小米金融贷款逾期被起诉？别慌！三步自救法帮你稳住局面

月初工资刚到账,还没捂热就被各种还款提醒“追着跑”？特别是现在越来越多平台接入征信系统，像小米金融这类互联网金融产品，一旦逾期，轻则催收电话不断，重则直接收到法院传票——是的，有人真被起诉了。

最近就有位朋友老李来找我咨询,一脸愁容地说：“张律师，我用小米金融借了两万块应急，结果生意没做成，连着三个月没还上，前两天居然收到了法院的应诉通知书，说要我还本金加利息，还要承担诉讼费……这可怎么办？”

老李的情况不是个例,随着消费信贷普及，很多人在急需用钱时会选择像小米金融这样的平台借款，但问题在于，很多人对“逾期”的后果认知不足，总觉得“晚几天没关系”，殊不知一旦超过宽限期，平台完全有权走法律程序。

今天我就以这个真实案例为切入点,给你讲清楚：如果你正面临小米金融贷款逾期被起诉，该怎么办？如何最大限度减少损失？甚至争取调解撤诉？

先别慌，搞清自己处在哪个阶段

很多当事人一看到“被起诉”三个字就吓懵了，以为马上要坐牢、资产冻结，其实大可不必。

首先你要明确一点：被起诉 ≠ 已判决。
你现在还有时间去应对。

第一步,请立刻登录“人民法院在线服务”小程序（原移动微法院），输入身份证信息，查看是否有你的案件记录，同时仔细阅读你收到的起诉材料，确认以下几点：

大多数金融借款纠纷,在正式开庭前都会经历一个“诉前调解”阶段，这是你最关键的黄金窗口期！

哪怕你现在手头紧张,也一定要打个电话给小米金融客服，说明情况，并提出“愿意分期偿还”的请求，最好能录音留存证据。

为什么这很重要？

因为法院在审理时会重点考察被告是否有恶意逃避债务的行为,如果你能证明自己一直在积极沟通、有还款诚意，法官更倾向于支持调解，而不是直接判你还全款+罚息。

很多借款人不知道,平台主张的“总欠款”里往往包含高额罚息、滞纳金、催收费等，这些并不一定都合法。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年化利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。

举个例子：假设你2023年借的款，当时一年期LPR是3.65%，那合法利率上限就是约14.6%，如果平台按日息万五（即年化18.25%）计算，超出部分就可以申请减免。

有些合同里写着“逾期后一次性收取全部剩余本息”，这种条款可能被认定为加重消费者责任，属于格式条款无效情形。

别傻乎乎地全盘接受对方诉求,该争的，一定要争。

绝大多数金融案件都不会走到判决那一步,法院通常会组织线上或线下调解，只要你态度诚恳、方案可行，比如提出“分12期还清本金”，平台大概率会接受。

一旦达成调解协议,法院会出具《民事调解书》，具有强制执行力，但不会留案底，也不会影响子女上学、考公等（除非拒不履行）。

更重要的是——调解成功后，平台一般不会再继续催收，征信上报状态也能逐步修复。

去年年底,成都的王先生因失业导致小米金融贷款逾期9个月，本金1.8万，平台起诉要求他还2.5万元（含罚息和违约金），王先生起初吓得不敢接电话，直到收到传票才找到我们。

我们帮他做了三件事：

最终法院主持调解,平台同意王先生分12期还清本金及合理利息共计2.1万元，其余费用全部免除，案件当天结案，未影响其后续求职。

你看,只要方法得当，普通人也能打赢这场“债务保卫战”。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须符合下列条件……属于人民法院受理民事诉讼的范围。

朋友们,借钱本身不可怕，可怕的是出了问题不敢面对。
小米金融也好，其他平台也罢，它们起诉你，不是为了让你倾家荡产，而是为了拿回钱，只要你愿意谈、有诚意、讲道理，几乎都有回旋余地。

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