贷款逾期被催收了，该咋办？遇到暴力催收又该如何应对？

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“叮铃铃……叮铃铃……” 电话一响，心里就咯噔一下，尤其是看到那些陌生的、带着“骚扰”标记的号码，简直让人头皮发麻，这，可能就是很多贷款逾期朋友的日常，逾期了，钱还不上，催收电话就像“夺命连环call”一样追过来，有的甚至还会打到家里、单位，让你在亲戚朋友、同事面前都抬不起头，那种焦虑、恐慌、无助,真是别提多难受了。

但话说回来，事儿已经出了，光害怕、烦躁也解决不了问题，咱们得冷静下来,想想办法。

第一步：先搞清楚状况，别自乱阵脚。

逾期了，首先要做的不是逃避，而是正视它，你得知道自己到底欠了多少钱？是哪个平台的？逾期多久了？利息和违约金是怎么算的？这些都得捋清楚，可以拿出当初的借款合同（或者在APP上找到电子合同）仔细看看，特别是关于还款、逾期责任的条款，心里有数了,才好下一步行动。

第二步：主动沟通，但别被牵着鼻子走。

很多人逾期后就不敢接电话，想着“眼不见心不烦”，其实这不是个好办法，长期失联，催收方可能会认为你是恶意拖欠,反而采取更激烈的手段。

正确的做法是，在自己状态稍微平稳一些后，主动联系贷款平台的客服或者催收人员，注意，是联系官方渠道，别轻信那些私下给你打电话说可以“帮忙搞定”的人。

沟通的时候，态度要诚恳，说明自己逾期的原因（比如突发疾病、失业等等，有证据的可以准备好），重点是表达自己有还款意愿，但目前确实有困难，可以尝试提出一个自己能承受的、合理的还款计划，比如申请延期还款、分期还款,看看对方能不能接受。

协商的时候要录音！这很重要，万一后续有纠纷，录音就是证据，对方如果提出一些不合理的要求，比如高额的滞纳金、威胁恐吓,你也有个凭证。

第三步：识别暴力催收，勇敢说“不”！

催收不是不行，但得合法合规，如果催收人员用这些手段对你，那就是“暴力催收”，你完全可以拒绝,并且保留证据维权：

• 电话轰炸、短信骚扰：一天打几十个电话，不分白天黑夜，甚至用侮辱性、威胁性的语言。
• 爆通讯录、骚扰亲友：这是最让人痛恨的！催收人员通过各种手段获取你家人、朋友、同事的联系方式，打电话骚扰他们,给你施压。
• 上门滋扰、威胁恐吓：比如跑到你家门口喷漆、堵门、大声嚷嚷,甚至对你进行人身威胁。
• 伪造法律文书、冒充公检法：说要抓你坐牢，发个假的“逮捕令”、“法院传票”来吓唬你。

遇到这些情况，千万别怕！他们越是嚣张,越可能是心虚。

第四步：保留证据，必要时果断报警或投诉。

刚才说了，沟通要录音，除此之外，所有的催收短信、微信聊天记录、对方发来的侮辱性图片、伪造的文书截图，都要一一保存好，如果对方上门，注意安全,可以悄悄录像或录音。

有了这些证据,你可以：

• 报警：如果对方有暴力威胁、恐吓、非法入侵住宅等行为,直接打110报警。
• 向金融监管部门投诉：比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）的投诉电话12378，或者通过他们的官方网站、APP进行投诉，如果是网贷,还可以向中国互联网金融举报信息平台举报。
• 向法院起诉：如果催收行为对你造成了严重的名誉损害或精神困扰，也可以考虑通过法律途径起诉对方，要求停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失。

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（二）以案说法

咱们来看看“小王”的例子：

小王因为创业失败，欠了某网贷平台一笔钱，暂时无力偿还，逾期了三个月，刚开始，平台客服还比较客气地打电话提醒，后来，催收公司接手了，情况就变了，催收员一天给小王打十几个电话，不接就疯狂发短信，内容不堪入目，还威胁说要“让你在朋友圈彻底出名”。

没过两天，小王的父母、女朋友、甚至公司领导都接到了催收电话，说小王“欠钱不还，是老赖”，小王的父母气得病倒了，女朋友也因为压力提出了分手，公司领导找他谈话，让他处理好私事，否则影响工作,小王一度觉得生活都没了希望。

后来，小王在一个律师朋友的建议下，开始冷静应对，他不再逃避，而是开始录音接听催收电话，把所有侮辱性短信、以及亲友收到骚扰的截图都保存了下来，他整理了这些证据，先是向该网贷平台的总部投诉，说明情况并表示愿意协商还款，但要求停止暴力催收，在平台没有积极回应后,小王又将收集到的证据提交给了国家金融监督管理总局的投诉平台。

没过多久，网贷平台主动联系了小王，态度好了很多，表示会严肃处理之前的催收人员，并同意了小王提出的分期还款计划,小王的生活这才慢慢恢复了平静。

这个例子告诉我们，面对暴力催收，逃避和忍让只会让对方得寸进尺，保留证据，积极维权,才是保护自己的正确方式。

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（三）法条链接

咱们老百姓也得懂点法,心里才有底：

1. 《中华人民共和国民法典》第一百零九条、第一百一十条：自然人的人身自由、人格尊严受法律保护，公民的名誉权、隐私权等人格权不受侵犯，催收人员的暴力、侮辱、骚扰行为,就是在侵犯这些权利。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少，也就是说，利息和违约金不是无限高的，超过法定上限的部分，你可以拒绝支付。（目前司法实践中，一般支持的利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率LPR的4倍）。
3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确禁止暴力催收，规定催收人员不得骚扰无关人员，不得采用恐吓、威胁、侮辱、诽谤、骚扰等不正当手段催收债务。
4. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的，这条是2021年3月1日起施行的，专门针对暴力催收行为，如果情节严重,催收人员是要坐牢的！

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（四）律师总结

好了，说了这么多,给大家总结一下核心要点：

1. 逾期了，别慌！但也别躲！正视问题，主动与贷款机构沟通，说明情况，表达还款意愿，争取有利的还款方案，逃避只会让问题更复杂,利息违约金越滚越高。
2. 沟通是门艺术，保留证据是关键！跟催收人员沟通时，态度要冷静、理性，别被激怒，全程录音！其他书面、电子证据也要妥善保管。
3. 暴力催收零容忍！学会用法律武器保护自己！要清楚哪些催收行为是违法的，遇到暴力催收，果断收集证据，向监管部门投诉，必要时报警,你的沉默和退让只会助长他们的嚣张气焰。
4. “欠债还钱，天经地义”没错，但得还得明明白白，还得在法律框架内还。对于不合理的高额利息、滞纳金，你有权拒绝支付,可以要求对方出示收费依据。
5. 如果实在压力太大，自己搞不定，可以寻求专业帮助。比如咨询律师，或者找正规的债务重组机构（一定要擦亮眼睛，防止二次受骗）。

贷款逾期被催收，确实是个麻烦事，但并非无路可走，保持冷静，积极应对，依法维权，才是解决问题的正道，希望今天说的这些，能帮到那些正在经历或者可能遇到这种情况的朋友们，无论多难，都要相信办法总比困难多,别被一时的困境打倒！

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