贷款逾期了，催收怎么做才能更有效？如果催收没效果又该咋办？

大伙儿好，我是你们的老朋友，一名处理过不少借贷纠纷的律师，今天咱们不聊别的，就聊聊让很多人头疼的“逾期贷款催收”，不管你是个人借了钱没还，还是公司遇到了应收账款收不回来的情况，催收这活儿，真是个技术活，也是个耐心活，很多人催着催着就没了下文，要么是方法不对，要么是对方实在“油盐不进”，那到底怎么做才能让催收更有成效呢？如果真碰上“老赖”，催收完全没效果,咱们又该怎么办呢？

咱得明白，催收不是“喊口号”，也不是“硬碰硬”，上来就恶语相向，或者采取一些过激行为，不仅可能要不回钱，还可能把自己给搭进去，涉嫌违法就得不偿失了。有效催收的第一步，一定是“知己知彼，百战不殆”。你得把这笔逾期贷款的来龙去脉捋清楚：当时的借款合同怎么签的？有没有担保？对方为啥逾期？是暂时困难还是故意拖欠？了解清楚这些,才能对症下药。

沟通方式很重要，要“先礼后兵，步步为营”。刚开始，可以尝试比较温和的方式，比如电话、微信或者当面沟通，了解对方的真实情况和还款意愿，如果对方确实有困难，但有还款诚意，咱们是不是可以协商一个新的还款计划？比如延期、分期什么的，这叫“柔性催收”，有时候效果反而更好,还能避免把关系彻底搞僵。

如果对方态度消极，或者干脆玩失踪、耍赖皮，那“礼”的部分就差不多了，该上“兵”了，这时候，就得让对方知道不还钱的后果有多严重，明确告知逾期利息、违约金的计算方式，以及如果长期不还，我们会采取进一步的法律措施，这时候，一些书面的催收通知，比如律师函，就比口头说说有分量多了,能给对方造成一定的心理压力。

催收过程中，还有个特别关键的点，证据意识”。不管是沟通记录、还款承诺，还是对方逾期的证据、咱们催收的努力，都要注意留存，电话录音、微信聊天记录、邮件往来、书面通知的签收凭证等等，这些将来万一走到诉讼那一步，都是咱们的“弹药”。

如果咱们该做的都做了，各种方法也试了，催收还是不见成效，对方就是铁了心不还钱，咋办呢？这时候，就别犹豫了，法律武器该亮出来就得亮出来。很多人觉得打官司麻烦、成本高，但对于那些恶意拖欠的“老赖”，这往往是最有效的手段，通过法院判决，拿到胜诉判决书后，如果对方还不履行，咱们就可以申请强制执行，查封、扣押、冻结他的财产，甚至把他列入失信被执行人名单，让他“一处失信，处处受限”。

以案说法：

给大伙儿说个前阵子刚处理完的案子吧,挺典型的。

张先生是做小生意的，前几年把钱借给了一个朋友李某，说是周转一下，半年就还，结果呢，一年过去了，李某不仅没还钱，电话也开始不怎么接了，张先生一开始抹不开面子，就偶尔微信催一下，李某总是“过几天就还”、“再等等”，拖着拖着就没下文了，这就是典型的催收方式太“软”,给了对方可乘之机。

后来张先生找到我，我一看这情况，借条是有的，但中间催款的证据不完整，而且已经快过诉讼时效了！我赶紧指导张先生，先通过正式的书面形式（比如律师函）进行催收，明确还款期限和逾期后果，并且保留好所有送达证据，李某收到律师函后，果然有了反应，虽然还是找借口,但至少不再是完全失联状态。

在几次沟通无效后，我们果断提起了诉讼，庭审中，我们提交了借条、转账记录、催款律师函以及后续的沟通记录作为证据，李某虽然出庭，但面对确凿的证据，也没什么好说的，法院最终判决李某偿还借款本金和利息，判决生效后，李某还是拖着不还，我们就向法院申请了强制执行，法院很快冻结了李某的银行账户，划扣了相应的款项，张先生拿到钱的时候，感慨说：“早知道这么有效，当初就不该犹豫那么久！”

这个案子就告诉我们，催收一定要有力度，有方法，关键时刻,法律手段是保障债权最有力的后盾。

法条链接：

咱们国家的法律对于合法债权的保护是很明确的。

《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。” 这就是说，借钱的时候怎么约定的,就得怎么还。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 借款人逾期不还钱，就是违约了，出借人可以要求他继续还钱，还要承担逾期的利息、违约金等。
《中华人民共和国民法典》第五百六十三条：（合同法定解除情形）其中就包括“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”，这种情况下，出借人可以解除合同,要求对方还钱并赔偿损失。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。” 这就是我们常说的“强制执行”的法律依据。

这些法条,都是咱们债权人维护自身权益的坚强后盾。

律师总结：

说到底，逾期贷款催收，是个系统性的活儿,讲究策略和时机。