贷款逾期被海峡银行短信催收？别慌，三步自救法帮你稳住局面！

某天手机突然“叮”一声，一看是海峡银行发来的短信：“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”那一刻，心跳瞬间加速，脑子里一片空白——钱没还上，现在怎么办？会不会被起诉？征信是不是全毁了？

别急，先深呼吸，作为一名处理过上百起金融纠纷案件的律师，我见过太多人因为一条催收短信就乱了阵脚，结果越慌越错，今天我就用最接地气的方式，给你讲清楚：贷款逾期后该怎么做，才能把损失降到最低，甚至扭转局面。

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第一步：冷静核实，搞清“逾期”到底是真是假

别一看到短信就吓破胆,先确认这到底是不是真的逾期。

我建议你立刻做三件事：

1. 登录海峡银行官方App或网银,查看贷款账户状态；
2. 拨打客服电话96311（海峡银行全国服务热线）,人工核实还款记录；
3. 检查自己是否错过了自动扣款时间，比如银行卡余额不足、绑定错误等常见问题。

银行系统延迟更新，或者你明明还了款但没到账，也可能触发系统自动发送催收短信。先查证，再行动,这是避免误判的第一步。

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第二步：主动沟通，别当“消失的借款人”

很多人怕催收短信，第一反应是关机、拉黑、装死，错了！这恰恰是最危险的做法。

银行不怕你还不起，最怕的是你“失联”，一旦你长时间不回应，银行会认为你有恶意拖欠的倾向，后续可能直接上报征信,甚至启动法律程序。

正确的做法是：主动联系银行，说明情况，争取协商空间。

你可以这样说：“您好，我是XX号贷款的客户，最近因家庭突发情况导致资金紧张，未能按时还款，但我一直有还款意愿，能否申请延期或分期？我可以提供相关证明。”

态度要诚恳，证据要真实，如果你能提供失业证明、医院账单、收入减少材料等,银行通常会考虑给予宽限期或制定个性化还款方案。

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第三步：保护征信，避免“小逾期”变“大污点”

很多人不知道，不是一逾期就上征信，根据《征信业管理条例》，一般贷款逾期超过30天,才会被正式报送至央行征信系统。

也就是说，如果你在30天内处理妥当，完全有可能“悄悄修复”,不留痕迹。

但如果已经上了征信？也别绝望,你可以：

• 还清欠款后，向银行申请开具《结清证明》；
• 请求银行协助报送“逾期已结清”状态；
• 在特殊情况下（如疫情、重大疾病）,可申请征信异议处理。

征信不是铁板一块，它是可以修复的，关键是你得懂规则、敢沟通、早行动。

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以案说法｜林女士的“惊魂72小时”

我曾代理过一位林女士的案子，她在福州一家教培机构工作，2023年“双减”政策后被裁员，海峡银行一笔10万元消费贷因此逾期18天，她收到催收短信后吓得不敢接电话，直到第25天，银行发来律师函,说要起诉。

她找到我时，情绪崩溃：“我以为拖几天没事，没想到这么严重。”

我们立刻采取行动：

1. 收集她的离职证明和三个月内求职记录；
2. 主动联系银行，说明非恶意逾期；
3. 提出分6期结清本金的方案。

银行同意撤回律师函，未上报征信，并减免部分罚息，林女士感慨：“原来不是银行冷血，是我自己把自己逼进了死角。”

这个案子告诉我们：问题不可怕，可怕的是逃避，主动沟通，才是破局的关键。

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法条链接｜这些法律条款你必须知道

1. 《民法典》第六百七十五条：
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。

2. 《征信业管理条例》第十六条：
   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条（类推适用于贷款）：
   持卡人因特殊原因导致还款困难的，可与发卡银行平等协商,达成个性化还款协议。

这些法条的核心精神是：银行有权催收，但你也享有陈述、申辩和协商的权利。

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律师总结｜逾期不是终点，而是重新规划的起点

最后我想说一句掏心窝的话：谁都有手头紧的时候，贷款逾期不代表你人品有问题，也不代表你人生失败。

真正决定你未来走向的,是你面对问题的态度和应对方式。

如果你现在正被海峡银行的短信困扰,请记住这三句话：

• 别慌，先核实；
• 别躲，去沟通；
• 别认命，懂维权。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会放弃任何一个愿意承担责任、积极补救的借款人。

你不是一个人在战斗，只要方向对了，哪怕慢一点,也能走出困境。

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本文由资深执业律师原创撰写，结合实务经验与法律视角，旨在帮助普通人理性应对金融压力，如有具体个案需求，建议携带材料面询专业律师，制定个性化解决方案。

贷款逾期被海峡银行短信催收？别慌，三步自救法帮你稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。