工行贷款逾期，催收公司找上门了？别慌，教你这样应对！

金融债务1个月前 (11-09)3

哎，说起这贷款逾期，谁也不想，可能是生意周转不开，也可能是家里突然有了急事，一时半会儿资金链断了，导致工行的贷款没能按时还上，没过多久，催收电话就来了，有时候甚至不是银行自己的人，而是一些听着名字挺陌生的“催收公司”，这时候，很多朋友就懵了：他们是谁？他们有权利这么做吗？我该怎么办？会不会影响我的家人？

大家得明白一个事儿：银行，包括咱们的工行，在客户贷款逾期后，有权进行催收，而为了提高效率或者出于成本考虑，银行确实可能会把一部分催收工作委托给第三方催收公司，接到催收公司的电话，并不一定是骗子,但也不能掉以轻心。

真遇到催收公司找上门（打电话、发短信，甚至偶尔上门走访，当然上门走访也是有严格规定的）,咱们该怎么应对呢？

保持冷静，核实身份是第一步！催收电话打来，先别急着害怕或者生气，你可以先客气地问一下对方：“您好，请问您是哪家机构的？受谁的委托进行催收？您的工号是多少？能否提供一下银行的授权委托书（通常是电子版或拍照）？” 正规的催收公司会告诉你他们是受哪家银行（比如工行）委托，并且能提供相关信息，如果对方支支吾吾，或者不愿意提供，那你就得留个心眼，警惕是不是遇上了“假催收、真诈骗”。
积极沟通，但守住底线！很多人一接催收电话就想挂，或者干脆不接，想着“眼不见心不烦”，其实逃避不是办法，反而可能让事情更糟，你可以主动告诉催收公司你目前的经济状况，是暂时困难还是怎么样，沟通不代表任由对方拿捏，如果对方使用威胁、恐吓、辱骂、骚扰你家人朋友（也就是所谓的“爆通讯录”）等不正当手段，你完全可以明确拒绝,并警告他们这是违法行为。
了解债务，主动协商！你得清楚自己到底欠了多少钱，本金、利息、违约金分别是多少，如果确实有困难，无法一次性还清，最有效的办法是主动联系银行（注意，是联系银行，不是只跟催收公司说），看能不能协商一个新的还款计划，比如分期还款、延长还款期限等等，银行也希望能收回欠款，只要你有诚意，并且情况属实，很多时候是可以协商的，但这个协商的前提是你要主动,并且能提供一些证明你目前困难情况的材料。

以案说法：

咱们来举个例子，就叫小明吧，小明在工行贷了一笔款，后来因为生意失败，逾期了三个月，催收公司的电话就没断过，一开始小明还接，后来干脆不接了，催收公司就开始给小明的父母、同事打电话，说小明欠钱不还，让他们帮忙“转告”，小明父母接到电话后非常担心，小明也觉得很没面子,压力巨大。

后来小明找到我咨询，我告诉他，催收公司这种“爆通讯录”的行为是明显违法的，侵犯了他的隐私权和名誉权，我建议小明：第一，收集好催收公司骚扰他家人朋友的证据（比如电话录音、短信截图）；第二，主动联系工行的客服，说明自己的情况，并明确表示催收公司的行为已经严重影响了他的生活，要求银行介入处理，并停止这种不当催收行为；第三,和银行协商一个可行的还款方案。

在银行的介入下，催收公司停止了骚扰行为，小明也和银行达成了新的还款协议，虽然压力还在，但总算能喘口气,有计划地去解决问题了。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第一百六十一条、第一百六十二条：民事主体可以通过代理人实施民事法律行为，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。（这说明催收公司是受银行委托行事，其行为后果由银行承担，但催收公司自身也需在授权范围内合法行事。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收公司如果使用威胁、恐吓、骚扰等手段，就可能触犯此条。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的，但贷款催收同理，不得骚扰无关第三人，不得使用不当手段。）

律师总结：

所以说，万一工行的贷款逾期了，催收公司找上们，大家记住几个关键词：“冷静”、“核实”、“沟通”、“取证”、“协商”、“维权”。