抵押贷款逾期被银行起诉了？别慌，3步自救指南帮你稳住局面！

每个月工资一到账，第一件事就是还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月公司裁员、家里人生病、生意资金链断裂……一时周转不开，房贷断了月供，结果没过多久，手机收到法院传票——银行把你告了。

那一刻，心都凉了半截，房子会不会被拍卖？征信是不是彻底毁了？以后还能不能贷款？家人会不会受影响？

先别急着崩溃，今天咱们就来聊聊：抵押贷款逾期被银行起诉后，普通人到底该怎么办？我是执业十几年的律师老张，处理过上百起类似案件，今天用大白话告诉你，怎么把“危机”变成“转机”。

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别逃避，接到传票≠马上失去房子

很多人一看到法院传票，第一反应是躲、是拖、是装死，错！这恰恰是最危险的做法。

你要明白一点：银行起诉你，目的不是为了赶你出门，而是为了拿回钱。起诉只是手段，不是终点,法院也不是一纸判决就立刻拍卖你的房子。

只要你积极应对，主动沟通，很多案子最后都能通过调解、分期、展期等方式解决。

我建议你做三件事：

1. 第一时间联系银行客户经理或法务部门
   别等开庭才说话，打个电话，说明你不是恶意拖欠，是暂时困难，表达还款意愿，态度诚恳,对方才会考虑给你宽限。

2. 准备好所有材料：收入证明、失业证明、医疗单据、家庭负担情况等
   这些不是给银行看的，是开庭时法官判断你是否“有履行能力”的关键证据，如果你确实无力偿还，这些材料能帮你争取“延期执行”或“减免罚息”。

3. 尽快找专业律师介入
   很多朋友觉得“请律师太贵”，但你知道吗？一个经验丰富的律师，可能帮你省下几万甚至十几万的罚息和执行费，更重要的是，他能帮你争取调解、避免强制执行、保住住房。

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调解比判决更有利，别错过黄金窗口期

法院立案后，通常会安排一次“诉前调解”，这是你最关键的“救命窗口”。

什么叫诉前调解？简单说，就是法官拉着你和银行坐下来谈,看看能不能达成一个双方都能接受的还款方案。

• 把逾期部分分成6~12期补上；
• 暂时停息几个月,等经济好转再恢复还款；
• 银行同意你卖房还贷，而不是直接走司法拍卖（自己卖价格更高）；

一旦调解成功，法院会出具调解书，具有法律效力，但不会留案底,也不会影响子女政审。

调解是你主动争取权利的机会，不是低头认错。只要你表现出诚意和可行性,大多数银行都愿意谈。

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房子真会被拍卖吗？什么情况下最危险？

答案是：有可能，但不是必然。

根据我处理的案例，真正走到拍卖那一步的,往往是以下几种情况：

• 根本不接电话、不回应、不出庭；
• 明明有钱却故意赖账；
• 房子是第二套以上,且长期空置无人居住；
• 逾期时间超过两年,累计欠款巨大。

而如果你是首套房、自住、有稳定工作只是短期困难，法院一般会优先考虑“保障基本居住权”,不会轻易判拍卖。

哪怕进入执行阶段，你还可以申请“唯一住房保留租金”——法院拍卖后，会给你留一笔安置费（通常是当地平均房租5~8年）,让你有地方住。

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📚以案说法：李姐的“绝地求生”

去年我接手一个案子，李姐在杭州做家政，丈夫突发脑溢血住院，她一个人扛着房贷半年没还，银行直接起诉,要求拍卖她名下唯一住房。

她找到我时，已经收到执行通知了，一般人这时候基本放弃了,但她没放弃。

我们做了三件事：

1. 提交丈夫的病历、医药费清单、社区开具的低收入证明；
2. 向法院申请“执行异议”，主张该房产为“唯一住房”,请求暂缓执行；
3. 主动联系银行，提出“三年分期补清欠款+正常还后续月供”的方案。

法院采纳了我们的意见，裁定暂停拍卖，银行也同意分期，李姐现在每月按时还款，房子保住了,生活也在慢慢恢复。

你看，只要方法对,希望就在。

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⚖️法条链接：这些法律是你最后的防线

• 《民法典》第410条：抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
• 《民事诉讼法》第96条：人民法院审理民事案件,应当根据自愿和合法的原则进行调解。
• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条：被执行人名下的唯一住房，在满足一定条件下，可不予强制执行,或保留必要居住费用。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你在困境中可以抓住的“法律绳索”。

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✍️律师总结：面对起诉，态度决定结局

朋友们，抵押贷款逾期不可怕,可怕的是你选择沉默和逃避。

银行不怕你穷，怕的是你“失联”；法院不怕你难，怕的是你“无理取闹”。

只要你做到三点：主动沟通、诚实说明、积极解决，90%的案子都有挽回余地。

房子不只是资产，更是家，它承载着孩子的成长、父母的晚年、夫妻的承诺，别因为一时困难,就轻易放弃。

最后送大家一句话：法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也从不放弃每一个愿意站起来的人。

如果你正在经历类似困境，不妨深呼吸，拿起电话，打给银行，或者找个靠谱律师聊聊，路,永远比想象中多一条。

——老张律师,陪你走过最难的那一步。

抵押贷款逾期被银行起诉了？别慌，3步自救指南帮你稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。