发短信说贷款逾期了？别慌，3步自救指南帮你稳住局面

手机突然“叮”一声，一条银行或贷款平台的短信跳出来——“您尾号xxXX的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信”，那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下信用要崩了”。

别急,先深呼吸，今天咱们不讲大道理，也不甩冷冰冰的术语，我就用一个老律师常听到的真实故事，带你一步步走出这个“短信惊魂”的困局。

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收到逾期短信，先别慌，搞清三个问题

很多人一看到“逾期”俩字就崩溃，但其实关键不是情绪，而是行动，我建议你第一时间问自己三个问题：

1. 是真的逾期了吗？
   有时候系统延迟、扣款失败、或者你刚还完钱还没同步到账，平台就发了提醒，先打开APP查账单，确认是否真的没还上。

2. 逾期了多久？
   是刚过还款日1小时？还是已经拖了7天、30天？时间长短直接影响后果严重性，1-3天内的“短期逾期”，很多平台会宽容处理，甚至不影响征信上报。

3. 是谁发的短信？
   正规银行、持牌消费金融公司发的，可信度高；但如果是陌生号码、带链接的、让你点“立即处理”的，千万小心！这可能是诈骗短信，专骗焦虑的人。

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三步自救法，把损失降到最低

如果你确认自己确实逾期了,别干坐着自责，马上做这三件事：

第一步：立刻补救，能还多少还多少
哪怕手头紧，也尽量先还上一部分，哪怕是最低还款额，很多平台在你还上部分款项后，会暂停催收、延缓上报征信，行动比道歉有用。

第二步：主动联系贷款机构，说明情况
打客服电话，态度诚恳地解释为什么逾期。“最近工资晚发了”“家里人生病用了钱”“银行卡异常导致扣款失败”，重点是：表明你是有还款意愿的，不是恶意拖欠。

有些平台对首次逾期、短期逾期的客户，是可以申请“征信异议”或“不上报征信”的，只要你态度好，沟通及时，成功率不低。

第三步：保留证据，防止被“套路”
通话录音、聊天记录、还款凭证，全部保存下来，万一后续对方说你“失联”“拒不还款”，这些就是你的护身符。

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以案说法：小李的“短信惊魂”是怎么化解的？

我去年接了个咨询,当事人小李，28岁，普通上班族，某天早上收到一条短信：“您在XX金融的贷款已逾期15天，请立即还款，否则将影响个人征信。”

他吓得一整天坐立难安,以为自己信用全毁了，后来冷静下来，他做了三件事：

1. 登录APP发现,确实是卡里余额不足导致自动扣款失败；
2. 立刻补上了全部欠款；
3. 主动打电话给平台客服,说明情况，并请求不要上报征信。

结果呢？平台核实后，确认是首次逾期且已结清，最终没有将他的逾期记录报送央行征信系统。

三个月后他申请房贷,征信报告干干净净，顺利通过审批。

你看,危机并不可怕，可怕的是什么都不做。

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法条链接：这些权利你必须知道

根据《征信业管理条例》第十五条：

“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”

也就是说,银行或贷款机构在把你逾期的信息报给征信系统之前，理论上应该提前通知你，如果他们没通知就直接上报，你可以依法提出异议，要求更正。

《民法典》第五百七十七条也明确：

“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

注意,这里强调的是“补救措施”——只要你及时还款，法律和政策都鼓励给予改正机会，不会一棍子打死。

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律师总结：逾期不可怕，逃避才致命

说到底,发短信说贷款逾期怎么办？我的建议就一句：别躲，快动。

现代社会,谁还没个周转不开的时候？偶尔一次逾期，不是道德污点，也不是信用死刑，真正决定你未来的是——你面对问题的态度。

主动沟通、及时还款、保留证据，这三板斧下去，90%的逾期危机都能化解，金融机构要的是钱，不是你的命；征信系统重的是“持续违约”，而不是“一次失误”。

下次再收到那种让你心慌的短信,别急着删，也别吓得睡不着，把它当成一次提醒，一次成长的机会。

毕竟,真正的成熟，不是从不犯错，而是犯了错，还能体面地收拾残局。

——一名陪你应对风雨的执业律师

发短信说贷款逾期了？别慌，3步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。