贷款逾期被工行起诉了？别慌，先搞清楚这三件事！

你有没有经历过那种半夜惊醒、心跳加速的感觉？不是因为做噩梦，而是手机突然弹出一条法院传票短信：“中国工商银行诉您金融借款合同纠纷一案已立案”……那一刻，空气仿佛凝固，脑子里一片空白。

我见过太多这样的当事人——平时按时还款，就因为一次失业、一场大病、一次意外，导致工行的贷款逾期了几个月，结果银行直接起诉，还申请了财产保全，很多人第一反应是崩溃：“我只是晚还了点钱，怎么就要上法庭了？”

今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌,也不搞吓唬人的“再不还钱就坐牢”那一套，我想用最接地气的方式，告诉你面对工行贷款逾期被起诉，真正该做的三件关键事。

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第一件事：别逃避，先接电话、看文书

很多人一看到“被起诉”，第一反应是拉黑催收电话、拒收法院邮件，甚至换手机号玩失踪，这其实是大忌！

你要知道,银行起诉你，走的是民事诉讼程序，不是刑事犯罪，你不回应，法院照样可以缺席判决，一旦判决生效，对方申请强制执行，你的银行卡会被冻结，微信支付宝也可能受限，连高铁都坐不了。

所以第一步,冷静下来，主动联系工行客户经理，同时认真查看法院寄来的《应诉通知书》《起诉状副本》和《举证通知书》，重点看清楚：

• 欠款本金是多少？
• 利息、罚息、复利加起来多少？
• 银行有没有把债权转让给第三方？
• 起诉的时间节点是否合理？

这些信息是你后续谈判或应诉的基础,知情权，是你反击的第一步。

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第二件事：评估还款能力，争取调解

工行作为国有大行,其实并不想打官司，打官司成本高、周期长，他们更希望你把钱还上，90%以上的金融借款案件，法院都会在开庭前组织调解。

这时候,你最关键的动作是——拿出诚意，提出可行的还款方案。

比如你原本每月要还5000元,但现在收入只有3000，那你可以向法官和银行代理人提出：“我愿意分期36期还清，每期还2500，但请免除部分罚息。”
或者你有一笔年终奖即将到账，可以申请“一次性结清打折”。

银行不是慈善机构,但他们也要考核坏账率，如果你能证明自己有还款意愿和部分能力，银行大概率会接受调解，一旦调解成功，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，也避免了判决带来的信用污点扩大化。

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第三件事：保护基本生活，守住底线

有人问我：“律师，他们能把我的工资卡全冻了吗？”

我可以明确告诉你：不能。

根据《民事诉讼法》和最高法的相关规定，法院在执行阶段必须保留被执行人及其所扶养家属的基本生活费用，比如你月薪8000，法院最多只能冻结5000左右，剩下的要留给你吃饭、租房、孩子上学。

如果你已经被冻结账户,立刻向执行法院提交《执行异议申请书》，附上收入证明、家庭负担材料（如子女出生证、老人病历等），申请保留必要生活费。

另外提醒一句：不要以为转移财产就能躲过去，这种行为一旦被查实，可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，那就真从民事纠纷升级成刑事案件了。

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以案说法｜老张的翻身局

我去年代理过一个案子,当事人老张在工行贷了48万装修贷，因工地停工断收，逾期9个月，被银行起诉，标的额滚到近60万，他吓得不敢出门，怕被抓。

我们接手后,第一时间调取了他的还款记录，发现银行计算的罚息存在重复计收问题；同时收集了他失业证明、社区困难补助记录，证明其非恶意拖欠。

开庭前,我们主动提交了一份分三年还清的计划，并请求法院主持调解，工行同意减免12万罚息，分期付款且不再申请强制执行，老张现在每个月按时还款，生活也慢慢重回正轨。

这个案子让我明白：法律从来不惩罚一时的困境，只惩戒恶意的逃避。

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法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十五条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告。
• 《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条：人民法院对被执行人及其所扶养家属的生活必需品、生活费用不得查封、扣押、冻结。
• 《刑法》第三百一十三条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或罚金。

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贷款逾期不可怕,可怕的是慌乱和沉默，工行起诉你，不是为了把你逼上绝路，而是为了收回资金，而你要做的，不是对抗，而是沟通与自救。

记住三个关键词：面对、协商、底线。
面对现实，不逃避责任；
协商方案，展现还款诚意；
守住底线，保障基本生存。

法律的温度,从来不在判决书的字里行间，而在你勇敢站出来那一刻的选择，你不是失败者，只是一个暂时被困住的人，只要方向对了，慢一点，也能走出泥潭。

如果你正在经历类似困境,不妨先深呼吸，然后拿起电话，打给银行，也打给自己一个重新开始的机会。

贷款逾期被工行起诉了？别慌，先搞清楚这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。