贷款逾期被催收，该怎么办？遇到暴力催收又该如何应对？

生活嘛,难免有手头紧的时候，向银行或者一些正规的贷款机构借点钱周转，这都挺正常，但如果因为各种原因，贷款没能按时还上，逾期了，“催收”这两个字就会变得格外刺耳。

我想告诉大家的是,逾期了，千万别慌，更别想着“一跑了之”，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，银行或正规机构的催收，在合规范围内，其实是他们维护自身权益的一种方式。

正确的做法是什么呢？

第一,保持冷静，主动沟通，一旦发现自己可能逾期，或者已经收到逾期通知，第一时间要做的不是躲起来，而是主动联系贷款机构，说明你的情况，比如是什么原因导致的逾期（失业、生病等等，当然得是真实的），表达你积极还款的意愿，很多时候，机构是愿意和你协商一个新的还款计划的，比如延期还款、分期还款等，沟通是解决问题的第一步。

第二,了解清楚债务细节，催收来了，别急着辩驳或者害怕，先问清楚这笔逾期的本金、利息、违约金分别是多少，有没有超过国家规定的上限，一些不规范的催收可能会把费用算得很高，咱们心里得有杆秤。

第三,优先偿还合法合规的债务，如果逾期的贷款本身利率就很高，甚至涉嫌“高利贷”，那你更要小心，对于超出法律规定的利息和费用，你是有权拒绝支付的，这个后面我们会讲到相关法律。

好了,说完了正常情况下的应对，咱们重点聊聊大家最关心的——遇到“暴力催收”怎么办？

什么是“暴力催收”？这可不是简单的打电话提醒，它通常包括：

电话轰炸、短信骚扰：一天到晚几十个上百个电话，甚至半夜三更还打，或者用侮辱性、威胁性的语言发短信。
骚扰你的家人、朋友、同事：催收公司通过各种手段获取你通讯录里的联系人信息，然后打电话给他们，说你欠钱不还，让你颜面尽失。
上门滋扰、威胁恐吓：跑到你家里、单位去闹，甚至张贴你的个人信息，或者进行人身威胁。
侮辱、诽谤、跟踪、限制人身自由：这些就更严重了，已经涉嫌违法犯罪。

遇到这些情况,很多人会感到恐惧、无助，但我要告诉大家，暴力催收是违法行为！你们是受法律保护的！

这时候,你要做的是：

保持冷静，不要激化矛盾：对方越是激动，你越要冷静，不要和他们对骂或发生肢体冲突，以免自己受到伤害。
全程录音录像，保留证据：这是最重要的！无论是电话催收还是上门催收，只要对方有过激行为，尽量把过程录下来（电话记得开录音，上门可以悄悄录像），短信、微信聊天记录也要截图保存。
明确告知对方停止侵权行为：可以明确告诉催收人员，他们的某些行为已经违法，要求他们停止，并通过合法途径沟通。
向相关部门投诉举报：你可以向贷款机构的监管部门（比如银保监会，如果是银行贷款的话）、消费者协会、地方金融监管部门投诉，如果涉及严重的暴力行为，直接报警！110是你最坚实的后盾。
寻求法律帮助：如果暴力催收对你的生活造成了严重影响，比如名誉受损、精神困扰，你可以考虑通过法律诉讼来维护自己的权益，要求对方承担侵权责任，甚至赔偿损失。

以案说法

咱们来看一个真实的案例（人物姓名已做模糊处理）：

小王因为生意周转不灵,向某小额贷款公司借了5万元，后来生意失败，导致贷款逾期，起初，贷款公司还只是正常打电话催收，但小王一时确实拿不出钱，没过多久，催收手段就变了味，催收人员开始不分昼夜地给小王打电话、发辱骂短信，甚至通过非法渠道获取了小王的通讯录，给小王的父母、妻子、同事都打了电话，声称小王“恶意欠款”、“老赖”，让小王在亲友圈里抬不起头，更有甚者，催收人员还跑到小王父母家门口喷漆写字。

小王不堪其扰,一度产生了极端想法，后来在朋友的提醒下，他找到了我，我告诉他，这些催收行为已经严重违法，我们指导小王：

对所有催收电话进行录音,对骚扰短信、上门喷漆的情况进行拍照录像。
整理了与贷款公司签订的合同,发现其约定的部分违约金和利息已经超过了法律规定的上限。
向公安机关报案,提交了相关证据，警方对催收人员的违法行为进行了调查。
向当地金融监管部门投诉了该贷款公司的暴力催收行为。

在证据面前,贷款公司停止了暴力催收，并同意与小王协商一个合理的还款方案，对于超出法定上限的利息和不合理费用也予以了减免，小王的生活终于恢复了平静。

这个案例告诉我们,面对暴力催收，沉默和忍让只会让对方更加肆无忌惮，拿起法律武器保护自己才是正道！

法条链接

遇到上述情况,我们主要可以依据以下法律法规来维护自身权益：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利，暴力催收中很多行为都侵犯了这些人格权。
- 第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。（针对过高利息和违约金）
- 第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（暴力催收很多行为都触犯本条）
《中华人民共和国刑法》：
如果催收行为情节特别严重,可能构成寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等，使用暴力、胁迫方法的；限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；恐吓、跟踪、骚扰他人的，都可能触犯刑法。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《个人信息保护法》：
催收过程中,如果未经允许泄露、滥用债务人或其亲友的个人信息，也可能违反此法规定。