网贷债权转让后被起诉？别慌！手把手教你应对

“叮铃铃……”法院传票突然寄到家，打开一看，懵了！自己明明是跟某网贷平台借的钱，怎么现在起诉我的是个完全没听过的“某某资产管理公司”或者“某某个人”？这到底是怎么一回事儿？别急，你大概率是遇到“网贷债权转让”后被起诉的情况了。

咱得明白啥是“网贷债权转让”，说白了，就是你当初在网贷平台借钱，平台把你这个“债主”的身份，连同你欠的本金、利息啥的，打包卖给了另一家公司或者个人，这就好比你借了张三的钱，张三把这个“让你还钱”的权利，打包卖给了李四，以后就是李四来找你要钱了，平台这么做，主要是为了快速回笼资金，把“欠条”变成现金。

那问题来了,好好的，怎么就被起诉了呢？多半是你逾期没还钱，新的债主（也就是受让了债权的那家公司或个人）催了几次没结果，就一纸诉状把你告到法院，想通过法律途径要钱。

收到传票,你可能第一反应是慌，是愤怒：“凭什么啊？我都不知道债权转给谁了！”但慌解决不了问题，愤怒也没用，这时候，最该做的是冷静下来，有条不紊地应对。

第一步：仔细看传票和起诉状，搞清楚“谁告我”、“告什么”。传票上会写清楚案号、开庭时间、地点，起诉状里，原告是谁（新债主），被告是你，诉讼请求是什么（让你还多少钱，有没有利息、违约金，怎么算的），事实和理由是什么（你什么时候借的钱，什么时候逾期的，债权怎么转的），这些信息都非常关键。

第二步：回忆并收集证据，看看自己有没有理。

1. 原始借款合同：你当初在网贷平台借钱时，肯定签过电子合同或者书面合同，找找看，里面关于借款金额、利率、还款方式、违约责任是怎么约定的，特别是利率，有没有超过国家规定的上限（目前是LPR的4倍）？如果利息、手续费、违约金加起来超高，那这部分你是可以抗辩的。
2. 还款记录：你还了多少期，还了多少钱，有没有转账凭证？这些能证明你不是恶意拖欠，或者已经还了一部分。
3. 债权转让通知：按照法律规定，债权转让是要通知到债务人（也就是你）的，平台或者新债主有没有正式通知过你？是短信、邮件还是书面函件？如果压根没通知你，那这个转让对你可能不发生效力，你可以提异议。
4. 新债主的“身份”：这个新的原告，他有没有权利起诉你？他得能证明自己是合法受让了这个债权的，比如有债权转让协议等。

第三步：积极应诉，千万别当“鸵鸟”！很多人觉得“我没钱，去了也白去”，或者“我不理他，法院能把我怎么样”，大错特错！你不去，法院会缺席判决，到时候原告说什么就是什么，你连辩解的机会都没有，判决生效后，对方可以申请强制执行，到时候冻结银行卡、微信支付宝，甚至上失信被执行人名单（老赖），影响可就大了，一定要去开庭！

第四步：考虑要不要请律师。如果案情比较简单，金额不大，你自己也能看懂合同，理清思路，那可以自己去应诉，但如果金额较大，对方证据看起来很充分，或者你对法律程序一窍不通，那还是建议请个律师帮忙，律师能帮你分析证据，找出对方的漏洞，提出抗辩理由，帮你争取最大的权益。

第五步：开庭时怎么说？开庭时，法官会先核对双方身份，然后让原告念起诉状，你再进行答辩，答辩的时候，围绕你收集的证据和思考的点来：

• 承认借过钱,但对金额、利率有异议。
• 认为债权转让没通知我,对我不生效。
• 认为利息过高,请求法院依法调整。
• 已经还了一部分,有记录为证。 等等，态度要诚恳，但也要据理力争。

第六步：可以尝试和解。法院也鼓励双方和解，如果确实暂时没钱，或者觉得对方要求不合理，可以在法官的主持下，跟对方协商一个还款计划，比如分期还，或者减免一部分利息，达成和解的话，对方可以撤诉，或者由法院出具调解书，这样对双方都省事。

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以案说法：

小王几年前在某网贷平台借了5万元,约定年利率24%，分36期还，还了10期后，因为疫情影响收入下降，就没再还，他突然收到法院传票，原告是一家他从没听过的“某某投资管理有限公司”，要求他偿还剩余本金3万多，利息和违约金加起来快2万。

小王慌了神,赶紧联系律师，律师帮他分析：

1. 查看原始合同,发现除了年利率24%，还有所谓的“服务费”、“担保费”，折算下来实际年化利率超过了36%，远高于当时法律保护的上限（那会儿还是24%和36%的规定，现在是LPR4倍）。
2. 小王从未收到过网贷平台关于债权转让给“某某投资管理有限公司”的任何通知。
3. 小王有之前的还款记录。

开庭时,律师提出：

1. 原告主张的过高利息和费用不应得到支持,应按照法定上限计算。
2. 债权转让未通知小王,对小王不发生效力，原告无权直接起诉小王。
3. 小王已还款项应在合法本息中扣除。

在法院调解下,双方达成一致，小王只需偿还剩余合法本金及按LPR4倍计算的利息，大大减轻了负担。

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法条链接：

• 《中华人民共和国民法典》第五百四十五条至第五百五十一条：关于债权转让的规定，特别是第五百四十六条“债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。”
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：关于禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）：关于民间借贷利率司法保护上限的规定（以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率LPR的4倍为标准）。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》：关于应诉、举证、开庭等诉讼程序的规定。 可自行通过中国法律法规数据库等官方渠道查询）

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律师总结：

朋友们,接到网贷债权转让后的法院传票，千万别慌，更别逃避，这事儿虽然麻烦，但只要你沉着应对，积极维护自己的合法权益，是完全可以妥善处理的。

核心要点记住这几点：

1. 核实债权转让的合法性：重点看有没有通知你。
2. 审查借款本息的合理性：利息、违约金等各项费用加起来，不能超过法定上限。
3. 积极应诉，提交证据：千万别缺席审判，那等于放弃了自己的辩护权。
4. 不懂就问，必要时请律师：法律是专业的，别自己瞎琢磨，关键时刻律师能帮大忙。

也提醒大家,借钱要谨慎，尤其是网贷，一定要看清楚合同条款，量力而行，万一遇到问题，要学会用法律武器保护自己，希望今天的内容能帮到有需要的你！

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