，哪些行为是违法的，你得门儿清。

催收员也是人，正常的、文明的催收，比如打电话提醒你还款，告诉你逾期的后果，这是人家的工作，咱得配合，如果遇到以下这些情况，你可就得留个心眼,这可能已经涉嫌违法了：

1. 暴力威胁、侮辱诽谤：比如电话里骂骂咧咧，说“再不还钱就卸你胳膊”、“让你全家都知道你欠钱不还”，甚至P你的丑图、发你的隐私信息进行侮辱,这绝对不行！
2. 骚扰通讯录、“爆通讯录”：你逾期了，催收找你本人没问题，但如果他们未经你同意，就疯狂拨打你通讯录里亲戚朋友、同事的电话，甚至骚扰他们，让他们给你施压，这就严重侵犯了你的隐私权和名誉权了,这是很多人最痛恨的一点！
3. 伪造法律文书、冒充公检法：有些催收为了吓唬你，会伪造什么“律师函”、“逮捕令”，或者冒充警察、检察官给你打电话，说你涉嫌诈骗要抓你，遇到这种，一定要提高警惕，别被吓住，可以要求他们出示证件,或者直接挂断后报警核实。
4. 其他过激行为：比如半夜三更打电话骚扰你休息，或者跑到你家里、公司去堵你（正常上门沟通，提前告知，态度文明的除外，但也要注意保护自身安全）。

万一真遇到了这些“踩线”的催收,咱们该怎么维权呢？

1. 保留证据！保留证据！保留证据！重要的事情说三遍！催收电话记得录音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，但至少你自己要留个心眼），短信、微信截图，APP上的催收记录，对方发来的任何文件，只要觉得不对劲，都存下来！这些都是你日后维权的武器。
2. 向贷款平台投诉：如果是平台合作的催收公司行为不当，你可以先向贷款APP的官方客服投诉，要求他们规范催收行为,并给出合理解释。
3. 向金融监管部门举报：可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管局或者银保监局进行举报,提供你的证据材料。
4. 报警：如果催收行为涉及暴力、恐吓、非法拘禁、泄露隐私等严重违法行为，别犹豫，直接报警！让警察叔叔来处理。
5. 向法院起诉：如果催收行为给你造成了严重的名誉损失或经济损失，你也可以考虑通过法律诉讼的方式要求对方赔礼道歉、赔偿损失。

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以案说法

给你说个真实发生过的例子（人物已做模糊处理）：

小王因为一时周转不开，在某贷款APP上借了5000块，后来逾期了，刚开始几天，催收电话还比较“客气”，后来就开始变味了，催收员小李（化名）见小王没及时还款，先是在电话里对小王进行辱骂，小王挂了电话后，小李直接把小王的逾期信息和联系方式发到了小王的同学群里，还P了一张小王的恶搞图片，紧接着，小王的父母、室友都接到了小李的骚扰电话，说小王“欠债不还，人品有问题”。

小王当时又气又怕，但他没有慌，他先把所有的通话录音、短信截图、同学群里的聊天记录都保存了下来，他先联系了贷款APP的客服，投诉了小李的行为，但客服处理不力，小王整理好所有证据,向当地的金融监管部门和互联网金融举报平台进行了实名举报。

监管部门介入后，很快联系了该贷款平台，平台迫于压力，对催收公司进行了处罚，并向小王道歉，承诺不再发生类似行为，同时减免了不合理的违约金,和小王协商了新的还款计划。

这个例子就告诉我们，遇到违法催收，一定要勇敢站出来维护自己的权益,证据是关键！

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法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的,让你心里更有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。 （催收侮辱你、诽谤你，就是侵犯你的名誉权！）

2. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。 （“爆通讯录”、泄露你个人信息，就是侵犯隐私权！）

3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的； （六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。 （催收的很多过激行为，都可能触犯这条！）

4. 《刑法》第二百四十六条：【侮辱罪】【诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。 （如果催收行为特别恶劣，造成严重后果，还可能构成刑事犯罪！）

5. 中国银保监会等部门也曾多次发文规范催收行为，比如明确禁止“暴力催收”、“骚扰无关人员”等。

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律师总结

好了，说了这么多，希望能给正在经历逾期催收的你一点帮助和安慰,记住几点：

1. 逾期不是末日，但逃避肯定不行，主动面对，积极和平台沟通协商，才是解决问题的第一步，哪怕暂时还不上,也要让对方知道你的态度和困难。
2. 催收有边界，法律保护你，要清楚哪些催收行为是合法的，哪些是违法的，对于违法催收，要勇敢说“不”！
3. 证据是王道，遇到任何不合理、不合法的催收，一定要第一时间保留好证据，录音、截图、录像,一样都不能少。
4. 维权要理性，途径有很多，可以先向平台投诉，不行就向监管部门举报，涉及违法犯罪的直接报警,必要时拿起法律武器起诉维权。
5. 量入为出，理性借贷，这才是从根本上避免逾期催收烦恼的方法，借钱之前一定要想清楚自己的还款能力,别被一时的方便冲昏了头脑。

欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，咱们既要承担自己的责任，也要懂得保护自己的合法权益，如果觉得自己搞不定,也可以寻求专业的法律帮助。

希望大家都能远离非法催收的困扰，生活顺利！有任何法律问题,随时可以找我聊。

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