人保贷款逾期了，催收来了怎么办？我们有哪些权利？

嘿,朋友们，生活嘛，难免有手头紧、周转不开的时候，要是人保的贷款不小心逾期了，催收电话、短信跟着就来了，确实挺让人闹心的，甚至有点寝食难安，不少人一接到催收电话就慌了神，不知道该怎么应对，生怕说错话，或者被对方一吓唬就乱了方寸。

今天呢,我就以一个老朋友的身份，用大白话跟大家掰扯掰扯，万一真遇上人保贷款逾期催收，咱们到底应该怎么办？还有，作为债务人，咱们手里到底有哪些实实在在的权利是不容侵犯的。

咱得明白,逾期了，理亏在先，这个咱得承认，欠债还钱，天经地义，逃避肯定不是办法，躲得了一时躲不了一世，还可能把小问题拖成大麻烦，承认欠钱，不代表咱们就得任人拿捏，对吧？催收也得讲规矩，不能胡来。

催收来了，咱们第一时间该做什么呢？

1. 保持冷静，别慌！接到催收电话，深呼吸，告诉自己冷静，对方可能语气很急，甚至有点冲，但你越慌越容易出错，越容易被对方带着走。
2. 核实身份，别被骗！现在骗子也多，冒充催收的也有，先别急着答应什么或者辩解什么，先让对方报上家门：哪个公司的？工号多少？负责哪个案子的？你可以说：“麻烦您先告诉我您的工号和所属机构，我这边核实一下，确认是官方催收我再跟您沟通。” 正规的催收，这些信息都会提供的。
3. 积极沟通，但别轻易承诺！冷静下来，也核实完身份了，就可以开始沟通了，说明一下自己目前的困境，是暂时的资金问题，还是确实遇到了大麻烦，但记住，不要轻易承诺一个自己根本做不到的还款时间或金额，比如对方让你明天必须还一万，你明明只有三千，硬着头皮答应了，到时候还不上，只会让情况更糟，还可能被说你故意拖欠。
4. 录音录像，留好证据！这一点非常重要！特别是当你感觉对方催收方式不太对劲，或者有威胁、恐吓嫌疑的时候，电话可以录音（记得提前了解当地法律是否需要对方同意，不过通常单方面录音作为证据，只要不涉及隐私侵犯，在维权时也是有一定参考价值的），如果是上门催收，在自己家里或公共场合，你也有权录像，这些都是保护自己的武器。
5. 了解债务情况，盘算还款计划！催收来了，正好也是个契机，让你把自己的债务情况捋一捋：到底欠了多少本金，多少利息，多少违约金？这些都要搞清楚，避免被多算、乱算，根据自己的实际收入和开支，制定一个初步的、切实可行的还款计划。
6. 如果遇到违规催收，果断投诉举报！这一点下面会详细说咱们的权利。

重点来了！咱们作为债务人，有哪些权利是催收方不能侵犯的呢？

很多人以为欠钱了就低人一等,任人宰割，这可大错特错了！咱们的合法权益，神圣不可侵犯！

1. 不被暴力或软暴力催收的权利！这是底线！什么叫暴力？比如威胁、恐吓、辱骂、殴打、非法拘禁，这些肯定不行，什么叫软暴力？比如用电话轰炸你，一天打几十上百个；或者骚扰你的家人、朋友、同事、邻居，把你欠钱的事到处宣扬，让你社会性死亡；再或者用侮辱性的字眼给你发短信、P图等等，这些都属于违规催收！
2. 个人信息和隐私不受侵犯的权利！催收方虽然有你的联系方式，但不能随便把你的个人信息泄露给无关第三方，也不能通过非法手段获取你的其他隐私信息。
3. 正常生活不受干扰的权利！催收电话也不是想打就能打，比如在你休息时间，像大半夜、凌晨，或者法定节假日，频繁打电话骚扰你，就不行，上门催收也得经过你同意，不能擅闯民宅，更不能在你家门口大吵大闹，影响邻居。
4. 知悉债务详情的权利！你有权要求催收方明确告知你债务的具体情况，包括债权人、欠款金额、利息、违约金计算方式等。
5. 平等协商的权利！如果你确实遇到困难，有权向债权人或其授权的催收方提出协商还款的请求，比如申请延期还款、分期还款等，对方不能一味拒绝，或者用不合理的条件逼迫你。

