收到逾期贷款催收立案函慌了神？别忙！律师教你这样应对！

生活嘛，谁还没个手头紧的时候，有时候不小心，贷款或者信用卡就逾期了，逾期之后，各种催收电话、短信就来了，这其中，最让人头皮发麻的可能就是收到一封标题吓人的“逾期贷款催收立案函”或者类似“律师函”、“催收函”的东西。

很多朋友一看到“立案”这两个字，腿都软了，心想：“完了完了，这是要抓我去坐牢了？” 或者“我是不是马上就要成被告，上法院了？” 其实啊，先别自己吓自己，这函件，它到底是个啥,咱们得先弄明白。

简单说，“逾期贷款催收立案函”通常是贷款机构（银行或者其他放贷公司）在你逾期不还钱后，发给你的一份书面通知，它的主要目的是什么呢？一是告诉你，你的贷款已经严重逾期了，人家很生气，后果可能很严重；二是催促你赶紧还钱，不然他们就要采取进一步的措施了，这里面就可能包括“向法院提起诉讼”或者“申请仲裁”。

划重点：它不等于法院的传票！也不等于你已经被立案了！它更像是一种“最后通牒”式的催款通知，也不排除有些情况下,这确实是对方准备启动法律程序前的一个步骤。

收到这种函，第一反应不是慌，而是要冷静下来,琢磨琢磨接下来该怎么做。

第一步：先核实！这函是真的吗？现在催收手段五花八门，不排除有些不正规的催收公司会用伪造的函件来吓唬你，拿到函件先别急着发抖,仔细看看：

发函单位是谁？是你贷款的银行吗？还是某个律师事务所？有没有盖公章？公章清不清晰？
写了啥？有没有明确你的贷款信息，比如哪个银行的、哪笔贷款、逾期了多少钱、逾期多久了？有没有说清楚如果不还钱,他们打算采取什么法律行动？
有没有联系方式？正规的函件一般会留下联系电话或联系人,方便你沟通。

如果这些信息都模糊不清，或者公章一看就有问题，那你就得多个心眼了，可能是假的，但如果信息都挺清楚，那大概率是真的,就得认真对待了。

第二步：赶紧联系！问问到底咋回事！如果函件看起来像真的，那别犹豫，按照上面的联系方式（或者你自己主动联系贷款的银行/机构）,打个电话过去问问清楚。

问问对方是不是真的准备起诉了？还是只是催收的一种方式？
确认一下逾期的本金、利息、违约金这些具体金额,看看跟你自己算的对不对。
最重要的是，表达你不是不想还，而是暂时遇到了困难，问问能不能协商一下还款方案，比如分期还款、延期还款什么的，态度诚恳一点,很多时候对方还是愿意坐下来谈的。

第三步：看看自己的“家底”，想想办法！沟通之后，你对情况就有个大概了解了，这时候,赶紧盘点一下自己的财务状况：

到底欠了多少钱？
自己现在能拿出多少钱来还？
未来的收入情况怎么样？能不能制定一个还款计划？

如果手里有钱，哪怕不能一次性还清，先还一部分也是好的，表明你有还款意愿，如果确实没钱,那协商就更重要了。

以案说法

给大家说个我之前碰到的真实案例吧，就叫他老王，老王几年前做生意，从某小贷公司贷了一笔款，后来生意失败，钱还不上了，逾期了大半年，有一天，他收到一封快递，打开一看，“催收立案函”五个大字赫然在目，说再不还钱就马上起诉，还要冻结他所有财产，老王当时就懵了，觉得天都要塌了，吃不下睡不着,甚至想过一些极端的办法。

后来经朋友介绍找到我，我先让他把函件给我看，发函的是一家律师事务所，盖了章，内容也写得有模有样，我让老王先别慌，按照函上的电话打过去，对方接了电话，语气挺强硬，说再不还钱就立案，老王当时就把自己的难处说了，态度很诚恳，说不是不还，是真的遇到困难了，问能不能缓缓,或者分期还。

一开始对方也不同意，但老王没有放弃，隔了两天又打了个电话，还主动提出了一个自己能承受的分期方案，我也帮他分析了一下，如果对方真的起诉，法院判决下来，老王还是还不上，执行起来也麻烦，对小贷公司来说也未必是最好的结果，经过几次沟通，对方终于同意了老王的分期还款计划，老王这才松了一口气，虽然还款压力还是大,但总算不用天天提心吊胆怕被起诉了。

所以你看，收到函件不是世界末日，积极面对、主动沟通,往往能找到解决问题的办法。

法条链接

咱们聊法律问题，离不开法条，虽然听起来有点枯燥，但知道这些,心里更有底。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
- 白话解释：欠钱到期不还，肯定要付逾期利息的,这个没跑。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”
- 白话解释：对方要想起诉你，得符合这些条件，法院立案也是有严格程序的，不是对方说立案就立案，那份“催收立案函”本身，并不代表法院已经立案了，法院立案后，会给你发正式的《应诉通知书》和《起诉状》副本,那才是真的要上法庭了。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：（针对信用卡逾期，其他贷款可以参考类似精神）“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”
- 白话解释：这条主要是说，如果你确实还不上钱了，但还有还款意愿，是可以跟银行协商个性化分期的，最长可以分5年，虽然这是针对信用卡的，但很多贷款机构在催收时,也会参考类似的协商原则。

律师总结

好了，说了这么多,给大家总结一下：

收到“逾期贷款催收立案函”，别怕，但要重视！它是一个强烈的信号,告诉你对方可能要采取进一步行动了。

核心步骤：