帮人贷款逾期，催收上门了？别慌！教你这样应对！

“咚咚咚！” 一阵急促的敲门声，打开门一看，几张不太友善的面孔，上来就问：“你是XXX吧？欠我们的钱什么时候还？” 遇到这种事儿，谁心里不咯噔一下，尤其是这钱当初还是你好心帮朋友、亲戚贷的，现在对方还不上，催收却找上了你，这时候，别慌，也别硬碰硬，咱们得有理有据、冷静地应对。

咱们得明白，你当初“帮人贷款”，在法律上，你就是这笔贷款的借款人，银行或贷款机构是直接跟你签的合同，一旦逾期，催收找上门，从程序上来说，他们是冲着你来的，这一点得先认清楚，不管你和被帮的那个人之间有什么约定，那是你们内部的事儿,不能直接对抗银行或贷款机构的催收。

催收真的上门了,咱们具体该怎么做呢？

1. 稳住阵脚，保持冷静：催收人员也是人，他们的目的是要钱，不是来跟你打架的（如果遇到暴力催收另说），你越慌，他们可能越觉得你好拿捏，深呼吸，告诉自己，事情已经发生了，慌解决不了问题,得想办法。
2. 核实对方身份：开门后，别急着让对方进来，也别急着辩解，首先要做的是让对方出示工作证件、银行或贷款机构的授权委托书，以及你逾期的相关合同信息，问清楚对方是哪家机构的，工号多少，如果对方含糊其辞，不肯出示，你完全有理由拒绝进一步沟通，并可以警告他们如果骚扰可以报警,现在很多正规的催收都会主动出示这些。
3. 注意沟通方式，守住底线：如果对方身份核实清楚了，可以请他们到门口或者楼道等公共区域简单沟通（尽量不要让他们进家门，以免后续有更多麻烦或纠纷），沟通时，态度可以诚恳，但不要卑躬屈膝，明确告知对方你目前的经济状况（如果确实困难的话），但不要轻易承诺你做不到的还款计划，你的目标是了解情况，并为自己争取处理时间,而不是当场解决所有问题。
4. 保护好自己和家人，避免冲突：强调一点，欠债还钱，天经地义，但催收必须合法合规，如果对方有任何威胁、恐吓、辱骂、骚扰邻居、或者未经你允许强行进入你家、甚至动手动脚等行为，这就涉嫌暴力催收了，遇到这种情况，一定要保持克制，不要跟他们发生正面冲突，以免事态升级，但同时，要立刻、马上、第一时间录音、录像（偷偷进行，注意安全）,保留好证据。
5. 积极想办法解决问题：沟通的同时，也是在为你争取时间，你需要尽快联系当初你帮的那个人，看他/她能不能承担起责任，哪怕先还一部分，如果对方实在无力偿还，那你就得评估自己的经济能力了，是想办法借钱先垫付一部分，还是主动联系银行或贷款机构，说明情况，尝试申请延期还款、分期还款或者停息挂账,主动沟通总比被动催收要好。

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以案说法：

咱们来看看小王的例子，小王的好朋友小李做生意缺钱，让小王帮忙在某网贷平台贷了5万块，小李口头承诺每月由他来还，结果小李生意失败，钱还不上了，网贷逾期，催收电话打到小王这里，小王没当回事，想着是小李的锅，没过几天，两个自称网贷平台催收的人就找到了小王家门口，敲门声音特别大，还在楼道里嚷嚷“小王欠钱不还！”，引得邻居都出来看热闹，小王又羞又气，开门就跟他们吵了起来,差点动了手。

后来小王咨询了律师才知道，他当初帮小李贷款，合同是他签的，法律上他就是债务人，催收找他没问题，但催收人员在楼道大声嚷嚷，涉嫌侵犯他的名誉权和隐私，属于不合法的催收方式，律师建议小王，首先要收集催收人员骚扰邻居、大声嚷嚷的证据（比如邻居证言、录音录像）；主动联系网贷平台，说明自己并非恶意拖欠，而是暂时遇到困难，申请协商还款；赶紧找小李，让他给写个书面的欠款证明，明确这笔钱是小李用了,以后有机会再向小李追偿。

小王按照律师的建议做了，一方面向网贷平台投诉了暴力催收的行为，并提供了证据，平台表示会调查处理并规范后续催收行为；小王和平台达成了分期还款协议，压力小了很多，虽然最终小王还是要承担这笔债务，但通过合理应对，避免了更大的麻烦,也为自己争取了还款时间。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

   （律师解读：这就是说，你签了贷款合同，就有按约还钱的义务。）

2. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间。

   （律师解读：催收上门可以，但未经允许强行进入你家，或者在你家门口大声宣扬你的债务情况，侵扰你的居住安宁，就可能侵犯你的隐私权。）

3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   （律师解读：虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，催收只能找债务人本人或担保人，不能骚扰无关的家人朋友，更不能暴力、恐吓、辱骂。）

4. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   （律师解读：如果催收人员有上述行为，就涉嫌违法了，你可以报警处理。）

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律师总结：

帮人贷款，听着是仗义，但里面的法律风险可不小，一旦对方还不上，你就得承担还款责任，这可不是闹着玩的。“亲兄弟，明算账”，不是万不得已，千万别轻易帮人贷款或者做担保人。

如果真的不幸遇到帮人贷款逾期，催收上门的情况,请记住以下几点：

• 保持冷静，不要激化矛盾：冲动是魔鬼,好好说话才能解决问题。
• 核实身份，保留证据：谁来催收？有没有授权？他们说了什么做了什么？这些都可能成为日后维权的关键，录音、录像、保留书面材料,一个都不能少。
• 合法合规是底线：对方催收要合法，你沟通也要理性，遇到暴力催收,果断报警。
• 主动沟通，积极协商：逃避不是办法，主动联系债权方，说明情况,争取有利的还款方案才是正道。
• 内部追责，明确约定：如果你是帮别人贷的，一定要和对方签好书面协议，明确权利义务，万一对方耍赖,你也有证据向他追偿。

遇到事儿别慌，法律是咱们的武器，也是咱们行为的边界，希望今天的内容能帮到你，也提醒大家，借钱需谨慎,帮贷更要三思！

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