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逾期贷款，催收找上门了？别慌，教你几招应对！

金融债务35秒前1

内容：逾期了，催收究竟是个啥？**

咱们得明白,啥叫“逾期贷款”？简单说，就是你跟银行或者其他贷款机构借了钱，到了该还钱的日子，你没能按时还上，这就叫逾期。

那逾期之后,“常规催收”又是啥呢？说白了，就是贷款机构为了让你尽快把钱还上，会采取一些方式来提醒你、催促你，这就像你借了朋友钱没还，朋友隔三差五问问你啥时候方便还，是一个道理，只不过机构的催收更有章法，也更“正式”一些。

常规催收一般都有哪些“招数”呢？

电话催收：这是最常见的，催收人员会打电话给你，问问情况，提醒你还款，一开始语气可能还比较客气，就是核实情况，通知你逾期了，告诉你该还多少钱，啥时候还。
短信催收：除了电话，短信也是个重要渠道，会把逾期金额、还款截止日、不还款的影响等信息发给你。
上门催收：这个大家可能比较敏感，但“常规”的上门催收，一般是指催收人员在得到你同意，或者在合理的时间（比如工作日白天），到你的住址或者工作单位（如果单位允许且不影响你正常工作的话），跟你当面沟通还款事宜，注意，是沟通，不是打闹，也不是骚扰。
信函/邮件催收：有时候也会通过邮寄催收函或者发送电子邮件的方式，书面告知你逾期情况和还款要求。

这些催收方式,目的都是希望你能正视债务，尽快履行还款义务。

（二）逾期了，我该咋办？教你几招！

逾期了,谁心里都不好受，可能会焦虑、会害怕，但逃避肯定不是办法，越拖问题可能越复杂，保持冷静，积极应对才是王道。

第一招：保持冷静，核实身份！接到催收电话或信息，先别慌，首先要做的是核实对方的身份，问问对方是哪个机构的，工号多少，让他报一下你的借款合同编号、逾期金额等信息，跟你自己手里的合同对对，现在骗子也多，别稀里糊涂就给陌生人转了钱。
第二招：主动沟通，说明情况！如果确实是你的债务，别躲！主动跟催收人员沟通，说明你目前的实际情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么特殊困难，真诚的态度很重要，让对方知道你不是故意不还，而是确实有难处。
第三招：了解债务，核对明细！搞清楚你到底欠了多少钱，本金多少，利息多少，违约金多少，这些都要有明细，如果对某些费用有疑问，大胆提出来，要求对方解释清楚，拿出依据。
第四招：争取有利条件，比如协商还款！如果你确实暂时还不上全额，可以尝试跟贷款机构协商，能不能申请延期还款？能不能分期还款，拉长还款期限，降低每期的还款压力？或者看看能不能减免一些逾期罚息和违约金（这个要看具体机构政策和你的谈判技巧了），协商的前提是你有诚意，并且能提出一个双方都可能接受的方案。
第五招：保留证据，防范侵权！催收过程中，注意保留好相关证据，比如催收电话录音（提前告知对方，避免侵权）、短信、微信聊天记录、催收函等，如果催收人员有过激行为，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、在公开场合张贴你的个人信息等，这些都是不合法的，一旦发生，你可以向贷款机构投诉，也可以向银保监会等监管部门举报，甚至可以通过法律途径维护自己的合法权益。

（三）以案说法：

咱们来举个小例子,就叫“小王的故事”吧。

小王因为做生意资金周转不灵,有一笔网贷逾期了，刚开始，他很害怕，催收电话一来就挂，结果催收电话越来越多，甚至打到了他父母那里，搞得家里人也跟着担心，后来小王找到我，我告诉他，逃避不是办法。

于是小王鼓起勇气,主动联系了催收人员，坦诚说明了自己的经营困难，并且提供了一些证明材料，他表示自己不是不还，只是需要时间，经过几次沟通，小王和贷款平台最终达成了一致：平台同意小王延期3个月，并且减免了一部分逾期罚息，3个月后开始分期还款，小王这才松了一口气，也能安心去想办法赚钱了。

这个例子告诉我们,积极沟通、主动协商，往往能争取到更有利的解决方式。前提是你确实有还款意愿和一定的还款能力。

（四）法条链接：

咱们聊催收,也得知道法律的底线在哪里。

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 律师解读：这条是说，你借钱了，到期不还，确实是你违约了，人家有权要求你还，这是人家的权利，欠债还钱，天经地义，这个是大前提。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 律师解读：这条虽然主要针对信用卡，但很多贷款机构在处理逾期时，也会参考类似的精神，就是说，如果确实困难，是有协商空间的。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 律师解读：这条就是说，如果催收人员采用了威胁、侮辱、骚扰家人朋友等方式，那就涉嫌违法了，你可以报警。

（五）律师总结：

好了,今天关于逾期贷款常规催收的话题就聊到这儿，总结一下我的几点看法：

欠债还钱，天经地义：首先要明确，借钱是要还的，逾期了就要承担相应的责任。
常规催收，不必恐慌：面对合规的催收，保持冷静，这是解决问题的第一步。
积极沟通，才是王道：不要逃避，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会，很多时候，机构也愿意给有诚意的借款人一个缓冲期。
擦亮眼睛，辨别侵权：要清楚哪些催收行为是合法的，哪些是违法的，遇到暴力催收、骚扰恐吓，要果断收集证据，向相关部门投诉或报警，维护自己的合法权益。
量入为出，理性借贷：最后还是要提醒大家，借钱之前一定要考虑自己的还款能力，理性借贷，从源头上避免逾期的发生。能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困扰，别一个人扛着，可以多了解相关知识，必要时也可以咨询专业的法律人士，办法总比困难多！

好了,我是你们的律师朋友，咱们下次再聊！

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