贷款逾期，催收上门了？别慌！教你这样应对，哪些权利要记牢！

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺让人闹心但又不得不面对的事儿——贷款逾期了，催收公司找上门来怎么办？

说实话,谁都不想遇到这种事儿，一旦逾期，心里本来就七上八下的，这时候再有人找上门，那滋味，心慌、焦虑，甚至有点害怕，都是人之常情，但慌归慌，乱了阵脚可不行，咱们得知道，欠债还钱，天经地义，这个咱们认，但反过来，咱们作为债务人，也不是任人拿捏的软柿子，合法的权利必须维护！催收公司上门，也得守规矩，不能为所欲为。

真遇上催收上门,咱们具体该怎么做呢？

第一步：先稳住！控制场面，保持冷静。门一开，看到催收人员，先深呼吸，告诉自己别激动，他们也是来工作的（虽然方式可能让人不舒服），你可以礼貌地问清楚对方是哪家公司的，几个人上门，如果人太多，或者言辞激烈，你可以表示“家里地方小，要不我们就在门口简单说，或者你留下联系方式，我稍后跟你们公司联系”，你有权决定在什么地方、以什么方式进行沟通，如果对方人多势众，让你感觉不安全，你完全可以拒绝他们进入你家，就在门口谈，或者请他们离开，约定其他沟通方式。

第二步：核实身份，亮明证件！这是非常重要的一步！别管对方说得多热闹，先让他们出示工作证件、委托书（证明他们有权代表贷款公司来催收），最好能拍照或者录像留存（注意，录像要征得对方同意，或者至少别偷偷摸摸，避免不必要的冲突），问清楚他们是哪个公司的，工号多少，负责处理你哪个平台的逾期债务，如果对方支支吾吾，拿不出有效证件，那你就得多个心眼了，他们很可能不正规，甚至可能是骗子！这种情况下，完全可以拒之门外，并保留报警的权利。

第三步：了解来意，做好记录！对方来了，肯定是要说还款的事儿，你可以听听他们的要求，比如让你还多少，怎么还，有没有什么协商的余地，但在这之前，你自己心里得有个数：你欠了多少钱，本金多少，利息多少，逾期多久，违约金多少，对于对方提出的还款金额，特别是那些高额的、你不认可的利息和罚息，一定要问清楚明细，沟通过程中，如果方便，可以做个录音（同样注意合法性，别侵犯对方隐私，但在公开场合的对话录音通常问题不大），或者简单做个书面记录，比如谈话时间、地点、参与人员、主要内容、对方提出的要求等。

第四步：积极沟通，但守住底线！态度可以诚恳，表明你不是故意不还，确实遇到了困难（如果真是这样），可以尝试跟他们协商新的还款计划，比如延期、分期等等，划重点！协商不等于无条件答应！如果你暂时确实没有能力一次性还清，或者对方提出的条件过于苛刻，你有权拒绝，并提出你能接受的方案，如果对方言辞激烈，甚至威胁、恐吓你或者你的家人，不还钱就让你邻居都知道”、“要去你单位闹”，这些都是不合法的！你要明确告诉他们：“你们的心情我理解，但请你们通过合法途径沟通，如果你们采取威胁、骚扰的方式，我会保留证据并报警。”

第五步：拒绝非法要求，保护隐私！催收人员上门，目的是催款，不是来你家“参观”或者“搜查”的，他们无权进入你的卧室、翻你的东西，也无权对你的家人、孩子进行骚扰和恐吓，更无权在你家门口、楼道里张贴你的个人信息、催收标语等，如果他们这么做了，就是侵犯了你的隐私权和名誉权，你完全可以制止，并保留证据。

