贷款逾期多久会被催收？催收了该咋办？

首先呢,咱们得明白一个道理，只要你贷款逾期了，理论上债权人（也就是银行或者贷款公司）就有权利开始催收了，但具体“多久”会动手，这个还真没有一个全国统一的“标准答案”，就像咱们看病，不同的医生用药习惯也不一样，不同的贷款机构，他们的催收策略和节奏也千差万别。

咱们可以分几种情况来看：

1. 银行贷款：相对“规矩”，但也看情况银行的风控比较严格，流程也相对规范，很多银行会给个“宽限期”，比如逾期个一两天，你赶紧还上，可能连罚息都不会有，更别说催收电话了，但这个宽限期不是所有银行都有，也不是所有贷款产品都一样，最好自己提前问清楚。

   如果过了宽限期,或者根本没有宽限期，那逾期记录可能就会开始计算了，银行不会一逾期就马上对你“狂轰滥炸”，一开始可能是温柔的短信提醒：“尊敬的客户，您的某某贷款已逾期，请尽快还款。” 这时候如果你看到了，赶紧处理掉，事儿就小了。

   要是短信没起作用,或者你没看到，那接下来几天，银行的客服电话可能就会打过来了，语气一般也还是比较客气的，主要是核实情况，提醒你还款，这个阶段，一般是逾期后的3天到1个月内比较常见。

2. 网贷平台：“效率”可能更高，花样也多网贷平台就复杂一些了，正规的大平台，可能流程上跟银行类似，也会先短信、后电话，但有些平台，尤其是一些不那么正规的，催收的“积极性”可能就高很多。

   我见过有的网贷,逾期第二天，甚至当天一过24点，催收短信就来了，电话也可能很快跟进，他们的催收方式也可能更“多样化”，比如会给你留的紧急联系人打电话，甚至有些会爆通讯录（这是违规的，后面咱们说），网贷逾期，催收启动的时间可能会更早，力度也可能更大。

3. 其他小额贷款公司：催收力度不一这类公司的催收策略就看公司本身了，有的可能比较佛系，逾期个十天半月才开始联系你；有的可能就比较“激进”。

   划重点：不管是哪种贷款，一旦逾期，利息、罚息、违约金这些“雪球”就开始滚了，而且信用报告上也会留下污点，千万别想着“拖一拖没关系”。

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以案说法：

咱们来举个小王的例子吧,这是我之前接触过的一个咨询，小王呢，年轻有为，自己做点小生意，为了周转，在A银行贷了一笔款，又在两个网贷平台各借了一笔，后来生意遇到点挫折，资金链断了，几个贷款都没能按时还上。

• A银行那边：小王逾期了5天，先是收到了银行的短信提醒，上面写着逾期金额和应还日期，第7天，银行客服打来电话，态度挺好，问小王是不是遇到什么困难了，提醒他尽快还款，并告知了逾期的罚息和对征信的影响，小王当时没在意，想着过几天再说，又过了一个星期，银行的催收部门电话就来了，语气严肃了些，但还是主要以沟通还款为主。
• 网贷平台甲：这个平台比较“规矩”，逾期第3天开始短信、电话催收小王本人，没有联系其他人。
• 网贷平台乙：这个就比较“猛”了，小王刚逾期1天，催收电话就打过来了，语气也不太好，小王没接，第二天，他的几个朋友就接到了网贷平台乙的电话，问“你认识小王吗？他欠钱不还了！” 这就是典型的“爆通讯录”，严重影响了小王的正常生活和声誉。

后来小王实在顶不住了,才想起咨询律师，我们帮他分析了情况，首先肯定了欠债要还的事实，但也指出网贷平台乙的“爆通讯录”行为是违法的，小王在我们的建议下，主动联系了银行和网贷平台甲，说明了自己的困难，争取到了一定的还款宽限期和利息减免，对于网贷平台乙，我们协助小王收集了他们暴力催收的证据，并向相关部门进行了投诉，同时也要求平台通过合法途径解决债务问题。

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法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   这一条是说,逾期了，利息你是跑不了的，具体怎么算，按合同约定或者国家规定来。

2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但贷款催收也可参考其精神）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

   这一条的核心是,催收只能找你本人和担保人，不能骚扰无关的第三人，而且方式要文明，不能暴力恐吓，网贷平台乙的“爆通讯录”就违反了这一精神（具体到网贷，有《个人信息保护法》等更多规定约束）。

3. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   如果催收人员对你或者你的家人朋友进行侮辱、恐吓，或者散布你的隐私信息，就可能触犯这条，构成违法，你可以报警。

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律师总结：

好了,说了这么多，给大家总结几点核心的：

1. 逾期多久催收？没有固定答案，但“宜早不宜迟”！银行相对规范，可能给几天缓冲；网贷可能更迅速，但无论如何，别等催收上门，主动想办法才是王道。

2. 催收来了怎么办？

   • 保持冷静，积极沟通：接到催收电话，别躲，也别跟催收人员吵，说明自己的实际困难，看能不能协商延期还款、分期还款等，很多机构是愿意协商的。
   • 保留证据：所有的催收电话、短信、邮件，都要留好记录，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰亲友、上门滋扰等），更要及时录音、录像、保留截图，这都是你维权的证据。
   • 明确告知底线：如果催收人员骚扰你的亲友，你可以明确告诉他们，这种行为是违法的，你已经保留证据，并会向银保监会等部门投诉。

3. 最最重要的：珍惜自己的信用！不到万不得已，不要逾期，如果真的遇到困难，尽早规划，主动和贷款机构沟通，或者寻求专业的法律帮助，千万别让逾期毁了你的生活。

欠债还钱,天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，咱们既要承担自己的责任，也要学会保护自己的合法权益。 对大家有帮助！有啥法律问题，随时找我聊聊。

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