房贷逾期，催收上门了怎么办？别急，律师教你这样应对！

“咚咚咚！” 听到敲门声，心里一紧，是不是催收的来了？最近手头紧，房贷确实逾期了一阵子，这上门的，想想都头大，别慌，别慌！天塌不下来，事情总有解决的办法，作为你的律师朋友，今天就来给你捋捋，真要是催收上门了，你到底该怎么办，怎么才能既保护好自己,又把事情往好的方向引导。

咱们得明白，催收上门，他们的目的是啥？无非就是了解情况，督促你还款。别躲，也别硬碰硬，躲，问题解决不了，还可能让对方觉得你是恶意拖欠；硬碰硬，吵起来闹起来，对谁都没好处,反而可能把事情搞复杂。

具体该怎么做呢？

1. 先稳住！保持冷静，态度不卑不亢开门前深呼吸，告诉自己要冷静，开门后，对方表明身份，如果确实是为房贷逾期而来，你不用低三下四，但也别盛气凌人，就事论事,别带情绪。

2. 核实身份！确认对方是谁，有无授权这一点非常重要！现在骗子也多，万一是冒充的呢？一定要让对方出示工作证件、银行或催收公司的授权委托书，看清楚公司名称、被授权人信息，最好能拍照（征得同意，或者悄悄拍，注意方式方法，别起冲突）留个底，问清楚对方是银行直接派来的,还是银行委托的第三方催收公司。

3. 听他说，但别啥都往外掏让对方说明来意，把他们想说的说完，你认真听着，必要时可以做些记录，但涉及到你家的详细财务状况，比如你有多少存款、其他收入来源等等，别一股脑儿全说出来，简单说明目前遇到的困难是事实，但具体细节，除非对方能出具正式的、有法律效力的文件要求你提供,否则可以礼貌拒绝。

4. 可以聊，但别轻易承诺，更别乱签字！如果对方让你当场承诺什么时候还，或者让你签什么东西，一定要三思而后行，你可以说：“我现在确实有困难，具体的还款计划，我需要时间梳理一下，或者我希望能和银行的客户经理直接沟通，咱们协商一个双方都能接受的方案。” 没看清楚、没理解透彻的文件，绝对不能签！签了字就是有法律效力的,到时候哭都来不及。

5. 家里有老人小孩？注意影响，保护隐私如果家里有老人或者小孩，催收人员大声嚷嚷、或者言语过激，你可以明确告诉他们：“请你们注意言行，不要影响我的家人和邻居，如果你们继续这样，我会考虑报警。” 也不要让催收人员随意在你家拍照、录像，或者进入卧室等私密区域。

6. 全程留痕！录音录像，保存证据这一点我必须强调！在不侵犯对方隐私的前提下（比如在自己家里客厅，明确告知对方你在录音录像，或者对方知道你在录），尽量对沟通过程进行录音，甚至录像，万一将来发生纠纷，这就是你的证据，对方说了什么，承诺了什么，或者有没有过激行为,都有据可查。

7. 最关键的：主动沟通，说明情况，寻求方案催收上门只是一个信号，告诉你问题需要解决了，与其被动挨打，不如主动出击，在他们上门之前，或者之后不久，你应该主动联系银行，诚恳地说明你目前遇到的困难（比如失业、生病等不可抗力），不是不想还，是暂时还不上，问问银行有没有什么解决方案，比如延期还款、分期还款、调整还款计划等等，银行的目的是收回贷款，不是非要把你逼上绝路，只要你有还款意愿,大部分银行还是愿意协商的。

房贷逾期确实是咱们理亏在先，但这不代表咱们就要任人拿捏，咱们要做的是，正视问题，保持冷静，依法依规，有理有据地去沟通和解决。

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以案说法

李先生最近因为公司裁员，一下子没了收入来源，房贷逾期了三个月，这天，两个自称某银行委托的催收人员上门了，态度比较强硬，要求李先生立刻还款，否则就要采取进一步措施，李先生一开始也慌了神，但想起之前看过的一些建议,强迫自己冷静下来。

他首先要求对方出示了工作证和银行的授权委托书，确认了对方身份，他没有回避问题，坦诚地说明了自己失业的情况，表示不是恶意拖欠，催收人员坚持要李先生当天给出答复，李先生表示：“我现在确实拿不出钱，但我有还款意愿，你们今天来，我知道情况的严重性了，我希望能和银行直接沟通，看看能不能申请延期或者调整一下还款计划，你们能不能给我一个银行负责这事的联系方式？”

在沟通过程中，李先生悄悄打开了手机录音，对方看李先生态度诚恳，也没有胡搅蛮缠，就提供了银行信贷部门的电话，李先生随后主动联系了银行，提交了失业证明等材料，经过几次沟通，银行最终同意给他办理6个月的延期还款,暂缓了燃眉之急。

这个案例告诉我们：面对催收上门，冷静核实身份、坦诚沟通、主动寻求与银行协商，是解决问题的关键，李先生没有逃避，也没有激化矛盾,最终为自己争取到了缓冲的时间和机会。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：关于借款合同的规定，明确了借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，也赋予了当事人在履行合同过程中，因不可抗力等情形导致不能按期履行债务时,可以协商变更合同的权利。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则可参考）：其中规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
3. 《治安管理处罚法》：如果催收人员有非法侵入住宅、恐吓、威胁、侮辱、诽谤、殴打等行为，你可以报警，对方可能面临治安处罚,情节严重的还可能触犯刑法。
4. 《刑法》相关条款：对于暴力催收、非法拘禁等严重侵犯公民人身权利和财产权利的行为，可能构成寻衅滋事罪、非法侵入住宅罪等。

法律既保护银行的债权，也保护债务人的合法权益不受非法侵害，逾期还款你有责任,但催收也必须依法依规。

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律师总结

房贷逾期，催收上门，确实是件让人焦虑的事，但请记住，焦虑解决不了问题,冲动只会让事情更糟。

我的核心建议就是：

• 保持冷静，核实身份是第一步：别让骗子钻了空子,也别让不合规的催收有机可乘。
• 积极沟通，表明态度是关键：让银行和催收知道你不是“老赖”，你有还款意愿,只是暂时遇到困难。
• 依法依规，保护自己是底线：对方言行过激、违法违规，果断录音取证,必要时报警求助。
• 主动出击，寻求方案是根本：最有效的解决办法还是和银行协商,争取一个双方都能接受的还款计划。

房子是咱们的家，保住家是最重要的，遇到困难不可怕，只要咱们积极面对，理性处理，办法总比困难多，如果自己搞不定，也可以考虑咨询专业的律师，帮你出出主意,甚至协助你和银行谈判。

希望今天的分享能帮到你，天无绝人之路，沉着应对,一切都会好起来的！

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房贷逾期，催收上门了怎么办？别急，律师教你这样应对！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。