贷款逾期被狂轰短信轰炸？催收到底能闹到什么程度？

你有没有经历过这样的夜晚——手机突然开始震动，一条接一条的短信跳出来：“您已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信！”、“您的账户已被列入黑名单，影响子女教育及就业！”甚至还有“警方即将介入，切勿心存侥幸”……短短几分钟，十几条信息像潮水般涌来，心跳瞬间加速，手心冒汗，连呼吸都变得紧张。

别慌,先深吸一口气，我今天就以一个从业十几年的律师身份，和你聊聊这背后的真相：贷款逾期后，那些铺天盖地的催收短信，到底哪些是真的？哪些是吓唬人的？他们又能把我们“逼”到什么地步？

首先得说清楚一点：贷款逾期确实会产生法律后果，但绝大多数让你睡不着觉的短信，都是在打“心理战”。

正规金融机构或持牌助贷平台,在借款人逾期后有权进行催收，但催收的方式、频率、内容，都有严格的法律规定，不得频繁骚扰、不得侮辱诽谤、不得威胁恐吓、不得泄露隐私，可现实中，很多短信压根不管这些，动不动就是“上门抓人”、“冻结银行卡”、“影响孩子上学”，听起来像极了“黑社会”的警告，实则全是违规操作。

更离谱的是,有些短信根本不是银行发的，而是第三方催收公司，甚至是外包给个人的“催收员”用群发软件批量发送的，他们目的只有一个：用恐惧逼你还钱。但他们越狠，越暴露自己的违法本质。

那问题来了——如果我真的逾期了，该怎么办？是不是只能任人宰割？

当然不是。

第一,你要冷静判断信息来源，真正的银行或正规金融平台，不会用“警方介入”“子女受限”这种明显违法的措辞，你可以登录官方app或拨打客服电话核实欠款情况，别被一条短信牵着鼻子走。

第二,即便你确实还不上，也不代表你失去了权利，根据《民法典》和《个人信息保护法》，你有权知道谁在催收、催什么、依据是什么，你也有权要求对方停止骚扰，尤其是夜间、工作时间外的频繁联系。

第三,如果你已经收到法院传票或调解通知，那就必须认真对待了，这时候不能再拖，建议尽快咨询专业律师，评估债务结构，看是否可以通过协商还款、分期、债务重组等方式化解危机，避免进入强制执行阶段。

以案说法：

去年我代理过一位客户李女士,她因创业失败导致网贷逾期近8万元，随后半年，她每天收到几十条短信，内容包括“已向户籍地派出所报案”、“将公开你的身份证信息”、“孩子读书会被限制”，最严重的一晚，她收到47条催收信息，精神几近崩溃，甚至一度想轻生。

我们介入后,第一时间收集了全部短信记录，并向当地银保监会和互联网金融协会投诉，经调查发现，这些短信来自一家无资质的第三方催收机构，且存在大量虚假陈述和恐吓行为，最终监管部门责令该机构整改，并对李女士赔礼道歉，我们协助她与原始放贷平台达成分期还款协议，每月还2000元，三年结清，彻底摆脱了“短信地狱”。

这个案子让我深刻意识到：很多人不是不想还钱，而是被恐惧压垮了面对问题的勇气，而法律，正是那根能帮你撑住的拐杖。

法条链接：