逾期贷款被电话催收？别慌！教你这样应对！

“叮铃铃……”一阵急促的电话铃声响起，屏幕上可能是个陌生号码，也可能标记着“催收”，如果你最近有贷款逾期没还，看到这样的电话，心里是不是咯噔一下，有点发慌？甚至想直接挂掉，眼不见心不烦？

逾期被催收是很常见的事儿,谁都有遇到难处的时候，但逃避绝对不是办法，反而可能让事情更糟，我就来给大家支几招，让你在接到催收电话时，能够冷静、理智、合法地应对，而不是被催收牵着鼻子走，或者自己吓自己。

咱们得明确一点：欠债还钱，天经地义，逾期了，银行或贷款机构有权进行催收，这是他们的权利，催收也得守规矩，咱们作为债务人，也有自己的权利，不能任人拿捏。

核心思路就一个：冷静面对，积极沟通，依法依规，保护自己。

具体怎么做呢？

1. 核实身份，别被“李鬼”忽悠了：电话一响，先别慌，第一件事，是确认对方是谁！你可以问他：“请问你是哪家机构的？你的工号是多少？你有什么授权证明吗？” 正规的催收，会告诉你他是哪个平台或银行的，工号多少，并且会报出你的姓名、身份证号后几位（注意保护隐私，不要主动提供完整信息）来核实你的身份，如果对方支支吾吾，不肯说清楚，或者一上来就凶神恶煞、语带威胁，那你就得多个心眼了，小心是诈骗或者不正规的催收，必要时，可以挂掉电话，自己主动拨打贷款合同上的官方客服电话去核实。

2. 稳定情绪，听清诉求，别被带偏：就算确认了是正规催收，对方的语气可能也不会太温柔，甚至会有些咄咄逼人，这时候，你一定要稳住！深呼吸，告诉自己：生气解决不了问题，慌也没用，你要做的是，听清对方说什么：欠了多少钱（本金、利息、违约金分别多少，怎么计算的），要求什么时候还，有没有什么还款方案等等，把这些关键信息记下来，或者直接开录音（记得提前告知对方，有些地方规定单方面录音可能不被采纳为证据，但至少能帮你回忆）。

3. 理清债务，核对明细，心里有数：催收说的欠款金额，你不能全听全信，也不能一概否认，挂了电话，赶紧找出你的贷款合同、还款记录，自己好好算一算：到底还欠多少本金？利息、违约金是怎么计算的？有没有超过国家规定的上限（比如年化利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍）？如果发现利息高得离谱，或者有一些不明不白的费用，那你心里就得有底了，这些不合理的部分，你是有权利拒绝支付的。

4. 主动沟通，说明情况，争取协商：如果确实是暂时遇到了困难，没办法一下子还清，千万别躲！越躲，催收只会越频繁，甚至可能采取更激烈的手段，你应该主动联系贷款机构（最好是官方渠道），坦诚地说明自己的情况：比如是失业了、生病了，还是家里有什么突发状况，重点是表达你的还款意愿，而不是不想还，可以尝试和对方协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者减免一部分不合理的利息违约金，协商的时候态度要诚恳，但也要守住自己的底线。

5. 保留证据，全程留痕，以备不时之需：从接到第一个催收电话开始，你就要有意识地保留所有证据，通话记录、通话录音（提前告知对方）、对方发送的短信、邮件、催收函等等，如果对方使用了暴力催收手段，比如辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友、爆通讯录、上门滋扰等，这些证据就尤为重要了，必要的时候，你可以拿着这些证据去投诉，甚至报警。

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以案说法

咱们来举个例子：小王因为疫情影响，公司裁员，导致他的信用卡账单逾期了3个月，他每天都接到好几个催收电话，对方语气非常强硬，说再不还钱就要上门找他父母，还要去他新单位闹，小王吓得不行，寝食难安。

后来小王咨询了律师（没错，就是我），我告诉他，首先要冷静，对方说上门、去单位闹，很多时候是催收的一种施压手段，但如果他们真的这么做了，就涉嫌违法了，小王应该主动联系银行，说明自己的失业情况，并提供相关证明，表达强烈的还款意愿，申请分期还款或者停息挂账，要对催收电话进行录音，如果对方有威胁、辱骂等行为，就把录音作为证据，向银保监会等监管部门投诉。

小王按照我说的做了,虽然过程有些波折，但最终银行同意了他的分期还款申请，催收电话也明显减少了，小王也能安心找工作，慢慢还债了。

这个例子告诉我们,面对催收，逃避和恐慌是没用的，积极面对、依法依规地去沟通和争取，才是解决问题的正道。

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法条链接

咱们来看看相关的法律规定,让你心里更有底气：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这说明欠债确实要还，还要付逾期利息，但利息不是无限高的。）

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（划重点：不得骚扰无关第三人，不得暴力、胁迫、恐吓、辱骂！催收要录音！）

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（这就是我们常说的“利率红线”，超过部分，法律不保护，你可以拒绝支付。）

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律师总结

面对逾期贷款的电话催收,记住这几个关键词：冷静、核实、沟通、协商、留证。

• 冷静是前提：别被催收的气势吓倒，自己先稳住。
• 核实是基础：确认对方身份和债务真实性，防止被骗。
• 沟通是关键：主动联系，说明情况，表达还款意愿。
• 协商是途径：争取一个双方都能接受的还款方案。
• 留证是保障：遇到违规催收，证据就是你的护身符。

律师想对你说：欠债确实会给生活带来压力，但千万不要因此绝望，只要你积极面对，努力工作，合理规划，债务总能还清的，如果催收行为已经严重影响了你的正常生活，或者你不知道该怎么和对方协商，别犹豫，及时寻求专业的法律帮助，法律永远是你坚实的后盾！咱们不惹事，但也绝不怕事！ 对你有帮助，有任何法律问题，随时找我！

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