月利息到底怎么算？小心别被数字游戏坑了！

月利息怎么算？手把手教你算明白

很多朋友在借钱、投资或者办理分期时，都会遇到“月利息”这个概念，听起来简单，但实际计算时，不少人却被各种算法绕晕了，咱们就用最直白的语言，把月利息的计算方法讲清楚。

月利息的两种常见算法

（1）按月计息：直接用本金乘以月利率。
公式：利息 = 本金 × 月利率
借1万元，月利率1%，那么月利息就是100元（10000×1%）。

（2）按日计息：有些机构会按日利率计算，再换算成月利息。
公式：月利息 = 本金 × 日利率 × 30天（或实际天数）
日利率0.05%，借1万元，月利息就是10000×0.05%×30=150元。

关键点：一定要看清合同写的是“月利率”还是“日利率”，别被低日利率忽悠了！

小心“名义利率”和“实际利率”的区别

有些贷款广告写着“月息0.8%”，但实际可能隐藏了手续费、服务费，导致真实利率远高于宣传。

• 名义月利率0.8%，但加收2%手续费，实际年化利率可能超过15%！
• 信用卡分期号称“0利息”，但手续费折算后，实际利率可能更高。

建议：算总成本时，把利息、手续费、违约金等全加进去，再对比不同方案。

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以案说法：网贷平台“低息陷阱”

案例：小王在某网贷平台借款2万元，合同写“日利率0.03%”，看似很低，但实际按月复利计算，加上服务费后，年化利率高达24%，远超法定上限（LPR的4倍，目前约15%左右），小王发现后起诉，法院判决超出部分利息无效。

律师分析：

1. 根据《民法典》第680条，借款利率不得违反国家规定。
2. 网贷平台若用“日利率”模糊真实成本，可能构成误导，消费者可主张调整利息。

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法条链接

1. 《民法典》第680条：
   “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

2. 最高人民法院关于民间借贷的规定：
   借贷利率不得超过一年期LPR的4倍（当前约15%），超出部分无效。

3. 《消费者权益保护法》第20条：
   经营者不得虚假宣传或隐瞒真实费用。

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律师总结：算清利息，守住钱袋子

1. 看清合同：是“月利率”还是“日利率”？是否含其他费用？
2. 换算年化利率：用IRR公式或在线计算器，对比真实成本。
3. 维权途径：若发现高利贷或欺诈，可向法院起诉或向金融监管部门投诉。

记住：利息不是数字游戏，你的每一分钱都该花得明明白白！

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