收到高炮催收短信慌了神？别怕，律师教你这么办！

“您的贷款已严重逾期，涉嫌恶意拖欠，我司将采取法律手段，届时将面临牢狱之灾，家人朋友也将受牵连！” “再不还钱，别怪我们不客气，你的通讯录我们都有，等着身败名裂吧！”

是不是光看着这些文字,心脏就砰砰直跳，感觉天都要塌下来了？尤其是那些本身就因为急用钱，稀里糊涂借了“高炮”的朋友们，一旦逾期，收到这样的短信，简直是雪上加霜，惶惶不可终日。

老王想给大家吃一颗定心丸：收到这类短信，先别自己吓自己！很多时候，这些催收短信的目的就是通过制造恐慌，逼迫你不管不顾、砸锅卖铁也要把钱还上，他们深谙人性的弱点，所以措辞往往极尽夸张、威胁之能事。

什么是“高炮贷款”？说白了，就是利息高得离谱、手续费乱七八糟加一堆、期限又短得可怜的那种网贷，俗称“砍头息”、“套路贷”的重灾区，你借一千块，到手可能只有六七百，一周或者十天半个月就要还一千多，这利滚利下来，普通人家根本承受不起。

当你不幸陷入“高炮”泥潭，又收到了那些咄咄逼人的催收短信时，到底该怎么办呢？

第一步：保持冷静，别被“唬住”！催收短信里经常会用“涉嫌诈骗”、“法院传票”、“全网通缉”、“上门催收”、“让你全家不得安宁”这类词语，大部分情况下，这都是催收的手段，目的是让你害怕，真正的法律程序，不会这么草率地通过一条短信就通知你“要坐牢”了。

第二步：核实信息，但别轻易“对质”！先想想自己到底有没有借过这家平台的钱，如果借过，具体借了多少，到手多少，还了多少，还剩多少所谓的“欠款”，把这些信息捋清楚，但注意，不要轻易回拨短信里的电话或者添加对方微信，以免陷入更深的套路或者被录音留下不利证据。

第三步：判断短信内容的“虚实”与“合法性”！

“坐牢”吓唬人：一般的民间借贷纠纷，属于民事案件，不会直接上升到刑事案件让你坐牢，除非你当初借款时就有明显的诈骗故意，并且金额巨大，但“高炮”本身利息就不合法，他们敢不敢真的去法院告你，都是个问号。
“爆通讯录”威胁：这是很多人最害怕的，但要明确，这种未经允许骚扰你通讯录好友、泄露你个人隐私信息的行为，本身就是违法的！
“上门催收”恐吓：正规的催收不会采取暴力、胁迫或者其他滋扰他人正常生活的方式，如果真的遇到上门恐吓、威胁，甚至暴力行为，直接报警！

第四步：保留证据，这是关键！所有的催收短信、通话记录（如果接听了）、借款合同（如果有的话）、转账凭证，都要截图、录音、保存好，这些都是日后万一发生纠纷，维护你自身权益的重要证据，特别是那些带有侮辱、恐吓、威胁性质的短信，更是证明对方违法催收的铁证。

第五步：合法的钱要还，但“冤枉钱”一分不掏！根据咱们国家的法律规定，民间借贷的利率是受司法保护上限的，超过这个上限的利息，你是可以拒绝支付的，对于“高炮”贷款，你只需要偿还实际到手的本金，以及按照法定利率上限计算的利息，那些乱七八糟的砍头息、服务费、逾期费，很多都是不合法的，可以不用还。

第六步：主动出击，寻求帮助！如果催收已经严重影响到你的正常生活，或者你不知道该怎么计算合法的还款金额，别自己扛着，可以：

向互联网金融举报信息平台举报该贷款平台和催收行为。
报警：如果遭遇暴力催收、恐吓威胁、骚扰亲友，果断报警，寻求警方的帮助。
咨询专业律师：把你的情况详细告诉律师，让律师给你专业的法律建议，指导你如何应对，如何协商还款（如果需要的话）。

以案说法：

给大家说个真实的小案例（人物已化名），小李因为手头紧，在一个不知名的APP上借了5000块，实际到手只有3500块，这就是典型的“砍头息”，一周后，平台要求还5500块，小李还不上，逾期第一天，催收短信就来了，说他诈骗，要通知他单位和家人，还要上门泼油漆，小李吓坏了，赶紧东拼西凑还了5500，结果没过多久，平台又说他还有“逾期费”没交，又是几千块，小李这才意识到不对劲，感觉自己掉进了无底洞。

后来小李找到了我,我告诉他，他实际借款本金是3500元，不是5000元，一周的利息就高达2000元，这利率远远超过了法律规定的上限，属于高利贷，超出部分不受法律保护，可以肯定的是，催收短信里的“泼油漆”等威胁行为是违法的。

在我的建议下,小李收集了所有证据，包括借款记录、转账凭证、催收短信，并向相关部门进行了举报，明确告知平台，只愿意偿还3500元本金及合法的少量利息，多出的部分一分不还，平台在压力下，也没敢再过度纠缠。

这个案例告诉我们,面对“高炮”和非法催收，一定不能慌，更不能一味妥协，要学会用法律武器保护自己。

法条链接：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院应予支持。（简单说：超过LPR四倍的利息，法律不保护，你可以不还，还了也可以要求退回来。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（这就是说，催收短信如果有威胁、恐吓内容，是违法的，要被治安处罚的！）
《刑法》关于寻衅滋事罪、敲诈勒索罪的相关规定：如果催收行为情节特别严重，比如有组织地进行暴力催收，或者敲诈勒索数额较大，就可能触犯刑法，构成犯罪，要承担刑事责任。

律师总结：

各位朋友,收到“高炮”贷款的逾期催收短信，确实会让人非常闹心和恐慌，但请记住，“高炮”本身就可能涉嫌违法，他们的催收手段更是常常游走在法律边缘甚至直接违法。

老王给大家总结几点核心应对原则：