公积金贷款逾期了？催收电话来了怎么办？会影响征信吗？

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说到公积金贷款，那可是咱们普通老百姓买房的一大助力，利率低，能省不少利息钱，但“好借好还，再借不难”，这贷款一旦逾期，麻烦事儿可就跟着来了，最近就有朋友问我，说自己的公积金贷款不小心逾期了几天，催收电话就打过来了，心里慌得不行，不知道该怎么办,更担心会不会影响自己的征信。

别急,咱们今天就好好说道说道这个事儿。

啥叫公积金贷款逾期？简单说，就是你没按照借款合同约定的时间，把当月该还的本金和利息足额存到还款账户里，哪怕就晚了一天，少了一块钱,那也算逾期。

那逾期了，公积金中心或者银行会怎么做呢？流程是这样的：

1. 短信提醒：刚逾期没几天，通常会先给你发条短信，友情提示一下，说你该还钱了,别耽误了。
2. 电话催收：如果你没当回事，或者没看到短信，那接下来可能就是催收电话了，电话里，工作人员会告诉你具体逾期了多少钱，逾期了多少天，赶紧想办法还上，这时候，你可千万别不接电话，或者直接挂断！躲是躲不掉的,积极沟通才是王道。
3. 书面催收/律师函：如果电话催收后，你还是拖着不还，那可能就会收到正式的书面催收通知，甚至是律师函，这就比较严重了,说明对方已经在准备采取进一步措施了。
4. 上门催收：（这个不常见，但也不是没有）在一些严重逾期，且联系不上借款人的情况下，可能会有工作人员上门了解情况，但绝对不会暴力催收，这点大家可以放心,现在是法治社会。
5. 提起诉讼/申请仲裁：这是最后的手段了，如果你长期逾期不还，金额也比较大，公积金中心或银行就可能通过法律途径来解决，向法院起诉你,要求你还款。

逾期不还，到底有啥严重后果呢？这可是大家最关心的：

• 产生罚息：这是肯定的，逾期了，银行会按天收取逾期罚息，利率通常是在原贷款利率基础上上浮一定比例，具体看合同约定，你欠的时间越长，罚息就越多,利滚利可不是闹着玩的。
• 影响个人征信：这个太重要了！公积金贷款是上征信的，一旦逾期，你的征信报告上就会留下不良记录，这个记录会保留5年（从你还清欠款那天开始算），有了不良征信记录，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会非常困难，银行可能直接拒贷,或者给你很高的利率。
• 影响以后提取公积金：有些地方规定，如果你的公积金贷款有严重逾期记录,可能会影响你以后正常提取公积金。
• 被起诉，房子可能不保：这是最严重的，如果银行起诉你，法院判决你还钱，你还是不还，银行就可以申请法院强制执行，拍卖你的房子来抵债，到那时候，可就真是“房财两空”的节奏了,想想都肉疼。
• 影响公积金贷款资格：以后你再想申请公积金贷款，可能就没那么容易了,甚至会被直接拒绝。

一旦发现自己公积金贷款逾期了，千万别慌，但也别不当回事,正确的做法是：

1. 赶紧还钱：第一时间，想尽一切办法，哪怕是找亲戚朋友周转一下，也要先把逾期的钱和罚息还上，越早还,影响越小。
2. 主动联系：赶紧给公积金中心或者你的贷款银行打电话，主动说明情况，是忘了？还是确实遇到困难了（比如失业、生病等）？如果是特殊情况，态度诚恳一点，看看能不能和对方协商一个新的还款计划，比如延期还款几天，或者分期还逾期部分，这得对方同意才行,但你得去争取。
3. 别拒接电话：催收电话虽然可能让你心烦，但一定要接，告诉对方你正在积极想办法，不是恶意拖欠，不接电话，只会让对方觉得你是故意不还,可能会采取更严厉的措施。
4. 检查还款账户：看看是不是账户里钱不够了？还是银行卡出了什么问题（比如冻结、挂失）导致扣款失败？及时处理账户问题,确保下次能正常扣款。
5. 吸取教训，设置提醒：这次逾期了，下次一定要注意，可以在手机上设置还款提醒，或者开通自动还款功能,确保万无一失。

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（二）以案说法

咱们来看个小例子，就叫小王吧，小王几年前用公积金贷款买了房，每月10号还款，结果有一个月，他工作太忙，加上换了手机号，没收到短信提醒，就把还款这事儿给忘了，直到逾期第15天，接到了银行的催收电话,他才猛然想起。

这时候，小王有点慌，但他马上冷静下来，他先赶紧查了一下逾期金额和罚息，然后立刻通过手机银行把钱还上了，他主动给银行的催收人员回了个电话，诚恳地解释了自己是因为工作忙忘记了，不是故意拖欠,并且已经把欠款和罚息都还清了。

银行工作人员核实后，表示理解，但也告知他这次逾期记录已经上报征信系统了，小王虽然有些懊恼，但因为处理及时，没有造成更严重的后果，后来他赶紧把新手机号更新给了银行,并且设置了好几个还款提醒。

这个例子告诉我们，逾期了不可怕，关键是要及时处理、主动沟通，虽然小王的征信还是受了影响，但如果他一直拖着不还,那后果不堪设想。

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（三）法条链接

关于贷款逾期,咱们国家的法律是有明确规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期罚息是法定的,必须得给。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 公积金贷款合同也是合同的一种，逾期不还就是违约，银行有权要求你承担违约责任，包括但不限于偿还本金、利息、罚息，甚至解除合同、收回贷款。
3. 《征信业管理条例》第十五条：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。” 虽然银行上报逾期信息通常会在你逾期一段时间（比如宽限期后）且未还款的情况下进行，但及时还款后,不良记录的保留期限是从还清之日起计算5年。

具体到公积金贷款，各地的公积金管理中心也有相应的实施细则,大家可以查阅自己当地的规定。

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（四）律师总结

好了，说了这么多,给大家总结一下：

公积金贷款逾期，真不是小事儿，它直接关系到你的“钱袋子”和“信用分”。

• 核心思想就是：按时还，别逾期！这是最好的办法,一了百了。
• 万一不小心逾期了：
  • 第一步：立即还款！越快越好,把损失降到最低。
  • 第二步：主动联系！跟公积金中心或银行说明情况，表明还款意愿,千万别失联。
  • 第三步：吸取教训！以后务必设置多重提醒,确保不再发生类似情况。

银行和公积金中心的目的是让你还钱，而不是非要把你逼上绝路，遇到困难，哪怕是暂时还不上，也要提前沟通，看看能不能申请展期或者其他解决方案（虽然公积金贷款展期条件比较严格，但聊胜于无），千万不要选择逃避，否则小问题会拖成大麻烦，甚至可能失去你的房子。 能帮到大家，大家有什么其他问题，也欢迎留言讨论，守好自己的信用，生活才能更安心、更顺畅！咱们下期再见！

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