逾期1年，征信花了还能贷款吗？路在何方？
嘿，朋友！我知道，当你看到“逾期1年”这四个字，心里头肯定咯噔一下，凉了半截，是啊，谁都不想遇到这种事儿，但既然已经发生了，咱们就得想办法面对，对吧？很多人这时候就会琢磨：“我这情况，征信肯定‘花’得不像样了，银行还会借给我钱吗？还能去哪里贷款呢？”
说实话，逾期1年，这确实是个比较严重的信用污点，银行等传统金融机构，对于征信的要求那是出了名的严格，他们是“嫌贫爱富”的典型，最喜欢的就是那些按时还钱、信用记录干干净净的“优质客户”，所以啊，如果你逾期1年，还指望着从国有大银行、股份制商业银行这些地方轻松贷到款，那我只能说，这条路基本可以先“Pass”掉了，他们的风控系统可不是吃素的，你这逾期记录一摆出来，大概率是直接给你“亮红灯”，连申请的机会都可能没有,或者审批通过率低得可怜。
那是不是就完全没辙了呢？也不能这么说，但你必须有个心理准备：选择面会窄很多，而且过程可能不会太轻松，利息成本也可能更高，咱们得把眼睛擦亮，好好甄别，千万别病急乱投医，不然很容易掉进一些“高利贷”或者“套路贷”的坑,那可就雪上加霜了！
你得明白一个核心问题：银行这条路难走，不代表所有路都堵死了，关键在于，你逾期的这1年，具体是什么情况？是忘了还，后来补上了？还是一直没还，变成呆账了？这两种情况，后续能找到的贷款渠道和难度，那可是天差地别的，如果是前者，你已经把欠款还清了，并且之后没有再出幺蛾子，那情况还好一点；如果是后者,那麻烦就大了。
咱们就聊聊，逾期1年之后，到底还有哪些“可能”的贷款渠道可以去试试呢？
一些非银行金融机构（小贷公司、消费金融公司等）：这算是比较常见的一个方向，比起银行，这类机构的风控政策可能会相对“灵活”一些，或者说，他们对征信的“容忍度”可能会高那么一点点，他们可能不会一棍子把你打死，会综合看你的其他条件，比如你现在有没有稳定的工作和收入来源，能不能证明你有能力还钱。划重点了啊！这类机构，利率往往会比较高，有的可能高出银行好几倍，甚至接近国家规定的上限，这里面鱼龙混杂，一定要擦亮眼睛，选择那些有正规牌照、口碑还不错的机构，签合同前，条款看仔细了，什么手续费、违约金、利息怎么算，都问清楚，别稀里糊涂就签了,到时候哭都来不及。
民间借贷或亲友借款：这条路，怎么说呢，有点“双刃剑”的意思，如果能有亲戚朋友愿意伸出援手，那当然是最好的，利息可能低，甚至没有利息，还款压力也小很多。这非常考验人情世故，借之前，最好也把还款计划、利息（如果约定了的话）说清楚，写个简单的借条，亲兄弟明算账，免得日后因为钱伤了和气，那就得不偿失了。 如果是不认识的民间借贷，那风险就更高了！什么“无抵押、当天放款、无视征信”，听着挺诱人，背后可能就是“高利贷”、“套路贷”的陷阱，一旦沾上，利滚利，可能一辈子都翻不了身。这个渠道，若非万不得已，真心不建议碰！
抵押贷款：如果你名下有房产、车产或者其他有价值的抵押物，那情况可能会好一些，对于放贷机构来说，有抵押物在，他们的风险就降低了不少，所以即使你征信有点瑕疵，获批的可能性也会大很多，具体能贷多少，利率多少，还是要看你的抵押物价值、还款能力以及机构的政策，这个也得找正规机构,比如一些典当行或者接受抵押的小贷公司。
说到底，逾期1年，想要贷款，确实不容易，而且成本和风险都会比较高，与其到处找路子，不如先冷静下来，好好反思一下逾期的原因是什么？现在的财务状况怎么样？收入是否稳定？有没有能力承担新的负债？
修复征信，才是王道。逾期记录在你还清欠款之后，会在征信报告上保留5年，这5年里，你得好好养征信，按时还款，别再出现逾期了，等征信慢慢“干净”了,以后贷款的选择自然就多了。
建议参考：
- 正视问题，主动处理：先把之前逾期的欠款尽可能还清，哪怕是和银行协商分期还款也好,这是改善征信的第一步。
- “养好”征信再出发：未来3-5年内，保持良好的信用记录，按时足额偿还所有债务，不随意查询征信,不滥用信用卡。
- 优先考虑正规持牌机构：如果确实急需用钱，务必选择有国家金融监管部门颁发牌照的正规金融机构,远离非法网贷和地下钱庄。
- 仔细评估还款能力：贷款前，务必对自己的收入、支出做一个详细的评估，确保自己有稳定的还款来源，不要盲目借贷,避免再次陷入债务危机。
- 警惕“黑中介”：有些“黑中介”声称可以“洗白征信”、“包装贷款”，这些都是骗人的！征信是央行统一管理的，哪能说洗白就洗白？别花了冤枉钱,还没办成事。
- 寻求专业帮助：如果债务问题比较复杂，可以考虑咨询正规的金融顾问或者像我这样的“资深律师”（笑），帮你分析情况,出出主意。
相关法条：
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” （这就是说，逾期了，利息该给还是得给。）
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。” （这就是“高利贷”的红线，超过LPR四倍的利息，法律不保护。）
- 《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。” （这就是前面说的，逾期记录保留5年的法律依据。）
小编总结：
“逾期1年去哪里贷款”这个问题，没有一个放之四海而皆准的完美答案，它更像是一个警示，提醒我们信用的重要性。征信是我们的“经济身份证”，一旦损坏，修复起来需要时间和耐心。
如果您真的遇到了这样的困境，希望您能保持冷静，不要病急乱投医，先想办法解决眼前的债务问题，努力工作，稳定收入，然后脚踏实地地养好自己的征信。任何声称“无视征信、快速下款”的渠道都要打个大大的问号，天下没有免费的午餐。保护好自己,比什么都重要！
逾期1年，征信花了还能贷款吗？路在何方？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
