贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救法帮你稳住局面

你有没有经历过那种半夜惊醒、心跳加速的瞬间？不是因为噩梦，而是手机弹出一条法院传票短信：“您已被xx银行/金融机构起诉，案由为金融借款合同纠纷……”那一刻，空气仿佛凝固，脑子里全是“完了，这下真栽了”。

别急,今天我就以一个执业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊——贷款逾期被起诉，真的不是世界末日，关键是怎么应对，怎么把损失降到最低，甚至扭转乾坤。

先冷静，再行动：三个关键步骤教你自救

第一步：确认起诉真实性，别被“假传票”吓破胆

现在诈骗手段层出不穷,有些催收公司会伪造法院文书，用“已立案”“即将执行”等字眼恐吓你，所以第一步，必须核实信息真伪。

你可以：

• 登录【中国审判流程信息公开网】（https://splcgk.court.gov.cn）输入身份证号查询是否有相关案件；
• 或直接拨打当地法院诉讼服务中心电话咨询；
• 切忌看到短信就慌忙转账、联系所谓“内部人员撤诉”——那基本是骗局。

第二步：主动应诉，千万别当“失踪人口”

很多人一听到“被起诉”，第一反应是躲、是拖、是装死，但你要明白：缺席判决 = 自动败诉。

法院不会因为你没出现就撤销案子,相反，原告提交的证据（合同、流水、催收记录）会被全部采信，判决结果对你极为不利——本金+利息+罚息+诉讼费全得你一个人扛，还可能被列入失信名单。

正确的做法是：

1. 收到传票后,在15日内提交答辩状（哪怕只是简单说明困难）；
2. 准备好你的还款记录、收入证明、家庭负担材料（如病历、抚养证明），作为协商依据；
3. 如实在无力全额偿还,可在庭上明确提出“调解意愿”，请求分期或减免部分罚息。

态度决定空间，法官更愿意给有诚意、有难处的人留条活路。

第三步：争取调解，化“对峙”为“协商”

大多数金融借款案件,法院都会优先组织调解，这是你翻盘的关键机会！

我经手过太多案例：借款人欠款8万，逾期两年，银行坚决要全额追偿，但当事人拿出失业证明、孩子重病资料，并承诺每月还1500元，最终达成分48期还清本金、免除全部罚息的协议。

为什么能成功？因为他没有逃避，而是用真实困境打动了对方和法官。

请记住：
👉 欠钱不还违法，但“暂时还不起”≠“不想还”。
👉 展现你的还款意愿和现实困难，往往能让债权人松口。

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以案说法｜她靠一封手写信，换来了三年还款期

去年我在杭州代理一个案子,当事人林女士，单亲妈妈，前夫失联，孩子患自闭症需长期康复治疗，因医疗支出巨大，信用卡和网贷累计逾期9.6万元，被某银行起诉。

开庭前,她给我写了一封手写信，不是法律术语堆砌，而是平静讲述这些年如何凌晨送外卖、白天做保洁、晚上陪孩子做训练，她说：“我不是赖账的人，我只是需要时间。”

我把这封信附在答辩材料里,并申请调解，庭审当天，银行代表看完信后沉默了很久，最终同意分期36个月还清本金，放弃所有利息和违约金。

法官当庭说了一句让我至今难忘的话：“法律保护债权，也尊重苦难，只要人不放弃自己，法律就不会彻底关门。”

这个案子没写进判决书,但它写进了人心。

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法条链接｜这些法律规定，是你维权的底气

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明的，可协议补充；不能达成补充协议的，按合同有关条款或交易习惯确定。

2. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
   逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分不予支持，即使银行起诉，法院也会依法核减过高利息。

4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条
   持卡人确有经济困难，无法按期偿还，可与发卡行协商个性化分期还款协议，最长可达5年（60期）。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在绝境中可以抓住的绳索。

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律师总结｜面对起诉，比还钱更重要的，是清醒

最后我想告诉你：
贷款逾期不可怕，可怕的是在恐惧中选择沉默。
被起诉也不等于人生破产，反而可能是你重新掌控生活的起点。

你要做的不是马上掏出几十万,而是一步步走稳：
✅ 核实真伪 → ✅ 主动应诉 → ✅ 争取调解

法律从不苛求完美的人,它只给愿意面对的人留一扇门。
哪怕你现在工资只有五千，负债十万，只要你站出来，说一句“我在努力还”，就已经赢了过去的自己。

债务可以协商，信用可以修复，但逃避，只会让黑夜更长。

如果你正站在那个十字路口,不知道往哪走——
不妨深呼吸，拿起笔，写一封给法院的信，也写一封给自己的信。
告诉世界：我还在，我没倒，我要翻身。

这,才是真正的法律智慧。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救法帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。