贷款逾期后收到花式催收短信，是吓唬还是真要坐牢？

你有没有过这种经历——某天手机突然“叮咚”一声，打开一看，是一条“温馨提醒”：“尊敬的用户，您已严重逾期，请立即还款，否则将列入征信黑名单，并依法移交司法机关处理！”语气严肃得像法院传票，吓得你手一抖,差点把手机扔了。

更离谱的是，有些短信还能玩出花样：“您的账户已被标记为‘高危失信人’，亲朋好友即将收到同步通知……”还有更绝的：“系统检测到您有逃避债务行为，公安机关已备案，48小时内不处理将启动刑事追责程序。”

看到这些，不少人直接慌了神，一边怀疑自己是不是真的要坐牢，一边又心疼那点逾期金额，纠结要不要马上还，我就以一个执业多年律师的身份，跟你掏心窝子聊聊：这些贷款逾期后的“恶搞式”催收短信，到底哪些是真、哪些是假？你又该怎样应对才不吃亏？

先说结论：大多数“恐吓型”短信，本质是催收话术，不是法律文书

咱们先划重点：单纯贷款逾期本身不构成犯罪，不会直接导致坐牢,这是很多人最大的误解。

你借的钱没按时还，属于民事债务纠纷，银行或网贷平台可以起诉你、申请强制执行，但不会因为你“欠钱”这个行为本身就把你抓去坐牢，除非你存在恶意骗贷、伪造资料、转移财产拒不执行判决等行为，才可能涉嫌“信用卡诈骗罪”或“拒不执行判决、裁定罪”。

而那些说什么“公安已备案”“48小时刑事立案”的短信，99%是第三方催收公司为了施压编出来的“心理战”，他们深谙人性弱点——人一害怕，就容易冲动还款，可他们忘了,法律不是靠吓唬人的。

别以为发个短信没什么大不了，其实很多催收短信已经涉嫌违法,主要踩了以下三条红线：

侵犯隐私权
将通知您的家人同事”，这明显违反《民法典》第1032条关于隐私权的规定，未经你同意，向第三方透露你的债务信息,属于非法泄露个人信息。
构成侮辱、诽谤或威胁
“老赖”“社会败类”“全家蒙羞”这类用语，已超出合理催收范畴，涉嫌人格侮辱，如果情节严重，可能触犯《治安管理处罚法》,甚至构成寻衅滋事。
冒充国家机关名义
声称“公安备案”“司法机关介入”，属于虚构事实、冒充公权力机构，轻则违规,重则可能涉嫌招摇撞骗。

我去年代理过一个案子，当事人小李因为网贷逾期8000元，被催收公司连发三天短信，内容包括：“你已被列为网逃人员，警察正在路上”“你妈手机号已登记为紧急联系人，请她准备替你还债”。

小李当时正在面试一家国企，看到短信后精神崩溃，当场在会议室失态，最终错失录用机会，后来他找到我们，我们调取了短信记录、通话录音,并申请了心理诊断证明。

最终法院认定：催收方使用虚假信息、进行精神压迫，严重侵害小李人格权和心理健康，判决赔偿精神损害抚慰金1万元,并公开道歉。

这个案子告诉我们：你以为只是吓唬一下？法律上，这就是侵权。

《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《民法典》第990条：人格权包括生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权等。
《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
《刑法》第276条之一：拒不执行判决、裁定罪，只有在法院判决后仍恶意逃避执行,才可能构成犯罪。