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以案说法

咱们来举个例子,就说王先生吧，王先生因为生意周转不灵，人保的一笔贷款逾期了，刚开始，催收电话还比较客气，王先生也说明了自己的困难，希望能协商，但没过几天，催收电话就开始“狂轰滥炸”，一天十几个，有时候半夜都打过来，更过分的是，催收人员不知从哪弄到了王先生公司同事和家人的电话，开始给他们打电话，说“王先生欠了我们钱不还，你们赶紧劝劝他”，搞得王先生在公司和家里都抬不起头。

后来,王先生实在受不了了，想起了我之前跟他说的维权方法，他开始有意识地对催收电话进行录音，保存了那些骚扰短信和同事家人的反馈记录，他首先联系了人保贷款的官方客服，正式投诉了催收人员的违规行为，并表明了自己愿意还款，但希望在合法合规的前提下协商还款方案，他也向中国互联网金融举报信息平台提交了相关证据进行举报。

没过多久,人保方面就有专人联系了王先生，对之前的违规催收行为表示了歉意，并更换了催收团队，新的催收人员态度就专业多了，双方经过友好协商，最终达成了一个王先生能够承受的分期还款协议，王先生的生活和工作这才慢慢恢复了正常。

这个例子告诉我们,遇到违规催收，千万别忍气吞声，要学会拿起法律武器保护自己！

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法条链接

咱们老百姓维权,不能光凭一腔热血，得有法可依，以下这些重要的法律法规，大家可以了解一下：

1. 《中华人民共和国民法典》：这是根本大法，里面关于民事权利、侵权责任、合同编等都有相关规定，保护公民的人身权、财产权不受侵犯，催收行为如果侵犯了你的名誉权、隐私权等，都可以从这里找到法律依据。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》：第四十二条就明确规定，多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，如果催收行为涉及恐吓、侮辱，就可能触犯这个。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但其中关于催收的规定对其他贷款业务有借鉴意义）：第六十八条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
4. 中国银保监会等部门联合发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
5. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，里面对催收行为做了非常详细和具体的规范，比如催收时间应限制在8:00至22:00之间，不得冒用行政机关、司法机关等名义开展催收等等，虽然这是自律公约，但其精神和原则是与法律法规一致的，也是监管部门重点参考的依据。

大家记住,这些法条就是咱们的“护身符”！

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律师总结

好了,说了这么多，我给大家总结一下核心要点：

1. 逾期了，别逃避，要面对！主动与债权人沟通，说明情况，表达还款意愿，尝试协商解决方案，这是解决问题的第一步，也是最重要的一步。
2. 催收来了，要冷静，辨真伪！核实对方身份，了解债务详情，不要被对方的气势吓倒，也不要轻易承诺无法实现的还款计划。
3. 守权利，留证据，敢维权！牢记自己的合法权利，一旦遇到暴力催收、软暴力催收等违规行为，一定要及时、全面地收集证据（录音、录像、短信、截图、证人证言等），可以通过以下途径维权：
   • 向贷款机构（比如人保）的官方客服或投诉部门进行投诉。
   • 向金融监管部门（如银保监会及其派出机构）投诉。
   • 向中国互联网金融协会等行业自律组织举报。
   • 如果涉及严重侵权,比如侮辱诽谤、暴力威胁，直接报警！
4. 最根本的，还是想办法尽快把钱还上！毕竟欠债还钱是天经地义，协商出一个可行的还款计划，并努力执行，才能从根本上解决问题，恢复正常生活。

面对人保贷款逾期催收,咱们既要认识到自己的还款义务，也要清楚自己的合法权利，做到心中有数，遇事不慌，有理有据，依法依规地维护好自己的权益，希望今天的分享能帮到大家！有什么具体问题，也欢迎大家随时咨询。

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