银行乱发逾期短信？别慌！教你三步反制，维护清白信用！

你有没有这样的经历？早上刚起床，手机“叮”一声——“您尾号****的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信！”你一头雾水，翻遍账单、查完流水，压根没贷过这笔款，更别说逾期了，可短信一条接一条，语气越来越强硬，甚至开始威胁要“上报央行征信”“移交法务催收”，这时候，你是忍气吞声、赶紧打电话解释？还是默默承受，担心真被记上一笔“黑历史”？

别急，作为执业十几年的资深律师，我告诉你：这种情况，不是你记错了，而是银行在“乱放炮”！而你，完全有权利说“不”。

今天我就手把手教你，当银行乱发贷款逾期短信时，该怎么冷静应对、强势维权,把主动权牢牢握在自己手里。

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第一步：先稳住情绪，别被“恐吓式话术”带节奏

这类短信往往措辞严厉，已进入司法程序”“即将冻结账户”“影响子女上学就业”……听着吓人，但你要明白：没有事实依据的催收，本质就是骚扰，银行也好，第三方催收也罢，根本没有权力在你未确认债务的情况下,随意发送带有威胁性质的信息。

合法催收的前提是债务真实存在且程序合规，如果你根本没借过这笔钱,那这些短信从源头上就站不住脚。

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第二步：快速取证，把“证据链”锁死

遇到这种事，第一反应不是愤怒，而是行动,你需要立即做三件事：

1. 截图保存所有短信内容，包括发送号码、时间、具体内容，尤其是那些带有“逾期”“征信”“法务”等关键词的；
2. 拨打银行官方客服（注意：不是短信里的电话！），说明情况，要求核实是否存在该笔贷款记录,并录音；
3. 向人民银行征信中心申请个人信用报告，查看名下是否有这笔“莫须有”的贷款或逾期记录。

这三步做完，你就掌握了完整的证据链条——对方无端指控，你清白无辜，这是后续维权的“弹药库”。

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第三步：正式投诉+法律警告，双管齐下

有了证据,就该亮剑了。

你可以通过以下渠道发起正式投诉：

• 向银行总行消费者权益保护部门书面投诉；
• 向银保监会官网或12378热线举报；
• 若涉及个人信息泄露或恶意催收,还可向公安机关报案。

重点来了：在投诉信中,一定要明确提出三点诉求：

1. 要求银行立即停止发送不实信息；
2. 书面澄清并消除对你名誉的不良影响；
3. 若已造成实际损失（如精神压力、误工等）,保留追究法律责任的权利。

必要时，可以委托律师发出《律师函》，直接点明其行为已涉嫌违反《民法典》《个人信息保护法》及《银行业监督管理办法》,形成法律威慑。

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以案说法：张先生的“被贷款”风波

去年，杭州的张先生连续收到某国有银行发来的“房贷逾期”短信，金额高达86万，他从未在该行办理过任何房贷，起初以为是诈骗，就没理会，结果一个月后，他申请车贷被拒，查征信发现果然有一条“逾期记录”。

张先生找到我们律所，我们第一时间指导他取证，并向该银行省分行和银保监会同步提交投诉材料，三天后，银行回电道歉，承认是系统数据错配导致误发短信，相关记录已被删除,并出具了书面澄清函。

更关键的是，我们依据《民法典》第1024条关于名誉权的规定，主张银行的行为已构成对张先生社会评价的贬损,最终促成银行支付了一定数额的精神损害赔偿。

这个案子告诉我们：面对银行的“低级错误”，普通人不是只能被动承受，依法维权，一样能赢。

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法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

• 《中华人民共和国民法典》第1024条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
• 《个人信息保护法》第6条：处理个人信息应当具有明确、合理的目的，并应当限于实现处理目的的最小范围,不得过度处理。
• 《商业银行信息科技风险管理指引》第47条：银行应确保客户信息的真实性、完整性和安全性,防止因系统错误导致客户权益受损。
• 《消费者权益保护法》第29条：经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得泄露、篡改、毁损。

这些法条不是摆设,而是你手中最有力的武器。

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律师总结：信用是你一生的资产，不容侵犯

在这个大数据时代，我们的名字、身份证号、手机号早已成为数字世界的“通行证”，一旦被错误关联到一笔“不存在的债务”，轻则心烦意乱，重则影响贷款、求职、出行。

银行作为金融机构，本应是最讲规则、最重信用的地方，却因为内部管理疏漏或系统缺陷，频频出现“误伤”客户的情况，这不仅是技术问题,更是责任问题。

我想告诉每一位读者：你的信用清白，值得被尊重，面对不实指控，不必卑微解释，更不必自我怀疑，冷静取证、依法维权,才是对自己最大的负责。

下次再收到那种“你已逾期”的短信，别慌——把它当成一封“律师函邀请函”，一步步，把属于你的尊严,拿回来。

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本文由执业律师原创撰写，仅代表个人观点，不构成正式法律意见，如遇类似问题，建议及时咨询专业律师，量身定制维权方案。

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