携程金融逾期1年，我该怎么办？路在何方？

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但可能不少人会遇到的话题——携程金融逾期1年，说真的，逾期这事儿，谁都不想摊上，但万一真碰上了，而且一晃都过去一年了，那种焦虑、无助，甚至绝望的心情，我特别能理解，你可能每天都被催收电话骚扰，征信报告也花了，感觉未来一片灰暗，别慌，今天咱就好好掰扯掰扯，逾期一年了，到底该怎么办？

咱得正视这个问题：逾期1年，情况确实比较严重了。这一年里，利息和违约金肯定像滚雪球一样越滚越大，你的征信报告上肯定已经留下了严重的“污点”，而且催收电话估计也没少接，但请你记住，再难的坎儿，只要开始面对，就有解决的希望，逃避，只会让事情越来越糟。

逾期1年，我们到底面临哪些具体的问题呢？

高额的罚息和违约金：这是最直接的，逾期后，除了正常的利息，还会产生罚息，有些甚至是按天计算的，一年下来，这个数字可能会让你吓一跳。
严重受损的个人征信：这一点怎么强调都不为过！逾期1年，你的征信报告上肯定已经有了“连三累六”甚至更严重的逾期记录，这意味着在未来很长一段时间内，你想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会非常困难，几乎是不可能的，部分需要查征信的工作，也可能会受到影响。
持续的催收压力：电话催收、短信催收是少不了的，有些可能还会联系你的家人朋友，给你的生活和工作带来很大困扰。
被起诉的风险：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期1年，金额如果比较大，或者平台多次催收无果，对方是有权利通过法律途径来追讨欠款的，如果被起诉且判决后你仍不履行，可能会被列入失信被执行人名单，也就是“老赖”，限制高消费等。

面对逾期1年的情况，我们应该如何应对呢？

停止以贷养贷，这是第一步，也是最重要的一步！不要再想着借新还旧，那样只会让你的债务像雪球一样越滚越大，最终无法收拾。这是饮鸩止渴，必须立刻停止！
主动与携程金融进行沟通：不要逃避催收电话，虽然可能很难听，但逃避解决不了问题，你可以主动联系携程金融的客服，说明你目前的经济状况，比如为什么逾期，现在的收入情况，以及你希望如何解决。关键是要表达你积极还款的意愿，而不是恶意拖欠。可以尝试申请协商还款，比如延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息和违约金，在沟通时，记得录音，保留好相关证据。
理清债务，制定还款计划：你要清楚自己到底欠了多少钱，本金、利息、违约金分别是多少，评估自己的实际还款能力，每个月能拿出多少钱来还款。把所有债务列出来，看看哪些是紧急的，哪些是可以暂缓的。优先偿还那些利息高、影响大的债务。
努力开源节流，增加收入：这可能是最实际的解决办法，除了本职工作，可以考虑做一些兼职，增加收入来源，要严格控制不必要的开支，省吃俭用，把钱用在刀刃上。
保护好自己和家人：催收可能会给你的生活带来困扰，甚至影响到家人，要明确告知催收人员，你的债务是个人行为，不要骚扰你的家人和朋友，如果遇到暴力催收、威胁恐吓等违法行为，要注意保留证据，并可以向相关部门投诉举报，比如银保监会、互联网金融协会等。

建议参考：

第一步：停止以贷养贷，切勿再陷入更深的债务泥潭。
第二步：主动联系携程金融客服，说明情况，表达还款意愿，尝试协商个性化还款方案。可以说：“您好，我是XX，身份证号XXX，我在贵平台的借款已经逾期，因为XX原因（如失业、生病等）暂时遇到困难，我不是不想还，而是目前确实有困难，希望能和贵平台协商一下，看看能不能延期或者分期还款。”
第三步：在协商前，尽可能了解清楚自己的欠款明细，包括本金、已还金额、剩余本金、产生的利息和违约金等，做到心中有数。
第四步：如果协商成功，一定要问清楚新的还款计划、每期还款金额、还款期限、是否有手续费等，并要求对方提供书面的协议（电子协议也要保留好）。
第五步：制定一个详细的个人财务规划，严格执行，努力赚钱还债。
第六步：保持冷静，理性对待催收，注意留存所有与催收和协商相关的证据，如通话录音、短信截图、邮件往来等。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这意味着逾期确实需要承担责任）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（逾期利息是法定的）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（协商展期是有法律依据的）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（这意味着，只要你把欠款还清，5年后不良记录会消除，生活还是有希望的！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分网贷协商也会参考类似精神）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（网贷协商分期也可以尝试以此为参考思路）

小编总结：

携程金融逾期1年,情况虽然严峻，但绝非毫无办法。最重要的是不要放弃，勇敢面对，积极行动。首先要停止错误的以贷养贷行为，然后主动与平台沟通协商，制定切实可行的还款计划，并努力提升自己的还款能力，过程可能会很艰难，但只要坚持下去，债务总会有还清的一天。

征信虽然重要,但它是可以修复的，只要你还清欠款，5年后不良记录就会消除。不要让逾期定义你的人生，积极面对，寻求解决之道，才是唯一的出路。如果你自己处理起来确实有困难，也可以考虑咨询专业的债务咨询机构或律师，获取更专业的帮助，加油，办法总比困难多！只要行动起来，就有转机！

携程金融逾期1年，我该怎么办？路在何方？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。