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贷款逾期，催收上门了？别慌！教你这么应对！

金融债务33秒前1

最近手头紧，贷款还不上，催收电话就没停过，现在居然说要上门了！一想到催收人员可能堵在门口，甚至去家里、去单位，很多朋友就慌了神，心慌、害怕、不知所措，甚至觉得没面子，怕邻居亲戚知道了丢人，这些心情我都特别能理解,毕竟谁也不想遇到这种事。

但慌解决不了问题，咱们得冷静下来，知道怎么正确应对，既保护好自己和家人，也别让那些不正规的催收有机可乘，今天我就给大家支几招，真遇到上门催收,你就这么办！

第一招：先核实身份，别让“假李逵”唬住！

催收上门，第一步，也是最重要的一步，就是核实对方的身份！现在骗子也多，万一不是正规催收，是来骗钱或者搞别的坏事儿的,那可就麻烦了。

看证件：让对方出示工作证件、银行或贷款机构的授权委托书（这个委托书上得有明确的委托事项，比如委托他们来上门催收你的这笔 specific 债务），记得，复印件不行，要看原件！你还可以拍照留存（要礼貌询问，别直接抢）。
问清楚：是哪个机构的？工号多少？催收的是哪笔贷款？本金多少，利息多少，逾期多久了？这些信息都得对得上。
打电话确认：最稳妥的办法，是你自己主动拨打贷款合同上留的官方客服电话，或者你之前一直联系的催收电话（确保是官方号码，别打对方给你的陌生号码）,核实一下是不是他们派了人上门。

如果对方支支吾吾，拿不出证件，或者信息核对不上，那你完全可以拒绝和他们沟通，必要的话直接报警,说有人冒充催收骚扰。

第二招：冷静沟通，别激化矛盾，但也别怕！

如果核实了对方确实是正规机构的催收人员，那接下来就是沟通了,记住几个原则：

保持冷静：深呼吸，别一上来就吵吵嚷嚷，或者哭哭啼啼，越是激动，越容易说错话,或者被对方牵着鼻子走。
控制场面：可以请他们在门口或者小区的公共区域（比如物业办公室，如果物业愿意的话）谈，不一定非要请到家里，如果对方人多势众，或者你感觉不安全，就在门口聊，甚至可以把门关上一条缝,隔着门说。
表明态度：清楚地告诉对方你的现状，比如为什么逾期了（是暂时失业了？还是家里有人生病了？简单说说，不用说太详细隐私），现在确实有困难，但是有还款意愿的,不是想赖账。
明确底线：沟通可以，但不能让他们进你家翻东西，更不能对你或者家人进行威胁、恐吓、辱骂，也不能骚扰你的邻居、同事，这些都是违法行为！如果他们敢这么干，立刻录音录像,然后报警。
别轻易承诺：他们可能会逼你立刻还钱，或者要求你承诺一个你根本做不到的还款时间和金额，今天必须还多少，不然我们就不走了！” 你要是打肿脸充胖子答应了，到时候还不上，麻烦更大，实事求是，说清楚你目前能承受的还款能力，我这个月只能还xxX元，下个月开始我努力工作，争取多还一点”，如果可以，最好能提供一个书面的、你能接受的还款计划给他们，或者让他们回去和机构反馈,看能不能协商分期或者延期。

第三招：保留证据，关键时刻能自保！

这一点非常非常重要！不管对方是好是坏，沟通的全过程，只要条件允许，都尽量录音、录像（注意，录像时别拍到对方的隐私部位，主要拍他们的行为和表情，录下声音），如果他们在你家门口或者小区里贴大字报、喷油漆、大声嚷嚷你的“糗事”,这些也要拍下来作为证据。

录音录像：这是证明对方是否有暴力催收、骚扰行为的关键。
保留书面材料：他们如果留下什么催收函之类的,也都收好。
记录时间地点人物：把上门的时间、地点、对方人数、说了什么关键的话,都简单记一下。

这些证据，万一后续真的闹到要打官司，或者需要向银保监会等监管部门投诉,都是你的有力武器。

第四招：如果对方骚扰过度，果断报警！

催收也是有底线的，不是他们想怎么样就怎么样，如果遇到以下情况，别犹豫,直接打110报警：

未经你允许,强行闯入你家。
对你或者你的家人进行人身威胁、恐吓、殴打、侮辱、诽谤。
非法拘禁你或者限制你的人身自由。
故意损坏你家的财物。
在你家门口、楼道、小区门口等公共区域张贴你的个人信息、侮辱性文字或图片。
纠集多人上门,造成恶劣影响。

警察的介入，至少能制止他们的违法行为,保障你的人身安全。

第五招：主动出击，尝试和贷款机构协商！

上门催收其实也是一种施压手段，目的还是让你还钱，与其被动挨打，不如主动出击，在你经济状况稍微稳定一点，或者对自己的债务有了更清晰的认识之后，可以主动联系贷款机构,尝试协商一个新的还款方案，

停息挂账：暂停计算利息，只还本金,或者利息减免一部分。
分期还款：把剩余的欠款分成更长的期限来还,减轻每期的还款压力。

协商不是那么容易的，机构也不是慈善家，你可能需要提供一些证明你目前经济困难的材料，比如失业证明、医院的诊断证明等等，多磨几次,也许就能有好结果。

以案说法：

张先生因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，一天，两名自称是该平台的催收人员上门，没有出示任何证件就要求张先生立刻还钱，并言语威胁说不还钱就去他孩子学校闹，张先生当时很害怕，但想起之前看过的一些法律知识，强作镇定，要求对方出示证件，对方拿不出来，反而更加嚣张，张先生悄悄按下了手机录音键，并明确告知对方如果再骚扰就报警，对方见张先生态度坚决，又怕真报警，骂骂咧咧地走了，事后，张先生立刻拨打了该网贷平台的官方客服电话投诉，并提供了部分录音片段，平台核实了情况，对那两名催收人员进行了处理,并同意与张先生协商新的还款计划。

这个案例就告诉我们，面对不规范的上门催收，保持冷静、核实身份、保留证据、明确底线是多么重要！

法条链接：

咱们来看看法律上对这些行为是怎么规定的,让你心里更有底：

《中华人民共和国刑法》第二百四十五条【非法侵入住宅罪】：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役，司法工作人员滥用职权，犯前款罪的，从重处罚。
- 解读：催收员未经你同意，强行进入你家,就可能涉嫌这个罪。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条【寻衅滋事罪】：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）随意殴打他人，情节恶劣的；（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的，纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。
- 解读：催收时的威胁、恐吓、辱骂、殴打、骚扰邻居、在你家门口贴大字报等行为，如果情节严重,就可能构成这个罪。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 解读：上面说的那些威胁、辱骂、骚扰行为，即使够不上刑事犯罪，也可能违反治安管理处罚法,面临拘留或罚款。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
- 解读：这条是针对银行信用卡催收的，明确禁止骚扰无关第三人，禁止不当催收行为，其他贷款机构虽然没有直接对应的这条，但法理相通,这种行为也是不被法律和监管所允许的。