浦发信用卡逾期1年，我该怎么办？会不会有大麻烦？

老铁们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题：浦发信用卡逾期1年，说实话，逾期这事儿，谁也不想摊上，但真要到了这一步，慌也没用，得冷静下来想办法，毕竟，逾期1年可不是个小数目，也不是短时间，里面的门道和可能产生的后果,咱们得掰扯清楚。

我特别能理解那种不小心逾期，然后因为各种原因（比如一开始没重视，后来想还又还不上，或者干脆破罐子破摔）拖了一年的心情，可能每天都在懊悔、焦虑、害怕催收电话中度过，甚至晚上都睡不好觉，但请你记住，逃避绝对不是解决问题的办法，反而只会让事情越来越糟。

逾期1年,到底会面临哪些实实在在的问题呢？

1. 征信彻底“黑”了：这是最直接的，信用卡逾期记录会死死地钉在你的征信报告上，连续逾期12个月，这几乎是征信报告上最严重的污点之一了，未来想贷款买房、买车，基本没戏，甚至想办张新的信用卡，或者找个需要查征信的工作，都会受到很大影响，这个“黑历史”要等你还清所有欠款后，再过5年才能彻底消除，这5年,日子可不好过。

2. 罚息和违约金像雪球一样越滚越大：信用卡逾期，银行会按天收取罚息，一般是万分之五，还会按月计收复利，还会有违约金，通常是最低还款额未还部分的5%，你想想，1年时间，本金加上这些利滚利的费用，欠款金额可能已经比你当初透支的金额翻了好几倍都有可能，本来可能只是欠了几万，一年下来，变成十几万,压力山大。

3. 催收是家常便饭，甚至可能升级：刚开始逾期，可能只是银行客服温柔提醒，时间长了，就会转到专门的催收部门，电话、短信轰炸是少不了的。逾期1年，银行很可能已经委托给第三方催收公司了，这些催收的手段可能就比较“猛”了，口气强硬，甚至可能会联系你的家人、朋友、同事，让你颜面尽失，更有甚者，可能会上门催收，虽然现在监管严了,但也不是完全没有可能。

4. 被银行起诉的风险极高：逾期1年，银行通过催收手段没拿回钱，起诉你是非常有可能的，一旦银行起诉，你败诉是肯定的，法院会判决你还款，如果还不还，银行可以申请强制执行，冻结你的银行账户、微信支付宝，甚至查封你的财产，如果实在没财产可执行，你可能会被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，到时候坐高铁、坐飞机、住酒店、孩子上学都会受限制。

5. 会不会坐牢？这是很多人最担心的，一般情况下，信用卡逾期属于民事纠纷，不会坐牢，如果银行有证据证明你是以非法占有为目的，恶意透支信用卡，并且经过银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，金额达到5万元以上（注意，这里是单张卡本金，不包括利息和滞纳金），那就可能构成“信用卡诈骗罪”，面临刑事处罚，也就是可能会坐牢，咱们得区分清楚，是暂时没钱还,还是恶意不还。

逾期1年，情况真的比较严重了，但也不是世界末日，关键是你要行动起来！

建议参考

1. 停止以贷养贷：千万别再想着借新还旧，拆东墙补西墙，那样只会让你的债务窟窿越来越大,陷入万劫不复的深渊。
2. 主动联系浦发银行：别躲，主动打电话给浦发银行的信用卡客服或者专门处理逾期的部门，说明你目前的经济状况，表达你强烈的还款意愿，但确实遇到了困难,暂时无力一次性还清。
3. 尝试协商“个性化分期还款”：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长期限不超过5年，你可以向银行提出这个申请，争取停息挂账，把欠款分成几期慢慢还。逾期1年才去协商，难度会比较大，银行可能不会轻易同意，你需要有足够的耐心和诚恳的态度，可能需要多沟通几次，甚至提供一些证明材料，比如贫困证明、收入证明等。
4. 制定详细的还款计划：不管协商成不成，你自己心里要有个数，梳理一下自己的全部债务，算算到底欠了多少，然后看看自己每个月能拿出多少钱来还，开源节流，能省的省,能多赚点就多赚点。
5. 保留好所有证据：和银行或催收公司的沟通记录（电话录音、短信、邮件等）都要保留好，万一将来走到诉讼那一步，这些都是证据，如果遇到暴力催收，也要注意收集证据,必要时可以向银保监会投诉。

相关法条

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

浦发信用卡逾期1年，情况确实不容乐观，征信受损、罚息高昂、催收压力、法律风险都摆在面前，但事已至此，最忌讳的就是破罐子破摔，选择逃避，越是这种时候，越要冷静,越要积极面对。

赶紧行动起来，主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，尝试协商一个可行的还款方案，哪怕一开始银行不同意，也不要放弃，多尝试几次，或者可以寻求一些专业的债务咨询机构帮助（注意甄别，防止被骗）。

欠的钱迟早是要还的，拖得越久，代价越大。现在开始，制定计划，努力赚钱，一步一步把这个“坑”填上，虽然过程会很艰难，但只要你肯付出努力，总会有上岸的那一天。别让逾期毁了你的人生,加油！

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