贷款逾期了，催收找上门怎么办？这些规矩你得懂！

内容**

唉，说起贷款逾期，这可真是个让人头疼的事儿，谁也不想遇到，但万一真碰上了，催收电话、短信接踵而至，甚至可能影响到正常生活，确实挺熬人的，你知道吗？催收可不是想怎么来就怎么来的，咱们国家对这块儿是有明确规定的，我就用大白话跟你唠唠，贷款逾期后，催收都有哪些“不能做”的规矩，咱们作为借款人，又该如何应对,保护好自己的合法权益。

你得明白，欠债还钱，天经地义，如果确实逾期了，积极面对，想办法解决才是正道，这绝不意味着催收可以为所欲为,咱们的人格尊严和基本生活秩序是受法律保护的。

催收到底有哪些“红线”不能踩呢？

催收时间有讲究，不能“不分昼夜”骚扰你。催收电话或者上门，得在人家正常的作息时间内进行，你想想，大半夜两三点给你打电话，或者一大清早天不亮就敲门，这谁受得了？正常情况下，早上8点前、晚上9点后，就不应该再进行催收了,除非你自己同意。
电话短信“狂轰滥炸”，不行！有的催收为了逼你还钱，一天给你打几十个电话，或者用“呼死你”这种软件骚扰，短信更是一条接一条，内容还可能很难听，这种“软暴力”也是违规的，如果已经明确告知对方你会处理，或者正在与贷款机构协商，他们还这样,那就有问题了。
言语侮辱、威胁恐吓，绝对不行！这是底线，催收人员如果用脏话骂你，或者威胁要对你、对你的家人怎么样，再不还钱就卸你胳膊”、“让你在单位身败名裂”之类的，这已经涉嫌违法了,绝对不能容忍。
骚扰你的家人朋友和单位，不行！很多人最怕这个，催收通过各种手段获取你家人、朋友、同事的联系方式，然后打电话、发短信骚扰他们，说你欠钱不还，给你施压，这就是所谓的“爆通讯录”，这是严重违规的！除非是你留的紧急联系人，并且已经征得你同意，否则他们无权去骚扰无关的第三方，如果他们直接找到你单位去闹，影响你工作,那更是错上加错。
信息造假，冒充公检法，不行！有些催收为了吓唬你，会伪造律师函、法院传票，甚至冒充警察、检察官给你打电话，说你涉嫌诈骗要抓你，这种行为性质非常恶劣,已经涉嫌违法犯罪了。
上门催收也得守规矩，不能乱来。不是说不能上门，但上门催收必须经你同意，而且不能搞成群结队、气势汹汹那一套，更不能非法侵入你的住宅，或者在你家门口泼油漆、写大字报,这些都是违法行为。

好，知道了催收不能做什么，那万一真遇到这些违规催收,咱们该怎么办呢？

第一，先核实对方身份。问清楚他是哪个机构的，工号多少,催收的是哪笔债务。
第二，积极沟通，但也要学会“说不”。如果暂时有困难，如实说明情况，看看能不能协商还款计划，但如果对方有违规行为，明确告诉他这是不合法的,要求他停止。
第三，保留好证据是关键！所有的通话记录、短信、微信聊天记录、邮件，甚至上门催收的录音录像（在不侵犯他人隐私的前提下），都要好好保存,这些都是日后维权的重要证据。
第四，如果确实有困难，主动协商才是正道。跟贷款机构好好谈，争取停息挂账、分期还款等方案,制定一个你能承受的还款计划。
第五，遇到违规催收，果断投诉举报！可以向贷款机构本身投诉，也可以向当地的金融监管部门（比如银保监会及其派出机构）、互联网金融协会等进行投诉，如果涉及暴力、恐吓、侮辱等严重违法行为,直接报警！

逾期了，咱们有错在先，该还的钱还是要还，但这绝不代表我们要放弃自己的合法权益,任由催收欺凌。

（二）以案说法

咱们来举个例子，就说小王吧，小王因为疫情影响，生意亏了，导致一笔网贷逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，不仅每天十几个电话轰炸，还在晚上11点多、早上6点多打电话，小王不接就开始打他老婆、他父母的电话，甚至找到了他单位领导的电话，说小王欠钱不还，影响很不好，小王的父母年纪大了，被吓得不轻,小王在单位也觉得抬不起头。

后来小王实在受不了了，想起之前看到过关于催收规范的文章，他开始有意识地录音，保存那些辱骂短信和骚扰他家人的证据，他先向贷款平台客服投诉了催收的违规行为，并明确表示自己愿意还款，但要求更换合规的催收人员，并停止对其家人和单位的骚扰，他也整理了相关证据,向互联网金融协会进行了投诉。

没过多久，贷款平台就给他回电道歉，并更换了催收团队，新的催收人员态度好了很多，双方最终协商出了一个分期还款的方案,小王的生活这才慢慢恢复了平静。

你看，小王的例子就说明，遇到违规催收，不要怕，也不要硬碰硬，保存证据，合理维权,是可以解决问题的。

（三）法条链接

关于贷款逾期催收,咱们国家是有明确规定的，

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收规范也参考此精神。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：
- 第十条：从业机构应确保债务催收人员在催收过程中遵守本公约要求，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
- 第十一条：从业机构应明确催收方式和流程，对催收过程进行全程录音录像，并妥善保管催收记录,为投诉处理提供依据。
- 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员。
- 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系,方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
- 第十五条：在开展债务催收时，催收人员应第一时间表明所代表机构的名称,现场催收时应主动出示相关证件及借款资料。
- 第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用引诱、欺诈、胁迫、暴力、恐吓或辱骂等不正当手段。
- 第十七条：催收人员不得频繁致电骚扰债务人及其他人员，应合理安排催收时间，避免影响债务人及其他人员的正常生活。（一般建议的合理时间为上午8:00至下午9:00）
- 第二十六条：催收人员不得冒用行政部门、司法机关以及其他任何机构或个人的名义开展催收。