收到招行贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真要被起诉？

最近有个朋友凌晨两点给我发微信,说手机突然弹出一条招商银行的短信：“您在我行的贷款已连续逾期3期，金额累计达XX元，请于24小时内还款，否则将依法采取法律措施，影响征信并可能面临诉讼。”他吓得一宿没睡，问我：“这到底是真的还是诈骗？会不会明天家门口就贴上法院传票了？”

其实啊,这类短信现在太常见了，不光是招行，各大银行、消费金融公司动不动就发“逾期警告”，语气一个比一个吓人，但你得冷静——不是每条“严重警告”都等于马上要坐牢或被起诉，今天我就以一个从业十几年的律师视角，带你一层层扒开这些短信背后的真相。

先别慌，看看这条短信到底说了啥

我们先拆解一下这类短信常见的结构：

听起来是不是像极了“官方通知”？但注意——真正的法律程序从来不会靠一条短信就启动。

举个例子：银行如果真要起诉你，它得先完成内部催收流程、寄送正式书面催告函、评估你的还款意愿和能力，最后才会委托律所走诉讼程序，这个过程少则一个月，多则半年，哪有“今晚发短信，明早立案”的事？

所以第一条建议就是：看到短信先截图保存，然后打官方客服电话核实，别信短信里的所谓“专属客服热线”，直接拨打招商银行全国统一客服95555，问清楚账户状态。

这里我要说点扎心的真相：很多所谓的“逾期提醒”，其实是银行外包催收团队在施压手段。

银行为了降低坏账率,会把逾期账户打包给第三方催收机构，这些人拿提成吃饭，自然希望你越快还钱越好，于是他们就会用各种方式制造紧张感——比如发送带有“法院”“强制执行”“列入失信名单”字眼的短信。

但请注意：如果短信中出现威胁、辱骂、骚扰家人、PS伪造法律文书等内容，已经涉嫌违法，根据《民法典》第1032条，任何组织和个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，你完全有权投诉甚至追究其法律责任。

也不是所有短信都可以无视,以下几种情况必须高度重视：

一旦到了这一步,说明事情已经从“催收”升级为“法律行动前奏”，这时候再拖，轻则被起诉，重则财产被冻结、工资被扣划。

立即查证债务真实性
登录招商银行App或官网，查看贷款合同、还款计划、当前欠款明细，必要时可申请一份《个人信用报告》，确认是否已被上报逾期。
主动联系银行协商
别等对方找你，你要先开口，可以尝试申请延期还款、分期重组、减免部分罚息，记住一句话：银行不怕你还不起，怕的是你彻底失联，只要你表现出积极态度，多数情况下愿意谈。
保留所有沟通证据
每一次通话录音、每一次短信往来、每一笔还款凭证都要存好，万一将来对簿公堂，这些就是你最有力的武器。