贷款逾期天天收公安短信？别慌！先搞清这3个关键真相

你有没有这样的经历——半夜手机一震，打开一看是条“紧急通知”：“您因贷款长期逾期，已涉嫌诈骗，公安机关将依法立案，请立即还款，否则将采取强制措施！”
瞬间心跳加速，手心冒汗，这不是个例，最近越来越多朋友跟我反映，一逾期，各种“公安短信”、“法院传票”、“征信冻结通知”接踵而至,吓得赶紧筹钱还贷。

但我要告诉你一句大实话：大多数这种“公安短信”，压根不是真的！

今天我就以一名执业十几年的律师身份，用最接地气的方式，帮你把这件事彻底讲明白——这些短信到底从哪来？有没有法律效力？你该不该怕？又该怎么应对？

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你以为的“公安短信”，其实是催收的“心理战术”

首先划重点：公安机关不会通过短信方式通知你涉嫌犯罪，更不会让你直接转账还款。

这是铁律！根据我国《刑事诉讼法》和公安机关办案规范，任何涉及刑事案件的立案、传唤、调查，必须由正式办案单位出具法律文书，并通过当面送达、电话核实或邮寄等方式进行，发一条短信就说你要坐牢？纯属虚构！

那这些短信是谁发的？
答案很现实：第三方催收公司，甚至是打着“法务”旗号的外包团队。

他们为了逼你还钱，故意模仿公检法语气，伪造“红头文件编号”、“案号”、“紧急处置令”等术语，目的只有一个——让你害怕、焦虑、失去判断力,然后赶紧掏钱。

我有个客户小李，去年网贷逾期两万多，刚开始还能接到平台客服电话，后来突然收到一条“XX市公安局金融犯罪侦查科”的短信，说他“恶意透支、涉嫌骗贷”，再不处理就要“网上通缉”。

他吓得整晚睡不着，差点去借高利贷还钱，直到找到我咨询，我才帮他查清楚：这个“侦查科”根本不存在，号码也不是官方政务号,而是虚拟运营商发的。

这就是典型的恐吓式催收，利用信息不对称,制造恐慌情绪。

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逾期确实要负责，但权利也得守住

你说，逾期是不是就不对？当然不对，签了合同，借了钱，就得按时还，这是基本诚信,也是法律责任。

但请注意：你可以被合法催收，但不能被违法威胁。

真正的合法催收，应该遵守《民法典》《个人信息保护法》以及银保监会发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等规定：

• 不得频繁骚扰（比如一天几十条短信、凌晨打电话）；
• 不得冒充国家机关；
• 不得泄露你的债务信息给无关第三人；
• 不得使用侮辱、恐吓性语言。

一旦越界，就不是“提醒还款”，而是侵犯人格权、甚至涉嫌违法催收。

这时候你不是被动挨打，而是可以主动反击——保留证据、投诉举报、甚至提起诉讼。

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以案说法：一条“公安短信”换来三万赔偿

去年我代理过一个案子,特别典型。

当事人王女士因为疫情失业，信用卡逾期4个月，某天突然收到多条“经侦支队立案通知”短信，还附带一个二维码，扫码显示“案件受理单”，写明她“涉嫌信用卡诈骗”，要求扫码支付“保证金”解除通缉。

她信以为真，差点扫码转账，幸好她截图留证后先上网查了下，发现不对劲,于是找到我们。

我们立刻向银保监会、工信部、公安机关三路投诉，同时起诉发短信的催收公司侵犯名誉权和隐私权，最终法院认定：冒用公安机关名义发送恐吓信息，严重误导公众，构成侵权，判赔精神损害抚慰金3万元,并责令公开道歉。

这个案子的意义在于：它确立了一个司法导向——以公权力名义施压催收，是越界的红线！

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法条链接：这些法律你一定要知道

1. 《中华人民共和国刑法》第二百七十四条
   以非法占有为目的，对被害人实施威胁或要挟，索取财物的，可能构成敲诈勒索罪。
   （注：若催收以“不还钱就抓人”相威胁,可能触犯此条）

2. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第十三条
   催收过程中不得假借国家机关名义进行威胁、恐吓。

4. 《治安管理处罚法》第四十二条
   多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。

这些不是摆设,是你维权的武器。

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律师总结：冷静 + 留证 + 反击 = 最佳应对策略

面对“公安短信”,我的建议只有三步：

✅第一步：别慌，先看来源
检查短信发送号码是不是106开头的正规平台号？内容有没有错别字、语法混乱？所谓“案号”能不能在政府官网查到？十有八九是假的。

✅第二步：截图保存，全程留证时间、号码，甚至录音通话（如果是电话催收）,这些都是将来投诉或起诉的关键证据。

✅第三步：该投诉就投诉，该告就告
向中国互联网金融协会、银保监会官网、12377网络举报中心、当地公安机关报案，多渠道施压，不要觉得“自己欠钱理亏”就不敢发声——违法催收，谁也不能纵容！

最后说句掏心窝的话：
逾期不可怕，可怕的是在恐惧中迷失自我。
你也许一时困难，但不代表你就是“罪犯”，守住底线，也守住尊严，法律从不只是惩罚工具,更是保护弱者的盾牌。

你不是一个人在战斗。

贷款逾期天天收公安短信？别慌！先搞清这3个关键真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。