贷款逾期被催收，先别慌！教你怎么办？哪些坑可以不跳？

哎，说起贷款逾期被催收，那可真是不少人心里的一块大石，电话一个接一个，短信一条接一条，有的甚至还会打到家里、单位，整个人都快被搞崩溃了，觉也睡不好，饭也吃不下，但你知道吗？越是这种时候，咱们越不能自乱阵脚，慌解决不了问题，反而容易做出错误的决定，我就来给大家支支招，逾期了被催收，到底该怎么办？哪些催收的“坑”咱们是可以理直气壮不跳的！

第一步：深呼吸，先冷静下来，梳理清楚情况。

逾期了，第一反应不是逃避，更不是破罐子破摔，先找个安静的地儿，把自己的债务情况捋一捋：到底欠了哪个平台/银行多少钱？本金多少？利息多少？逾期多久了？现在每个月大概能拿出多少钱来还？把这些都写在纸上，一目了然,心里就有数了。

第二步：主动联系，别等催收找上门“狂轰滥炸”。

很多朋友逾期后就怕接电话，干脆关机、换号，其实这是最不明智的，你越躲，催收可能越觉得你想赖账，手段可能就越激进，正确的做法是，在你梳理清楚情况后，主动联系贷款机构，说明你目前的困境，比如是因为失业、生病还是其他不可抗力导致的资金周转不开，态度要诚恳，表明你不是故意不还，而是确实遇到困难了,并且有还款的意愿。

第三步：了解自己的权利，学会辨别“暴力催收”。

催收不是洪水猛兽，但也不能任人拿捏，咱们国家法律是保护债务人合法权益的！你要知道，以下这些催收行为，都是违法的，遇到了咱可以坚决说“不”,甚至保留证据报警或投诉：

1. 威胁恐吓：再不还钱就上门砍你”、“让你全家不得安宁”这种,一听就是违法的。
2. 骚扰亲友：没经过你同意，就疯狂给你通讯录里的家人、朋友、同事打电话、发短信，泄露你逾期的信息,给你造成困扰。
3. 侮辱诽谤：用一些不堪入耳的词语骂你,或者编造一些子虚乌有的事情来诋毁你的名声。
4. 上门滋扰：在你家门口喷油漆、贴大字报,或者未经允许强行闯入你家。
5. 过度催收：比如在半夜、凌晨或者法定节假日打电话催收,严重影响你休息。

遇到这些情况，记得录音、录像、保留短信截图,这些都是证据！

第四步：努力赚钱，制定还款计划。

这才是解决问题的根本，开源节流，想办法多赚钱，哪怕辛苦一点，然后根据自己的实际情况，看看能不能和贷款机构协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期还款、分期还款等等，如果能达成协议，一定要签书面合同，明确新的还款金额、期限和利息。

第五步：千万别“以贷养贷”！

这是最最最忌讳的！拆东墙补西墙，只会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，最后彻底无法收拾，宁愿暂时紧巴一点,也绝对不要走这条路！

逾期了，咱不逃避，但也不能被不当催收吓倒，保持冷静，积极面对,才是解决问题的关键。

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以案说法：

就说咱们邻居小王吧，去年因为疫情影响，生意亏了，信用卡和几个网贷都逾期了，一开始，催收电话打到他手机爆，他吓得不敢接，结果催收的就开始给他爸妈、他老婆打电话，甚至还打到了他以前的单位，说他“欠钱不还，人品有问题”，小王爸妈年纪大了，被吓得不轻，老婆也跟他吵，小王那段时间真是焦头烂额,差点就想不开了。

后来，他听人说我是律师，就来找我咨询，我告诉他，那些催收打电话骚扰他家人朋友，还进行侮辱，这已经涉嫌违法了，我让他把所有的催收电话录音，短信截图都保存好，我指导他主动给银行和网贷平台的官方客服打电话（一定要是官方的！），说明自己的情况，表达了强烈的还款意愿，但目前确实困难,希望能协商还款。

一开始对方态度也很强硬，但小王把自己整理好的收入证明、困难证明（比如生意亏损的一些材料）都提交了过去，并且明确表示，如果再遇到暴力催收，他会向银保监会等部门投诉，甚至报警，对方看小王态度坚决，也提供了相应的证明，而且确实是有还款意愿，不是想赖账,后来就同意了给他办理个性化分期还款。

现在小王每个月还一部分，虽然压力还是有，但至少不用天天提心吊胆被催收骚扰了，家里也安宁了，他自己也能安心去赚钱还债了，所以你看，遇到事儿别慌,用对方法很重要！

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这就是说，咱欠钱了，确实有还款的义务，不能耍赖。）
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这给咱们协商延期还款提供了法律依据。）
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（信用卡逾期后，可以争取的“停息挂账”或分期还款的依据。）
4. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：里面明确规定了催收行为的红线，比如不得对债务人进行骚扰、侮辱、恐吓，不得向无关第三方泄露债务人信息，催收时间应限于白天8:00至晚上9:00之间等等，虽然这是个自律公约，但其精神是与相关法律法规一致的,也是我们维权的重要参考。
5. 如果遇到暴力催收，还可以依据《中华人民共和国治安管理处罚法》甚至《中华人民共和国刑法》的相关规定，向公安机关报案。

大家可以多了解一下这些法律规定,做到心中有数。

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律师总结：

各位朋友，贷款逾期被催收，确实是一件让人非常闹心的事情，但请记住，你不是孤单一人在面对,也不是没有办法解决。

我的核心建议就是：

1. 别慌，别躲，主动面对。逃避只会让问题更糟，主动与贷款机构沟通,表明还款意愿。
2. 了解法律，保护自己。明确哪些催收行为是违法的，学会保留证据,必要时拿起法律武器保护自己和家人。
3. 实事求是，协商解决。根据自身实际情况,努力与对方协商一个可行的还款方案。
4. 努力赚钱，才是王道。积极想办法增加收入,这是解决债务问题的根本之道。
5. 绝对不要以贷养贷！这是饮鸩止渴,只会让你陷入更深的债务泥潭。

生活总有起伏，遇到困难不丢人，重要的是我们要有面对困难的勇气和解决问题的决心，只要积极行动，合理规划，债务问题总有解决的一天，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，希望今天的分享能帮到有需要的你！加油！

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