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贷款逾期了，催收找上门怎么办？哪些催收行为是违法的？

金融债务33秒前1

生活嘛,难免有手头紧的时候，有些人可能是因为生意失败，有些人可能是突发意外，导致贷款没能按时还上，逾期之后，最让人头疼的可能还不是罚息和征信记录，而是接踵而至的催收。

咱们得明确一点：欠债还钱，天经地义，借了钱，按时还，这是基本的诚信，如果真逾期了，逃避肯定不是办法，躲得过初一躲不过十五，问题总得解决，还钱归还钱，催收也得讲规矩，不能乱来，更不能违法。

万一催收真的找上门了,或者电话短信不断，咱们该怎么办呢？

保持冷静，核实身份：催收的人来了，或者打电话来，先别急着慌，你得先看看他们有没有正规的身份证明，比如工牌、委托书什么的，确认一下他们是不是这家贷款机构正规委托的催收人员，现在骗子也多，别让人骗了，也别让假冒的催收唬住了。
了解情况，积极沟通：如果真是正规催收，那你就得跟他们好好聊聊，了解清楚你到底欠了多少钱，本金、利息、罚息都是怎么算的，逾期了多久，心里有数了，才能想办法，如果暂时确实还不上，别硬碰硬，也别直接说“我不还”，可以尝试跟他们说明你的实际困难，看看能不能协商一个还款计划，比如分期慢慢还，或者申请延期，态度好一点，有时候事情反而好商量。
保留证据，至关重要：这一点必须重点强调！不管是电话催收、短信催收，还是上门催收，所有的沟通记录，比如通话录音（记得提前告知对方你在录音，虽然有些地方不告知也能作为证据，但告知了更稳妥）、短信截图、微信聊天记录，甚至上门时的视频录像（在自己家里或公共区域，注意别侵犯对方隐私），都要好好保存，万一遇到违法催收，这些就是你的护身符。
明确底线，保护隐私：催收人员只能向你本人，或者你授权的联系人催收，如果他们骚扰你的家人、朋友、同事，甚至跑到你单位去闹，泄露你的欠款信息，这就过分了，涉嫌侵犯你的隐私权和名誉权，你可以明确警告他们，再这样就报警或者投诉。

那哪些催收行为是咱们坚决不能容忍的,也就是违法的呢？

暴力威胁：比如扬言要打你、砸你家、伤害你家人，这绝对是违法的。
侮辱诽谤：用很难听的话骂你，或者到处散布你的谣言，损坏你的名誉，这也是不行的。
骚扰恐吓：一天到晚打电话、发骚扰短信，特别是在半夜、凌晨这种休息时间，或者短时间内疯狂拨打，搞得你没法正常生活。
“爆通讯录”：这是很多人最痛恨的！催收人员通过各种手段获取你的通讯录信息，然后挨个给你亲戚朋友打电话、发短信，逼迫你还款，这严重侵犯了他人隐私和你的名誉。
上门滋扰：虽然上门催收本身不违法，但如果未经你同意强行闯入你家，或者在你家门口大吵大闹、张贴大字报、泼油漆什么的，那就是寻衅滋事了。
冒充国家机关人员：比如冒充警察、法官、检察官说要抓你、要冻结你财产，这也是典型的违法犯罪行为。

遇到这些情况,千万别害怕，要勇敢地拿起法律武器保护自己。

以案说法：

咱们来举个例子,就说小王吧，小王之前因为急用钱，在某网贷平台借了一笔钱，后来因为失业，导致逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气，后来就越来越过分，催收人员不仅每天给小王打十几个电话，还不知从哪弄到了小王父母、同事的电话，挨个打过去，说小王“欠债不还，人品败坏”，搞得小王父母忧心忡忡，同事们也对他指指点点，小王丢了面子，工作也受到了影响，更过分的是，有个催收员还在电话里威胁小王说：“再不还钱，我们就派人去你家楼下拉横幅，让你整个小区都知道你是老赖！”

小王被搞得焦头烂额,但他想起了咱们前面说的“保留证据”，他把所有的催收电话都录了音，短信、微信截图也都保存了，他整理了这些证据，向网贷平台的监管机构（比如银保监会或地方金融监管局）进行了投诉，同时也向公安机关报了警，说自己遭到了恶意骚扰和恐吓。

在监管部门的介入下,网贷平台对涉事的催收人员进行了处理，并向小王道歉，小王也和平台协商出了一个合理的还款方案，这个例子就说明，面对违法催收，保存证据、积极投诉是非常重要的。

法条链接：

咱们来看看,法律上对这些行为是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。（对应辱骂、诽谤行为）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。（对应“爆通讯录”、泄露个人信息）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（这个是核心，很多催收行为都可能触犯这条）
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银监发〔2017〕47号）：明确规定各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
《刑法》第二百九十三条寻衅滋事罪：如果催收行为情节特别恶劣，比如多次追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，造成恶劣社会影响的，可能构成寻衅滋事罪，要承担刑事责任。

律师总结：

好了,今天跟大家聊了这么多，总结一下核心观点：

欠债还钱，理性面对：贷款逾期了，不要逃避，积极与贷款机构沟通，说明情况，争取协商解决，毕竟欠钱是事实，逃避不能解决问题。
催收有度，法律底线不可碰：催收是贷款机构的权利，但这个权利必须在法律框架内行使，任何暴力、威胁、侮辱、骚扰、侵犯隐私的催收行为都是法律所禁止的。
保留证据，依法维权是关键：遇到违法催收，一定要保持冷静，注意收集和保存好所有证据（通话录音、短信、微信记录、视频等），可以向贷款机构的监管部门投诉、向消费者协会求助，情节严重的，直接报警，用法律武器维护自己的合法权益。

咱们欠的是钱,不是尊严，合理合法的催收我们理解，但任何越界的、违法的行为，我们都要勇敢说“不”！希望今天的内容能帮到有需要的朋友，也祝愿大家都能远离债务困扰，生活顺利！

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