苏宁贷款逾期了天天收催收短信？别慌！3步自救法帮你稳住局面

你有没有这样的经历？某天手机一震，打开一看又是那熟悉的号码——“【苏宁金融】您在本平台的贷款已逾期X天，请尽快还款以免影响征信……”
一条接一条，从提醒到警告，语气越来越重，甚至开始用“将上报央行征信”“可能采取法律手段”这类字眼。

这时候,很多人第一反应是焦虑、逃避，或者干脆把手机关机，但说实话，越躲问题越大，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一时疏忽或经济困难导致贷款逾期，最后被催收信息逼到崩溃，甚至误入高利贷陷阱，今天我就用大白话，给你讲清楚：面对苏宁贷款逾期短信轰炸，到底该怎么办？才能既保护自己，又不把小事拖成大事。

先冷静：短信≠立即起诉，别被吓住

首先划重点：收到催收短信，不代表你马上要坐牢，也不代表已经被起诉。大多数情况下，这只是金融机构的标准流程操作。

苏宁消费金融属于持牌机构,它的催收行为虽然频繁，但基本是在合法范围内进行的，根据《民法典》和《个人信息保护法》，他们有权通过短信、电话等方式提醒你还款，但不能辱骂、威胁、骚扰亲友、伪造法律文书。

所以当你看到“将移交司法机关”这种话时，先别慌，真正走到诉讼阶段，需要立案、传票、开庭等一系列程序，不可能只靠一条短信就完成。

✅ 正确做法：保存所有短信记录（截图+时间），这是未来维权的重要证据。

搞清楚现状：你是真还不上，还是暂时周转不开？

接下来你要做的不是回拨客服解释,而是先理清自己的财务状况：

这笔逾期金额是多少？
已经逾期几天了？是否产生了罚息？
是短期资金紧张,还是长期无力偿还？

如果你只是最近工资晚发、临时周转困难，建议立刻联系苏宁金融官方客服（注意：不是回复短信里的链接！），申请延期还款、分期协商或减免部分利息，很多用户不知道，正规平台其实有“困难客户帮扶机制”，只要你态度诚恳、沟通及时，大概率能谈出一个双方都能接受的方案。

⚠️ 千万不要点短信里的“立即还款”链接！可能是钓鱼网站！

主动出击：3步自救法，把被动变主动

我给当事人常提的“逾期应对三板斧”，特别实用：

第一步：书面说明 + 主动沟通

写一份简明扼要的情况说明,“因家庭突发疾病/失业等原因，目前暂无能力全额还款，希望贵司给予1个月宽限期，并申请分期6期归还。” 发送到苏宁金融官方邮箱或上传至APP内的“协商通道”。

主动沟通比沉默更能赢得宽容空间。

第二步：保留证据链

包括：

借款合同
还款计划表
每一条催收短信和通话录音
与客服沟通的聊天记录

这些材料一旦将来发生纠纷,就是你的“护身符”。

第三步：评估债务压力，必要时寻求专业帮助

如果总负债已经超过月收入3倍,且多平台同时逾期，建议尽早咨询专业律师或债务调解机构，我们律所就有不少案例，通过债务重组+法律谈判的方式，帮客户把年化利率从24%降到15%，还避免了被起诉。

📚以案说法｜小李的故事：一条短信差点毁了他的人生

我的当事人小李,32岁程序员，疫情期间公司裁员，三个月没找到工作，他在苏宁借了1.8万元应急，结果逾期47天，每天收到十几条催收短信，连同事都收到了“疑似诈骗”的转发提醒。

最严重的一次,有人冒充法务部打电话说：“再不还钱就去你老家贴告示！” 小李精神几近崩溃，差点去借网贷填坑。

后来他找到我们,我们第一时间发函给苏宁金融，要求停止对第三方的不当披露；同时协助他提交困难证明，最终达成“免息分12期还款”的协议，更重要的是，帮他避免了征信进一步恶化。

这个案子让我深刻意识到：普通人不怕犯错，怕的是在恐惧中失去判断力。

🔗法条链接｜这些法律规定你必须知道

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
→ 说明你有还款义务，但也强调“按约定”，若平台擅自加收费用可主张无效。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》
明确规定：不得对无关第三人催收、不得使用恐吓性语言、每日催收不得超过3次。
《征信业管理条例》第十六条
不良信用记录保存期限为5年，自还清之日起计算。
→ 意味着只要你最终结清，五年后记录自动消除。