个人贷款逾期了，该怎么办？遇到暴力催收又该如何应对？

生活嘛，谁还没个手头紧、周转不开的时候呢？个人贷款确实能帮咱们解燃眉之急，但如果因为各种原因，贷款真的逾期了，心里头跟压了块大石头似的，焦躁不安，甚至还可能接到催收电话，那滋味可不好受，别慌，今天王律师（哎，就当是我吧）就来给大伙儿支支招，逾期了咱该怎么办？要是真遇上那些吓人的“暴力催收”,咱们又该怎么保护自己。

贷款逾期了，千万别有“鸵鸟心态”，把头埋沙子里假装没事，那只会让事情更糟。第一时间，你得冷静下来，好好梳理一下自己的债务情况：欠了多少本金，利息多少，逾期多久了，违约金怎么算的，心里有个数,才能对症下药。

主动联系贷款机构！这一点非常重要！别等人家找上门，你自己先打电话过去，态度诚恳一点，说明你目前遇到的困难，不是故意不还，而是确实有难处，比如失业了、生病了等等，只要是真实情况，都可以跟对方沟通，很多机构其实也怕坏账，如果你能表现出积极还款的意愿，他们往往是愿意坐下来跟你协商的，能不能申请延期还款？或者能不能分期慢慢还？甚至，在利息和违约金上，能不能有所减免？这些都是可以谈的，协商的时候记得录音，保留好证据,万一以后有纠纷呢。

努力赚钱，积极筹钱还款。这才是解决问题的根本，开源节流，能省则省，多找份兼职，跟亲戚朋友周转一下（这个得注意分寸，别影响感情），尽一切可能先还上一部分，哪怕是一点点,也能让贷款机构看到你的诚意。

那如果，我是说如果，真的遇到了传说中的“暴力催收”，比如电话骚扰、短信轰炸，甚至威胁恐吓、侮辱谩骂，或者跑到你单位、家里去闹，泄露你的个人隐私，让你颜面尽失，该怎么办呢？

你虽然欠钱了，但你的人格尊严和合法权益是受法律保护的！这种时候，千万别硬碰硬,也别害怕退缩。

第一步，保持冷静，全程录音录像，保留所有证据！催收电话要录音，发来的侮辱性短信、微信截图要保存好，上门催收的话，尽量让他们在门口谈，别让他们进门，同时悄悄录下视频或音频，记下他们的工号、长相特征。

第二步，明确告知对方，禁止向无关第三人透露你的债务信息，这是违法的！如果他们骚扰你的家人、朋友、同事,你可以警告他们停止这种行为。

第三步，向相关部门投诉举报。你可以打银行保险消费者投诉维权热线12378，或者互联网金融举报信息平台，也可以向当地的金融监管部门、市场监督管理部门反映情况，如果对方的行为已经涉嫌违法犯罪，比如恐吓、威胁、殴打，那直接报警,打110！

以案说法

咱们来举个例子，就叫小张吧，小张因为做生意亏了本，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，平台还好好打电话催收，小张也解释了情况，但后来换了个催收公司，画风突变，催收员一天给小张打几十个电话，不接就打他父母、老婆、甚至单位领导的电话，开口就是“你儿子/老公/员工是老赖，赶紧还钱！”，还发一些P成遗像的图片和侮辱性短信给小张，小张不堪其扰,一度想不开。

后来小张找到了我，我告诉他，首先要把所有这些骚扰证据都固定下来，录音、截图、通话记录，我指导他向该网贷平台的监管机构进行了投诉，并明确告知催收方，如果再进行骚扰，将立即报警并追究其法律责任，我也协助小张与网贷平台进行了正式的协商，最终达成了一个分期还款的协议，催收也停止了，小张这才松了一口气,慢慢开始了正常的生活和还款计划。

所以你看，遇到这种事,方法总比困难多。

法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这是说，欠钱确实要还，违约了要承担责任。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收要是敢这么干，就可能触犯这条。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是禁止暴力催收、骚扰无关人员。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意，这里针对的是“非法债务”，但也警示了催收行为的边界。）

律师总结

个人贷款逾期了，别慌、别躲、别扛着。

正视问题，主动沟通：第一时间联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商解决，比如延期、分期等。
积极筹钱，努力还款：这是解决问题的核心,想尽一切办法筹集资金。
保留证据，依法维权：遇到暴力催收，要冷静，注意收集和保存证据（录音、录像、短信、截图等），必要时向金融监管部门投诉或直接报警,用法律武器保护自己的人身安全和合法权益。

欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行，咱们既要承担起还款的责任，也要懂得维护自己的合法权益，有困难，多想想办法，多咨询专业人士，总会过去的,希望今天的内容能帮到有需要的朋友。

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