贷款逾期收到威胁短信？别慌！三步教你合法应对，守住底线！

你有没有过这样的经历：某天手机突然弹出一条短信，开头就是“你已被列入失信名单”“再不还钱就上门抓人”“已移交警方立案”，吓得手心冒汗，心跳加速？尤其是当你最近确实因为生活压力、突发变故导致贷款逾期时，这类短信就像一把悬在头顶的刀，让人喘不过气。

但我要告诉你——绝大多数这类威胁短信，都是违法的！

今天咱们就来聊聊这个很多人都不敢说、却真实困扰着无数人的难题：贷款逾期后接到威胁短信，到底该怎么办？是忍气吞声？还是以暴制暴？都不是，我们要做的，是用法律武器保护自己，同时理性面对债务问题。

---

先冷静：识别真假“威胁”

第一步,也是最关键的一步——别被吓住。

正规金融机构或合法催收机构,在催收过程中必须遵守《民法典》《个人信息保护法》以及银保监会发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等规定，这意味着：

• 不得使用侮辱、恐吓、诽谤性语言；
• 不得向无关第三人泄露你的债务信息；
• 不得频繁骚扰（比如一天打十几个电话）；
• 更不能虚构法律后果,比如说“要坐牢”“要被抓走”。

而那些发短信说“再不还钱就让你社会性死亡”“我们已经买通你邻居”“公安系统已有记录”的，一听就是假的！这些话术根本站不住脚，纯粹是为了心理施压，逼你尽快还款。

记住一句话：真正的法律程序，从不会通过一条短信通知你。

---

怎么做？三步稳住局面

第一步：保留证据

一旦收到威胁短信,立刻截图保存！包括发送号码、内容、时间，如果对方还打了电话，尽量录音（注意：单方录音在我国司法实践中一般可作为证据使用，前提是不侵犯他人重大合法权益）。

这些证据将来可能成为你维权的关键。

第二步：核实身份

不要轻易相信自称“银行法务”“第三方催收公司”的人，你可以主动联系贷款平台官方客服，确认是否存在外包催收，以及该号码是否为合作机构。

很多诈骗分子会伪造号码、冒充机构，目的就是趁你慌乱时诱导你转账或泄露隐私。

第三步：依法回应

对于明显违法的催收行为,你有权说“不”，可以通过以下方式反击：

• 向银保监会、人民银行消费者权益保护部门投诉；
• 向公安机关报案（特别是涉及人身威胁、PS裸照、群发通讯录等情况）；
• 向法院提起侵权诉讼,要求停止侵害、赔礼道歉甚至赔偿精神损失。

法律不是摆设,它是你最坚实的后盾。

---

以案说法｜她被催收短信逼到抑郁，最后反赔8000元

我曾代理过一个案子,当事人李女士因疫情失业，信用卡和网贷共逾期4万多元，随后，她开始收到大量短信：“你丈夫知道你在外面欠钱吗？”“孩子学校老师已经收到通知了。”甚至还有带她家门牌号的照片发过来。

李女士几近崩溃,整夜失眠，最终确诊中度抑郁，我们接手后，迅速调取所有短信记录、通话录音，并查明发送号码属于某外包催收公司，经调查发现，该公司非法获取了李女士的家庭住址和个人关系信息，严重违反《个人信息保护法》。

我们向法院提起人格权纠纷诉讼,主张精神损害赔偿，最终法院判决：催收公司公开道歉，并赔偿李女士精神抚慰金8000元。

这个案子告诉我们：软弱换不来同情，依法维权才能赢得尊重。

---

法条链接｜这些红线，谁碰谁违法

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《中华人民共和国个人信息保护法》第十条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第十三条
   催收过程中不得采用恐吓、威胁、辱骂等不当方式，不得向无关第三方透露债务人信息。

4. 《治安管理处罚法》第四十二条
   写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的，可处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。

---

律师总结｜逾期不可怕，违法催收才该怕

朋友们,我想说一句掏心窝子的话：谁都有难的时候，逾期不代表你是坏人，更不意味着你要任人宰割。

真正可怕的,不是一时的经济困难，而是被恐惧蒙蔽双眼，放弃了用法律保护自己的权利。

面对威胁短信,请记住这三点：

✅不羞耻：债务问题是现实问题，坦然面对才能解决；
✅不妥协：对违法行为零容忍，绝不助长歪风；
✅不孤单：你有法律撑腰，也有专业力量可以依靠。

如果你正在被催收困扰,不妨先停下来，深呼吸，然后一步步按我说的方法去做，改变命运的不是奇迹，而是你在最黑暗时刻，依然选择拿起法律的光。

法律不会替你还钱，但它一定帮你守住尊严。

---

本文由执业律师原创撰写，旨在普及法律常识，具体个案请咨询专业律师，维护权益，从清醒开始。

贷款逾期收到威胁短信？别慌！三步教你合法应对，守住底线！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。