逾期1年被马上金融催收，真的会被起诉吗？

老张去年因为生意周转困难,在马上金融借了一笔钱，结果逾期整整一年，他频繁收到催收电话和短信，对方语气严厉，甚至提到“要走法律程序”，老张心里直打鼓：逾期1年，真的会被马上金融起诉吗？我会不会变成“老赖”？

像老张这样的情况并不少见,很多人在面对金融逾期催收时，第一反应是恐慌和逃避，但这往往会让问题变得更复杂，我们就从法律和实务的角度，聊聊逾期催收的那些事儿。

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逾期1年，催收方会怎么做？

金融机构（包括马上金融）的催收流程分为几个阶段：

• 初期提醒：逾期1-3个月，以短信、电话友好提醒为主；
• 中期催收：逾期3-6个月，频率增加，可能涉及第三方催收公司；
• 后期强催：逾期6个月以上，催收力度加大，可能发送律师函、上报征信系统，甚至准备起诉材料。

如果你像老张一样逾期1年,大概率已经进入“后期强催”阶段，这时，催收方可能会：

1. 频繁联系你本人甚至紧急联系人；
2. 发送正式催收函或律师函；
3. 将逾期记录上报央行征信系统（影响未来贷款、信用卡申请）；
4. 评估是否提起诉讼（尤其是金额较大、态度恶劣的案例）。

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会不会被起诉？关键看这几点！

不一定所有逾期都会被起诉，但以下情况风险较高：

• 金额较大（通常超过1万元）；
• 明确拒绝沟通或失联；
• 多次承诺还款但未履行；
• 催收过程中态度恶劣、言语威胁催收人员。

即使被起诉,也不意味着“天塌了”，法院通常会协调双方协商还款方案，而非直接判“失信人”，但一旦被列为被执行人，生活、工作、消费都会受限，比如不能坐高铁、住星级酒店等。

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如果你正面临催收，该怎么做？

1. 保持冷静，不要逃避
   接听电话、回应函件，明确表达还款意愿，逃避只会让催收升级。

2. 核实债务信息
   要求对方提供借款合同、还款明细、利息计算方式，确保债务合法合规（根据《民法典》，年利率超过LPR4倍的部分可不还）。

3. 尝试协商还款方案
   主动提出分期或减免部分利息（许多金融机构愿意协商，毕竟他们的目标是回款）。

4. 警惕“虚假催收”或诈骗
   任何要求“私下转账”“删除逾期记录”的都可能涉嫌诈骗，务必通过官方渠道处理。

5. 必要时寻求法律援助
   如果催收涉及骚扰家人、伪造文件、暴力威胁，可报警或委托律师介入。

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相关法条参考

• 《中华人民共和国民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《征信业管理条例》第15条：不良信用记录保存期限为5年，还清欠款后可申请修复。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第10条：催收不得骚扰无关人员，不得泄露债务人隐私。

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逾期1年不是世界末日,但长期逃避一定会让小事变大，面对催收，冷静沟通、主动协商才是解决问题的正道，如果对方行为越界（如爆通讯录、伪造律师函），记得用法律保护自己，最后提醒一句：金融借贷是契约，守信还钱是底线，但若真的困难，也别硬扛——及时沟通，比什么都强。

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