收到银行催收函，慌了神？别愁，律师教你这么办！

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老铁们,生活嘛，谁还没遇到点手头紧的时候，找银行贷了款，本来寻思着按月还，轻松无压力，可万一，我是说万一，因为各种原因，比如突然失业了、家人生病了，导致贷款没能按时还上，那可就麻烦了，没过多久，一封来自银行的“贷款逾期催收函”可能就寄到你手上了。

一看到“催收函”这三个字，是不是心里咯噔一下，有点慌？觉得天都要塌下来了？别怕，先深呼吸！催收函这东西，它不是法院的传票，也不是说你马上就要被拉去坐牢了，但它也绝对不是废纸一张，它是银行在提醒你：“老铁，你欠钱了，该还了！再不还，我们就要采取进一步措施了！”

收到催收函第一件事,千万别慌，更别躲！很多人一看催收函就害怕，干脆扔一边不管，电话也不接，以为这样就能“眼不见心不烦”，大错特错！你越躲，银行越觉得你没诚意，后续的措施可能就越严厉，比如冻结账户、起诉到法院，到时候麻烦就真的大了。

那正确的姿势是什么呢？

1. 先确认“身份”：仔细看看催收函上的信息，是哪家银行寄来的？是你在哪笔贷款上逾期了？逾期了多少本金、利息、滞纳金？这些数字都得看清楚，核对一下和你自己记录的是不是一致，万一有出入，那得赶紧跟银行联系核实。
2. 主动联系银行：这是最重要的一步！收到函件后，别等银行再来催，你得主动给银行的客服或者催收部门打电话，电话接通后，态度要好一点，别上来就硬刚。
3. 说明情况，表达诚意：跟银行好好说说，你为啥逾期了？是暂时的困难还是长期的？现在手头是什么情况？最重要的是，你得让银行知道，你不是不想还，你是想还的，只是现在有点困难。
4. 争取协商解决：这才是核心目的，跟银行沟通，看看能不能协商一个新的还款计划，能不能延长还款期限？能不能暂时只还利息，本金以后再还？或者能不能把欠款分期，每期少还一点？银行也不是慈善机构，他们会根据你的实际情况来评估，但你不争取，就一点机会都没有。
5. 保留证据：跟银行沟通的过程，记得录音（提前告知对方，避免不必要的麻烦），对方如果有什么口头承诺，尽量争取让他们给你发书面的东西，催收函本身也要好好保留。

收到催收函,态度决定一切，行动是解决问题的关键。

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（二）以案说法

咱们来举个例子,就说小王吧，小王前几年按揭买了套房，每个月要还8000块贷款，结果去年公司效益不好，小王被裁员了，一下子没了收入来源，房贷就逾期了3个月。

没过多久,银行的催收函就寄到他家了，上面写着欠款本金、利息、罚息加起来一共两万多，限他10天内还清，否则就要启动法律程序，小王一看就慌了，把催收函往抽屉里一塞，开始躲银行电话。

结果呢？银行联系不上小王，觉得他恶意拖欠，没过多久就直接向法院提起了诉讼，要求小王一次性还清剩余全部贷款，还要拍卖他的房子，小王这才傻眼了，赶紧找律师，律师了解情况后，批评了小王一开始逃避的做法，然后协助小王整理了他的失业证明、目前的收入情况，主动联系了银行和法院。

在法院的调解下,小王向银行诚恳道歉，并提供了新的收入证明和详细的还款计划，银行考虑到小王确实是遇到了暂时的困难，而且态度也比较好，最终同意小王继续按照原期限还款，但需要把之前逾期的部分分摊到后续的月供里，并且支付了一定的滞纳金，小王这才松了一口气，避免了房子被拍卖的悲剧。

你看,同样是逾期收到催收函，积极应对和消极逃避，结果可能天差地别。

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（三）法条链接

关于贷款逾期和银行催收,咱们国家的法律是有明确规定的：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，利息肯定是要多付的。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。” 这条很重要！它明确了借款人有申请展期（也就是延期还款）的权利，银行如果同意，就可以。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然是信用卡，但贷款催收也有借鉴意义）：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。” 这就为我们和银行协商个性化还款方案提供了法律依据。

法律既保护银行的债权,也考虑到借款人可能遇到的实际困难，给了双方协商解决的空间。

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（四）律师总结

老铁们,关于收到银行催收函这事儿，我给大家总结几点核心的：

1. 催收函≠法院传票：它是银行的催告行为，目的是让你还钱，不是马上就抓你或者拍卖你房子，但也绝对不能忽视！
2. 冷静！冷静！再冷静！慌解决不了问题，只会让你做出错误的判断。
3. 主动沟通是王道：千万别躲！主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，这是争取协商机会的第一步，也是最重要的一步，银行要的是钱，不是跟你斗气。
4. 实事求是，合理协商：根据自己的实际经济能力，提出切实可行的还款计划，别狮子大开口，也别答应自己根本做不到的事情。
5. 保留好所有证据：催收函、沟通记录、还款凭证等等，万一将来真走到诉讼那一步，这些都是你的武器。
6. 必要时寻求专业帮助：如果自己搞不定，或者银行态度强硬，别犹豫，及时找律师咨询，让专业的人来帮你处理。

欠债还钱,天经地义，但遇到困难了，积极面对，依法依规地去协商解决，才能把损失降到最低，尽快走出困境，希望今天的分享对大家有帮助！有啥问题，欢迎在评论区留言，我会尽量回复。

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