车贷逾期了怎么办？催收来了又该怎么办？

嘿，朋友，车贷逾期这事儿，说大不大，说小也不小，谁还没个手头紧、计划赶不上变化的时候呢？可能是突然来了个急用钱的事儿，也可能是工作上临时出了点状况，导致这个月的车贷没能按时还上，老王想跟你说的是，逾期了，别太自责，也别想着“躲”，越躲事儿越大，咱们得正面刚，但这个“刚”不是硬碰硬，是讲方法、讲策略。

车贷逾期了，第一时间该做什么？

1. 别慌，先搞清楚状况！赶紧看看贷款合同，逾期一天和逾期一个月，后果可能不一样，了解一下逾期利息怎么算，有没有违约金,这些心里得有数。
2. 主动联系，别等催收找上门！这一点非常重要！一旦发现自己可能还不上，或者已经逾期了，马上给银行或贷款机构打电话，态度诚恳一点，说明情况，比如是暂时资金周转不开，还是确实遇到了大困难，千万别玩失联，电话不接、短信不回，银行会认为你是恶意拖欠,那性质就变了。
3. 争取协商，看能不能缓一缓？主动提出你的诉求，比如能不能延期还款、能不能分期还剩余的、或者调整一下还款计划，银行也不是慈善机构，他们会评估你的情况，你最好能提供一些证明材料，比如收入证明、困难证明什么的，增加协商成功的几率，如果能协商一致，一定要签个书面协议,白纸黑字才靠谱。
4. 赶紧想办法筹钱！这是最根本的，跟家人朋友周转一下，或者看看能不能临时做点兼职增加点收入，哪怕先还上一部分，表明你有还款意愿,不是想赖账。

催收来了，我该怎么应对？

逾期之后,催收电话或短信几乎是免不了的。

1. 保持冷静，理性沟通。催收的目的是让你还钱，你的目的是解决问题，如果催收态度不好，甚至出言不逊，你别跟着急眼，把他说的话录下来（注意，录音要告知对方，或者在合法的前提下进行），但如果对方只是正常催收，你就好好跟人家说，把你已经和银行协商的情况（如果有的话）告诉他们,或者表明你正在积极想办法。
2. 问清楚对方身份和事由。比如是银行内部催收还是第三方催收公司，工号多少,了解清楚他们是代表谁来跟你沟通的。
3. 明确自己的底线和权利。催收也是有规矩的，不是他们想怎么样就怎么样，根据相关规定，催收不能骚扰你的家人朋友（爆通讯录是违法的！），不能在半夜、凌晨打电话，不能用侮辱、威胁的语言，如果遇到这些情况，你可以明确警告他们，并且保留好证据,向银保监会等部门投诉。
4. 别轻易承诺，也别完全不承诺。如果催收让你马上还全款，你确实做不到，就如实说，别打肿脸充胖子，但也不能说“我就是不还了”，这会激化矛盾，可以说“我正在努力筹钱，预计X月X日前能还上一部分/全部”,给出一个相对明确的时间。

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以案说法：

就说我之前一个当事人小李吧，他是做小生意的，疫情期间生意受了影响，车贷逾期了三个月，一开始他也是怕，电话不敢接，想着等生意好点了再一起还，结果呢？催收电话打到了他父母那里，老人家吓坏了，后来银行直接发了律师函,说再不还钱就要拖车了。

小李这才找到我，我帮他分析了情况，首先让他主动联系银行，把他的生意困难情况、目前的收入支出情况都列了个表，作为证明，然后帮他跟银行沟通，说明他不是恶意拖欠，只是暂时困难,并且表达了强烈的还款意愿。

银行同意给他办理了展期，把剩余的贷款期限拉长了，月供降低了一些，小李这才缓过劲儿来,现在每个月都能按时还款了。

所以你看，逃避不是办法，主动沟通、积极面对，才是解决问题的第一步，小李一开始如果早点处理，也不会让父母跟着担心,还差点被拖车。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （老王解读：欠钱还钱，天经地义，逾期了产生利息和违约金，这个在合同里一般都写得很清楚，得认。）

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   （老王解读：虽然这是针对信用卡的，但车贷催收也可以参考这个原则，催收只能找你本人和担保人，不能骚扰其他人，更不能暴力催收，而且正规催收是要录音的。）

3. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   （老王解读：如果催收行为过激，比如威胁、恐吓、侮辱，那他们就可能触犯了这个法律，你是可以报警的！）

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律师总结：

车贷逾期，就像人生路上不小心踩了个坑，有点麻烦,但总能跨过去。

• 核心思想就是：别慌、别躲、别硬扛！
• 主动沟通是王道：无论是跟银行还是跟催收,积极的态度总能为你争取到更多的理解和时间。
• 保留证据很重要：催收电话、短信、邮件，协商过程中的记录，都尽量保留好，万一发生纠纷,这些都是你的武器。
• 了解自己的权利：催收不是法外之地，他们乱来，你可以投诉,可以报警。
• 实在不行，找专业人士帮忙：如果自己搞不定，或者觉得对方要求不合理，可以像小李那样，咨询律师，让律师帮你分析情况，出谋划策,甚至代表你去跟银行协商。

车贷逾期虽然头疼，但只要处理得当，积极面对，总能找到解决的办法，别让一时的困难，影响了你的生活和信用，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！有什么问题,也欢迎大家在评论区留言讨论。

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