贷款逾期收到公安短信？别慌！先搞清这3件事，否则吃大亏！

你有没有经历过这种场景——深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“【XX市公安局】您名下贷款已严重逾期，涉嫌诈骗，即将立案调查，请立即还款，否则追究刑事责任！”

那一刻,心跳是不是猛地一沉？手心冒汗？脑子里瞬间闪过一堆念头：“我真成‘犯罪嫌疑人’了？”“会不会被警察上门抓走？”“要不要赶紧凑钱还上？”

别急,先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询，我就用最接地气的话，给你捋清楚：收到这类“公安”短信，到底意味着什么？你是真的违法了吗？下一步该怎么做才最安全、最有效？

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先看短信来源：是“真警察”还是“假李逵”？

第一反应很重要,但千万别冲动操作。
你要做的第一件事，不是立马还款，而是——查号码、验真伪。

真正的公安机关不会通过短信方式直接通知你“涉嫌犯罪”或“马上立案”，更不会附一个链接让你点击，也不会让你把钱转到某个私人账户或“安全账户”。

记住几个关键点：

• 公安机关办案,必须有正式文书（如《立案通知书》《传唤证》），一般通过邮寄或当面送达；
• 真正的警方不会在短信里写“立即还款免刑责”，这是典型的催收话术；
• 发送号码如果是106开头的平台号,或是虚拟运营商号码（852、+66等），基本可以判定为第三方催收公司冒用名义发送。

这条短信大概率不是“公安”发的，而是某些网贷平台委托的催收机构，在打“心理战”。

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贷款逾期 ≠ 刑事犯罪，别被吓住！

很多人最怕的是“坐牢”，但我要明确告诉你一句话：单纯的贷款逾期，不构成刑事犯罪。

除非你满足以下条件：

• 明知自己无偿还能力,仍恶意骗贷（比如伪造收入证明、虚构用途）；
• 贷款后挥霍资金、逃避债务、失联跑路；
• 数额较大（通常超过5万元以上），经银行两次催收后超过三个月仍未归还。

这种情况才可能涉及“信用卡诈骗罪”或“贷款诈骗罪”，而绝大多数人，只是因为失业、生病、家庭变故导致暂时还不上，这属于民事违约行为，不是犯罪。

换句话说：你欠的是“钱”，不是“命”，对方威胁你“要坐牢”，是在施加心理压力，逼你尽快还款。

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正确的应对姿势：冷静 + 记录 + 沟通

面对逾期和催收,情绪稳定是第一位的，接下来你可以这样做：

1. 保存证据：把这条短信截图保存，包括发送时间、号码、内容，必要时录音通话记录；
2. 核实债务：登录正规贷款平台APP或拨打官方客服，确认是否真的逾期、欠款金额是否准确；
3. 主动沟通：联系平台或金融机构，说明困难原因，申请延期、分期或协商减免部分利息；
4. 拒绝恐吓：如果对方继续用“公安”“坐牢”“上门抓人”等语言威胁，可明确告知其行为已涉嫌违法，并保留投诉权利；
5. 寻求帮助：若压力过大，可咨询专业律师或向当地法律援助中心求助。

特别提醒：千万不要因为害怕，去借“过桥贷”“以贷养贷”，那只会陷入更深的泥潭。

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▶ 以案说法：张先生的“惊魂一夜”

我的当事人张先生,去年因疫情失业，某网贷平台贷款逾期8个月，某天凌晨收到一条“市公安局”短信：“您已被列入网逃名单，请于24小时内还款，否则依法逮捕。”

他吓得整夜未眠,差点去借高利贷还钱，后来找到我，我们第一时间做了三件事：

1. 查询该号码归属地为广西某虚拟运营商；
2. 向该平台客服核实,确认仅为普通逾期，未进入司法程序；
3. 向银保监会和工信部投诉该催收行为违规。

平台道歉并停止骚扰,张先生也与机构达成分期还款协议，避免了更大损失。

这个案子告诉我们：恐惧源于未知，而真相往往没那么可怕。

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▶ 法条链接：这些规定你得知道

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期不还的，应承担违约责任。
• 《刑法》第一百九十三条规定：只有以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构贷款的，才构成贷款诈骗罪。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条明确：催收不得使用“恐吓、威胁、侮辱”等不当手段，不得冒充司法机关工作人员。

也就是说,催收可以合法进行，但不能越界，一旦越界，你有权维权。

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▶ 律师总结：不怕逾期，就怕乱应对

我想对每一位正在经历财务困境的朋友说：

逾期不可怕，可怕的是被恐惧牵着鼻子走。

你现在需要的不是自责,也不是盲从，而是一个清醒的头脑和理性的应对策略。

• 收到“公安”短信，先查真假，别信一面之词；
• 逾期是民事问题,不是刑事问题，别轻易背负精神枷锁；
• 面对催收,保持冷静，依法维权，你并不孤单。

法律从不只是冰冷的条文,它更是普通人面对困境时，手中最有力的盾牌。
你不必完美，但要学会保护自己。

如果你正在被类似问题困扰,不妨停下来，理清思路，必要时找一位靠谱的律师聊聊——一句话，就能让你走出阴霾。

毕竟,生活总有低谷，但只要方向对了，就不怕路远。

贷款逾期收到公安短信？别慌！先搞清这3件事，否则吃大亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。