咱们欠了钱,有还款的义务，但这并不意味着我们要放弃自己的人格尊严和合法权利，遇到不规范的催收，一定要勇敢地说“不”！

以案说法

咱们来举个小例子,就叫小明吧（化名，保护隐私哈），小明因为生意周转不开，某网贷逾期了3个月，某天，两个自称某催收公司的人找上门，没出示什么证件就想往里闯，嘴里还嚷嚷着“欠债还钱，天经地义，今天不还钱就不走了！”

小明一开始也慌,但想起了咱们今天说的，他先把门拦着，冷静地说：“两位，请出示一下你们的工作证和公司的委托书，我需要核实你们的身份。” 那两人支支吾吾拿不出来，还想硬闯，小明立刻提高声音：“你们再这样我就报警了！我承认欠钱，也愿意还，但你们必须合法催收！” 小明悄悄用手机录了音。

那两人看小明态度坚决,又提到报警，可能也有点心虚，就没再硬闯，只是在门口大声叫骂了几句，小明没有跟他们对骂，而是把他们的叫骂声也录了下来，并明确告知：“你们的辱骂我已经录音了，如果继续，我马上报警处理。” 那两人骂骂咧咧地走了。

事后,小明整理了录音、回忆了对方的体貌特征等信息，主动联系了贷款平台的官方客服，说明情况，并表示愿意协商还款，但对之前上门催收人员的非法行为表示抗议，并保留了向监管部门投诉的权利，平台客服后来道了歉，并安排了正规的贷后管理人员与小明进行了协商，最终达成了一个双方都能接受的还款方案。

这个例子里,小明虽然逾期了，但他守住了自己的底线，用冷静和法律知识保护了自己，没有让事情恶化。

法条链接

咱们老百姓不能光凭感觉,得有法可依，以下这些法律条文，你得知道：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权的，自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间，不得拍摄、窥视他人的住宅等私密空间，催收人员未经允许强行进入你家，或者在你家门口拍门、大声喧哗干扰你和邻居的正常生活，就可能侵犯了你的隐私权和居住安宁权。
《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，催收人员如果当众辱骂你、散布你的负面信息，意图损害你的名誉，就侵犯了你的名誉权。
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条、第二百九十三条：（这两条比较严重，是刑事责任了）
- 非法侵入住宅罪：未经住宅主人同意，非法强行闯入他人住宅，或者经住宅主人要求其退出仍拒不退出的行为。
- 寻衅滋事罪：如果催收人员采用恐吓、追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的，可能构成此罪。一般情况下，催收可能够不上刑事犯罪，但如果行为特别恶劣，这些法条就是悬在他们头上的利剑！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：（虽然主要针对信用卡，但很多网贷催收也会参考类似精神）发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查，这条强调了催收对象和方式的合法性。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收如果有上述行为，你可以报警，要求公安机关依照此法条进行处理。

律师总结

好了,朋友们，今天关于贷款逾期后催收上门的应对方法和权利保障，就给大家梳理到这里，我再给大家总结几个核心点：

欠债还钱，积极面对：逾期了，别逃避，主动与贷款机构沟通，说明情况，表达还款意愿，争取协商机会，这是解决问题的根本。
催收也需守法，底线不容触碰：催收人员上门，必须遵守法律法规，不得侵犯债务人的人身权、财产权、隐私权、名誉权等。
冷静应对，保留证据是关键：遇到上门催收，第一要冷静，第二要核实对方身份，第三要注意保留证据（录音、录像、聊天记录、书面材料等），这是你维权的底气。
明确自身权利，勇敢说“不”：记住你的安宁权、隐私权、人格尊严不受侵犯等权利，面对非法催收行为，要敢于制止和警告，并及时向贷款平台、监管部门投诉，必要时果断报警。
合法途径是唯一正道：无论是债务人还是催收方，解决债务纠纷的唯一正道就是通过合法途径，债务人积极协商还款，催收方依法依规催收。能帮到有需要的朋友，遇到问题不可怕，可怕的是不知道如何用法律武器保护自己，有困难，多学习，多咨询专业人士，咱们下期再见！

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