网贷逾期收到公安短信？别慌！先搞清这3件事再行动

你有没有突然在深夜接到一条“某某公安局”发来的短信，说你因网络贷款逾期涉嫌经济犯罪，要求立即还款否则将采取强制措施？
那一刻，心跳加速、手心冒汗——是不是真的要被通缉了？会不会坐牢？家人会不会受影响？

先别急着转账、别慌张、更别信那些吓人的“最后警告”，作为一名处理过上百起金融纠纷案件的执业律师，我今天就来给你扒一扒：当你的网络贷款逾期后，突然收到所谓“公安短信”，到底意味着什么？我们普通人该怎么办？

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第一步：冷静判断——这真的是公安发的吗？

首先划重点：公安机关不会通过短信方式通知个人涉嫌违法犯罪，更不会要求你立刻转账或提供银行卡信息。

真正的警方办案流程非常严谨，如果你真的涉及刑事案件，警方会依法立案、传唤、做笔录，甚至上门送达法律文书，而这一切,绝不会只靠一条冷冰冰的短信完成。

当你收到类似这样的信息：

【XX市公安局】您因在某平台借款未还，已构成恶意透支，涉嫌诈骗罪，将于48小时内立案侦查，请尽快联系00-XXXXXXX处理！

——基本可以断定：这是诈骗！是冒充公检法的新型电信网络诈骗手段！

这些短信往往模仿官方口吻，制造紧张氛围，目的就是让你在恐慌中失去判断力，进而诱导你转账、支付“保证金”或者泄露个人信息。

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第二步：正视问题——逾期本身不可怕，怕的是错误应对

我也理解很多人之所以会被吓住，是因为心里有“愧”——确实借了钱,也确实没按时还。

但请你记住一句话：民事债务不等于刑事犯罪。

大多数网络贷款属于民间借贷或消费金融范畴，即便你逾期了，平台也只能通过催收、起诉等民事途径追偿，只有在极少数情况下（比如骗贷、伪造资料、恶意转移资产）,才可能上升到刑事责任。

换句话说：
👉 欠钱不还 ≠ 犯罪
👉 逾期被催收 ≠ 被通缉
👉 收到恐吓短信 ≠ 真实执法

关键是要分清楚：谁有权管你？是放贷机构？还是法院？还是公安机关？

答案很明确：

• 催你还钱的是平台或第三方催收公司；
• 能判决你还钱的是人民法院；
• 只有查实存在诈骗、洗钱等行为时,公安机关才会介入。

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第三步：正确应对——四步走稳住局面

面对逾期和骚扰信息,建议你按以下四步操作：

1. 核实短信来源
   查看发送号码是否为虚拟号段（如+88、00开头、短数字组合）,正规机关短信通常由123开头的统一平台发送。

2. 保留证据
   截图保存所有可疑短信、电话记录、APP推送内容，必要时可向反诈中心举报（拨打96110）。

3. 主动沟通债务方
   如果确有逾期，建议主动联系贷款平台客服，说明情况，协商分期、延期或减免部分利息，很多平台都有“困难帮扶计划”。

4. 不信、不点、不转账
   对任何声称“内部撤案”“消除记录需付费”的链接或要求，一律拒绝，真正的司法程序从不需要你私下“花钱摆平”。

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▶ 以案说法：李女士差点被骗走5万元

我去年代理过一个真实案例，李女士因疫情失业，网贷逾期近半年，某天她收到一条“市公安局”发来的短信，称其账户已被冻结，若不在24小时内还款并缴纳“司法担保金”2万元,将移交检察机关。

她吓得整晚睡不着，第二天准备去银行汇款时，被邻居提醒“可能是假的”,于是来到律所咨询。

我们立即帮她做了三件事：
一是通过工信部查询确认短信号码为境外虚拟号；
二是指导她向国家反诈中心APP报案；
三是协助她与贷款平台达成分期协议，每月还800元,共36期。

最终不仅避免了经济损失,还逐步走出了债务困境。

这个案子让我深刻意识到：恐惧比债务更伤人，很多人不是还不起钱，而是被吓破了胆，做出了错误选择。

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▶ 法条链接：这些法律规定你要知道

根据我国现行法律,以下几个条款是你维权的重要依据：

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：明确规定“贷款诈骗罪”的构成要件，必须具备非法占有目的、虚构事实等要素,普通逾期不在此列。
• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期属违约行为，应承担相应民事责任,而非刑事责任。
• 《反电信网络诈骗法》第二十五条：任何单位和个人不得冒充国家机关实施诈骗,受害者有权报警并追究法律责任。
• 《公安机关办理刑事案件程序规定》第一百六十九条：公安机关立案必须经审批，并出具正式法律文书,不得仅以短信通知。

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✍️ 律师总结：理性面对，才是破局之道

朋友们，这个时代人人都可能遇到财务危机，借网贷也不丢人，真正可怕的,是从一个困境跳进另一个陷阱。

当你收到所谓“公安短信”时，
✅ 真正的执法不会偷偷发短信
✅ 逾期是债，不是罪
✅ 解决问题的方式永远是沟通+依法+求助专业人士

不要让一条虚假信息摧毁你的理智和尊严。
你欠的是一笔钱,不是一生的信任与平静。

作为律师，我想告诉你：
这个世界有很多坏人装警察，但也有很多好人真正在帮你。
只要你愿意迈出第一步——冷静下来，寻求合法帮助,就没有过不去的坎。

如果你正在经历类似的困扰，不妨留言聊聊，我会尽我所能,为你点亮一盏灯。

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本文由执业律师原创撰写，旨在普及法律常识，不构成个案法律意见，具体问题请咨询专业律师或拨打12348法律援助热线。

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